LoanPro, die moderne Lending- und Credit-Plattform, hat eine Suite neuer Produkte angekündigt, die Zahlungen, kartengestützte Kreditauszahlung und KI-gestütztes Servicing umfassen. Damit werden Funktionen, die Kreditgeber häufig über mehrere Anbieter verwalten, in einem einzigen System zusammengeführt – mit dem erklärten Ziel, die Servicing-Kosten zu senken. Die Konsolidierung richtet sich gegen eine bekannte betriebliche Zersplitterung, bei der Zahlungen, Auszahlung und Servicing jeweils bei verschiedenen Anbietern liegen und Mitarbeitende die Daten manuell zusammenführen müssen. Das Unternehmen stellte die Produkte Kreditgebern und Partnern auf seinem jährlichen, einladungsbasierten Salt Flats Summit vor, wo jeder Launch live auf der Bühne demonstriert wurde.

„Die Kreditgeber haben uns jahrelang gebeten, mehr davon für sie zu übernehmen – mit einem Vertrag und einem Ansprechpartner-Team“, sagte Rhett Roberts, CEO und Mitgründer von LoanPro. „Zahlungsabwicklung, Echtzeit-Kartenauszahlung und KI-Schutzmechanismen sind jetzt in den Kern von LoanPro integriert, und alles davon ist heute live. Ein Kreditgeber kann jetzt an einem Freitagabend Gelder an einen Kreditnehmer auszahlen oder einen KI-Agenten die Kontobetreuung unterstützen lassen – und alles bleibt innerhalb von LoanPro.“

Zu den Launches gehören LoanPro DirectPay, eine von LoanPro entwickelte und plattformweit integrierte Zahlungsabwicklung, sowie Beyond Credit, eine virtuelle Mastercard, die derzeit Ratenkreditgeber anbindet und es ihnen ermöglicht, Kreditmittel in Echtzeit in die digitale Wallet eines Kreditnehmers auszuzahlen. Für Servicing-Teams führte LoanPro das AI Account Briefing und den LoanPro MCP ein, der KI-Agenten unter denselben Zugriffssteuerungen und Compliance-Schutzmechanismen an die Plattform anbindet, die Kreditgeber auch für ihre menschlichen Mitarbeiter verwenden. LoanPro kündigte außerdem neue Zahlungspartner, die Risk Radar-Delinquenzprognose, laufende Compliance-Überwachung, LoanPro Connect sowie vollständige Unterstützung für Secured Cards an.

LoanPro Payments und LoanPro DirectPay

LoanPro hat seine Zahlungs-Suite in LoanPro Payments umbenannt. Über seine Kundenbasis bewegt die Plattform rund 4 Milliarden US-Dollar pro Monat an Kreditrückzahlungen und Auszahlungen. Das Herzstück der Suite ist LoanPro DirectPay, ein eigenständig von LoanPro entwickelter Zahlungsabwicklungsdienst, der plattformweit integriert ist.

Da LoanPro sowohl die Kreditdaten als auch die Verarbeitungsdaten hält, gleicht DirectPay Transaktionen automatisch, sodass Operationsteams keine Stunden mehr mit dem manuellen Abgleich von Berichten verbringen müssen. Während eines Kreditnehmeranrufs können Servicing-Mitarbeiter eine Zahlung Schritt für Schritt verfolgen, sehen, warum eine Zahlung fehlgeschlagen ist, und eine Streitigkeit oder Rückerstattung bearbeiten, ohne das System zu wechseln. Neukunden durchlaufen einen automatisierten Onboarding-Prozess und können nach der Freigabe in etwa 20 Minuten Zahlungen annehmen. DirectPay läuft auf Partner-Infrastruktur, die mehr als 2 Billionen US-Dollar an Transaktionen pro Jahr verarbeitet, ohne Drosselung oder Durchsatzbegrenzung.

LoanPro Payments fügt zudem zwei Partner hinzu. Moov ist jetzt der erste Zahlungsabwickler, den Kunden direkt über LoanPro kaufen können – mit einem Vertrag und einem Preisplan. CheckAlt bringt Lockbox-Verarbeitung mit und ist bereits in die Plattform integriert. LoanPro wird weiterhin alle bestehenden Prozessor-Integrationen und Partnerschaften unterstützen und investieren.

Beyond Credit

Beyond Credit ist eine virtuelle Mastercard, die als Zugriffsgerät für einen Ratenkredit dient. Kreditgeber können Kreditmittel in Echtzeit in die Apple Pay- oder Google Pay-Wallet eines Kreditnehmers auszahlen – rund um die Uhr, einschließlich Wochenenden und Feiertagen, an denen ACH nicht läuft. Dieses Zeitfenster ist in der Praxis relevant: Gelder, die außerhalb des ACH-Zeitplans freigegeben werden – etwa an einem Freitagabend oder Feiertag –, würden andernfalls bis zum nächsten Geschäftstag liegen bleiben, eine Lücke, die die kartengestützte Auszahlung schließen soll. Die Karte läuft nicht revolvierend und fällt keine Gebühren oder Zinsen an; diese Konditionen bleiben beim Kredit selbst in LoanPro.

Kreditgeber können einschränken, wo die Karte funktioniert – nach Händlername, Händler-ID, Standort oder Merchant Category Code –, und sie können Ausgabendaten auf Händlerebene erhalten. LoanPro fungiert als Programmmanager und übernimmt Kundenservice, Streitfälle und Chargebacks; das Fraud-Minderungsmanagement erfolgt gemeinsam mit Mastercard und dem ausgebenden Prozessor. Beyond Credit bindet derzeit Ratenkreditgeber an.

