Payward, die Muttergesellschaft der Krypto-Börse Kraken, hat am 14. Oktober eine Vereinbarung zur Übernahme von Saldo Finance Oy, der finnischen Muttergesellschaft der litauischen Saldo Bank, unterzeichnet. Wie in einer Pressemitteilung angekündigt, würde das Geschäft Payward – vorbehaltlich der aufsichtsrechtlichen Genehmigung – Zugang zu einer spezialisierten Banklizenz innerhalb der Europäischen Union verschaffen.

Durch die Übernahme plant Payward, auf der bestehenden Präsenz von Saldo in vier europäischen Märkten aufzubauen und in verzinsliche Einlagen, Konsumentenkredite, Kartendienste und Euro-Zahlungen zu expandieren.

Payward erhält einen Weg ins EU-Bankwesen

Payward hat den Kaufpreis nicht genannt. Das Unternehmen erwartet den Abschluss der Transaktion im Jahr 2027, nachdem die europäischen Aufsichtsbehörden das Geschäft geprüft haben und weitere Abschlussbedingungen erfüllt sind.

Die Saldo Bank verfügt über eine spezialisierte Banklizenz in Litauen. Saldo wird von der Europäischen Zentralbank lizenziert, während die litauische Zentralbank die lokalen Geschäfte beaufsichtigt – eine Aufteilung, die den EU-Rahmen widerspiegelt, in dem sich EZB und nationale Behörden die Bankenaufsicht teilen. Die Bank bedient bereits Kunden in Litauen, Finnland, Schweden und Deutschland und hat die Genehmigung für den Eintritt in die Niederlande. Payward plant, dieses Netzwerk zu nutzen, um in der Region ein breiteres Spektrum an Finanzdienstleistungen anzubieten.

Nach EU-Recht darf eine Bank mit einer in einem Mitgliedstaat ausgestellten Lizenz ihre Dienste in der Regel im gesamten Binnenmarkt anbieten. Das bedeutet, dass Saldos litauische Lizenz die Banktätigkeit in mehreren Ländern tragen kann, ohne dass in jedem Land eine separate Banklizenz erforderlich ist.

Die Vereinbarung folgt auf separate Gespräche zwischen Payward und Wells Fargo über die Bereitstellung von Liquidität für den Krypto-Handel. Diese Gespräche haben nicht zu einer angekündigten Vereinbarung geführt; die Saldo-Transaktion hingegen ist ein vereinbartes Geschäft.

Kredit- und Zahlungsdienstleistungen

Saldo akzeptiert bereits Festgeld-Einlagen von Privatkunden in seinen vier aktiven Märkten. Das Unternehmen bietet Konsumentenkredite in Litauen, Finnland und Schweden sowie Unternehmenskredite in Litauen und Finnland an. Zudem stellt die Bank Kredittechnologie für Finanzunternehmen in Finnland und Deutschland bereit.

Die Kreditkarte ist in Finnland verfügbar; eine Einführung in Schweden ist für 2027 geplant.

Payward erwartet, dass die Übernahme Einlagenzinsen, Kartenausgabe und Euro-Zahlungen unterstützen wird. Da Einlagen, Konsumentenkredite und Karten den Kern des Retailbanking bilden, würde das Geschäft Payward über die Börsen- und Handelsinfrastruktur hinaus in alltägliche Bankdienstleistungen für europäische Kunden ausweiten. Bei der Übernahme geht es um traditionelle Einlagen, Kredit- und Zahlungsdienste und nicht um eine weitere Krypto-Handelslizenz. Sie ist getrennt zu sehen von der kürzlich erteilten vollständigen aufsichtsrechtlichen Genehmigung von Payward in Dubai, die es Kraken ermöglicht, dort regulierte Krypto-Dienste vorzubereiten.

Abschluss hängt von den europäischen Aufsichtsbehörden ab

Payward Banking gab an, mehr als 2 Milliarden US-Dollar an Krediten vergeben zu haben. Zu den besteh Geschäften zählen eine irische Lizenz als E-Geld-Institut und ein eingeschränkter Zugang zum Zahlungssystem der Federal Reserve. Saldos Lizenz würde dieser bestehenden Zahlungs- und Kreditinfrastruktur eine vollständig lizenzierte EU-Bank hinzufügen.

In den USA verfolgen auch andere Digital-Asset-Unternehmen bankbezogene Genehmigungen. Das Zahlungsunternehmen Rain hat kürzlich eine nationale Trust-Bank-Lizenz beantragt, um Stablecoin- und Verwahrdienste zu unterstützen; dieser Antrag wird derzeit noch geprüft.

Payward-Co-CEO Arjun Sethi erklärte, das Unternehmen baue seine Bankinfrastruktur über mehrere Märkte aus. Die Saldo-Übernahme steht noch unter aufsichtsrechtlichem Vorbehalt, der Abschluss wird für 2027 erwartet – im selben Jahr, in dem Saldo plant, seine Kreditkarte auch in Schweden einzuführen.