LoanPro Intelligence Suite und der LoanPro MCP

Die neue LoanPro Intelligence Suite, zu der das AI Account Briefing gehört, gibt Servicing-Mitarbeitern eine Zusammenfassung jedes Kontos in einfacher Sprache – mit Gesundheitsindikatoren, aktuellen Aktivitäten und vorgeschlagenen nächsten Schritten auf Basis dessen, wie der jeweilige Kreditgeber ähnliche Situationen handhabt. In einer LoanPro-Umfrage unter Kreditgebern auf der Plattform verbrachten Mitarbeiter durchschnittlich 20 % jedes Servicing-Anrufs mit der Suche nach Informationen. In LoanPros Tests reduzierte das Briefing diesen Anteil auf 10 bis 15 % eines Anrufs und in einigen Fällen auf 5 %. Das Briefing läuft auf von LoanPro nachtrainierten Modellen und wird in der eigenen AWS-Umgebung jedes Kunden bereitgestellt, sodass Kreditgeberdaten innerhalb dieses Perimeters bleiben. Es baut auf der KI-nativen Benutzeroberfläche auf, die LoanPro gemeinsam mit AllCloud und AWS entwickelt hat und die die Anrufzeiten bei Kunden um bis zu 15 % senkte.

Der LoanPro MCP (Model Context Protocol) bildet das Fundament der Suite und ermöglicht Kreditgebern, KI-Agenten und Modelle ihrer Wahl an die Plattform anzubinden. Phase eins ist jetzt live und unterstützt das Abrufen von Kontokontext und -historie, die Verarbeitung von Zahl, das Einrichten von Autopay und das Erfassen von Zahlungszusagen. Jede Anfrage durchläuft LoanPros rollenbasierte Zugriffssteuerungen und Compliance-Schutzmechanismen, sodass ein KI-Agent nur auf das zugreifen kann, was sein menschlicher Nutzer erreichen kann; jede Aktion wird unter dem Namen der jeweiligen Person im Audit-Trail protokolliert. Dieses Design adressiert die zentrale Frage, mit der Kreditgeber konfrontiert sind, wenn KI in das Servicing einzieht: wie Software auf Konten agieren kann, ohne die um menschliche Mitarbeiter herum aufgebauten Kontrollen, Audit-Trails und Compliance-Verpflichtungen zu verlassen. Eine zweite Phase wird ein umfassenderes Servicing hinzufügen, einschließlich der Kommunikation mit Kreditnehmern. Eine dritte Phase, für das kommende Jahr geplant, wird den MCP auf jeden LoanPro-Dienst ausweiten.

„Sie fahren nur so schnell, wie Sie Ihren Bremsen vertrauen, dass sie Sie anhalten“, sagte Colin Terry, Chief Product Officer bei LoanPro. „Kreditgeber haben jahrelang Kontrollen um ihre menschlichen Mitarbeiter aufgebaut, und der LoanPro MCP läuft durch genau dieselben rollenbasierten Zugriffssteuerungen und Compliance-Schutzmechanismen. Wir bringen den Kontext, die Aktion und das Vertrauen. Sie bringen das Denken ein – und haben eine KI-Strategie im Paket.“

Weitere Ankündigungen

• Risk Radar: Ein Machine-Learning-Modell, das auf dem eigenen Portfolio eines Kreditgebers trainiert wird und die Wahrscheinlichkeit von Delinquenz vorhersagt, sodass Servicing-Teams wissen, welche Konten zuerst angerufen werden sollten. Risk Radar fließt in das AI Account Briefing ein und wird in den kommenden Wochen verfügbar sein.
• Ongoing Monitoring: Automatisierte SCRA-, MLA-, Death Master File-, Verbraucherinsolvenz- und OFAC-Prüfungen nach einem vom Kreditgeber gewählten Zeitplan, mit der Möglichkeit, bei jedem Treffer zu reagieren.
• LoanPro Connect: Eine Plattformerweiterung, die Aktivitäten in LoanPro mit mehr als 1.200 vorgefertigten APIs verknüpft, darunter Google Sheets, Outlook und Slack.
• Secured Cards und Associated Ledgers: Associated Ledgers verfolgen ein Depot- oder anderes Vermögensguthaben auf einem Konto und können die verfügbare Kreditlinie daran koppeln, was LoanPro vollständige Unterstützung für Secured Cards ermöglicht. Konten können eine unbegrenzte Anzahl zugeordneter Ledgers führen; die Funktion kommt bis Jahresende für Ratenkredite.

Laut dem Unternehmen sind Zahlungsabwicklung, Echtzeit-Kartenauszahlung und die KI-Schutzmechanismen heute live auf der Plattform, während Risk Radar in den kommenden Wochen folgt und die Associated-Ledger-Unterstützung für Ratenkredite bis Jahresende erwartet wird. Die Roadmap zeigt zudem, worauf es als Nächstes zu achten gilt: die zweite Phase des MCP, die Kreditnehmerkommunikation in das KI-gestützte Servicing bringt, und eine dritte, für das kommende Jahr geplante Phase, die das Protokoll auf jeden LoanPro-Dienst ausweitet.

Quelle: Globalfintechseries