Während Inflation, Zölle und eine Kostenkrise die amerikanischen Haushalte belasten, wirkt das Sparen für den Ruhestand oft wie die letzte Priorität auf der Liste. Doch der multimillionäre Serieninvestor und Unternehmer Kevin O'Leary besteht darauf, dass Sparen jetzt wichtiger ist denn je.

„Welchen Rat gebe ich meinen Kindern immer und immer wieder in Sachen Geld?", fragte der Shark Tank-Star Anfang dieses Jahres in einem Instagram-Video. „Gib es nicht aus. Spare es. Investiere es. Lass es sich verzinsen. Das ist das Geschenk, das dir der Markt macht."

O'Learys goldene Investitionsregel ist einfach: Nehmen Sie 15 Prozent jedes verdienten Dollars – ob aus Gehaltsschecks, Nebenjobs oder dem Geburtstagsgeld von Oma – und bringen Sie ihn direkt an den Markt.

„Lass es einfach sich verzinsen", sagte er.

Für den durchschnittlichen amerikanischen Arbeitnehmer mit einem Jahreseinkommen von 68.000 Dollar, so argumentierte er, zahlt sich diese geradlinige Disziplin am Ende aus.

„Wenn Sie 68.000 Dollar im Jahr verdienen, das Durchschnittsgehalt, und das Ihr ganzes Leben lang tun, nur 15 Prozent Ihres Gehaltsschecks, werden Sie mit 65 im Ruhestand Millionär sein", sagte O'Leary.

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Stimmt Kevin O'Learys Rechnung?

Die meisten nationalen Schätzungen beziffern das durchschnittliche amerikanische Gehalt auf etwa 66.000 bis 69.000 Dollar pro Jahr. Geht man von O'Learys Zahl von 68.000 Dollar aus, ergibt sich folgende Aufschlüsselung.

Nach der 15-Prozent-Regel würde ein Amerikaner mit 68.000 Dollar Jahreseinkommen rund 10.200 Dollar pro Jahr sparen, also 850 Dollar monatlich. Konsequent über eine 40-jährige Berufslaufbahn angelegt – etwa von 25 bis 65 – und unter Annahme der historischen Durchschnittsrendite des S&P 500 von etwa 10 Prozent, würde dieser monatliche Beitrag von 850 Dollar bis zum Ruhestand auf rund 5,3 Millionen Dollar anwachsen. Selbst bei einer konservativeren Durchschnittsrendite von 7 Prozent würde der Durchschnittsamerikaner den Millionärsstatus erreichen, mit einem Enddepot von etwa 2,2 Millionen Dollar. Diese Projektionen hängen stark von einem frühen Start ab: Da der Zinseszinseffekt Erträge auf Erträgen reinvestiert, stammt der Großteil des Endwerts eines langfristigen Depots typischerweise aus den Renditen auf vorheriges Wachstum und nicht aus den Einzahlungen selbst.

Während die Rechnung auf dem Papier aufgeht, wird es für Durchschnittsamerikaner zunehmend unrealistisch, monatlich so viel zu sparen.

In der Einkommensgruppe von 50.000 bis 79.999 Dollar geben 55 Prozent an, beim Ruhestandssparen im Rückstand zu sein, und diese Gruppe gehört zu denjenigen mit der höchsten Wahrscheinlichkeit unzureichender Vorbereitung. Die gesamtwirtschaftliche persönliche Sparquote lag Mitte 2025 laut Bureau of Labor Statistics bei nur 4,4 Prozent des verfügbaren Einkommens, was bedeutet, dass jemand mit 68.000 Dollar Einkommen durchschnittlich nur rund 3.000 Dollar pro Jahr für den Ruhestand zurücklegt. Bei den Teilnehmern von 401(k)-Plänen speziell zeigen Daten von Vanguard, dass die mediane Gesamtbeitragsquote (Arbeitnehmer plus Arbeitgeber) bei etwa 11,5 Prozent liegt – was allerdings vor allem für Personen mit 401(k)-Zugang gilt. Bemerkenswerterweise bleibt der Arbeitgeberzuschuss in O'Learys Regel implizit: Beiträge zu einem betrieblichen 401(k) werden vor Steuern eingezahlt und oft bis zu einer Obergrenze Dollar für Dollar vom Arbeitgeber aufgestockt, was die Sparquote effektiv erhöht, ohne zusätzliche Einbußen beim Nettoeinkommen. Auch die Politik hat in diese Richtung gewirkt – der SECURE 2.0 Act von 2022 verlangt von den meisten neuen Betriebsplänen, Arbeitnehmer automatisch mit einem Standardbeitragssatz zwischen 3 und 10 Prozent einzuschreiben, gerade weil die freiwillige Teilnahme historisch zurückgeblieben war.

Für einen Haushalt mit 68.000 Dollar Bruttoeinkommen liegt das Nettoeinkommen nach Bundes- und Landessteuern bei etwa 52.000 bis 54.000 Dollar, womit rund 3.600 Dollar pro Monat für andere Ausgaben bleiben.

Laut RentCafe beträgt die durchschnittliche Miete in den USA 1.740 Dollar pro Monat, womit noch etwa 1.860 Dollar bleiben. Kommen Lebensmittel hinzu, die laut Daten des Bureau of Labor Statistics für eine Einzelperson bis zu 400 Dollar pro Monat betragen können, sinkt der Betrag auf rund 1.460 Dollar.

Dann kommen Studienkreditraten von durchschnittlich 434 Dollar pro Monat und Nebenkosten von etwa 300 Dollar pro Monat hinzu. Übrig bleiben nur 726 Dollar – nicht genug, um das von O'Leary vorgeschlagene Sparziel von 15 Prozent des Einkommens zu erreichen.

Selbst wenn man 15 Prozent des Nettoeinkommens von rund 52.000 Dollar annimmt, müsste man 650 Dollar pro Monat investieren (was einen mit 65 dennoch zum Millionär machen würde), aber dann blieben nur noch 150 Dollar pro Monat für diskretionäre Ausgaben.

O'Leary argumentiert jedoch, dass jüngere Generationen aufhören müssten, Geld für unnötige Dinge auszugeben.

„Der beste Rat, den ich jedem geben kann: Kaufen Sie nichts, was Sie nicht brauchen", betonte er. „Investieren Sie es stattdessen."

Was andere Investoren sagen

O'Learys Empfehlung ähnelt weitgehend der Indexfonds-Investitionsphilosophie, die Warren Buffett seit Langem vertritt und der wiederholt gesagt hat, dass der Durchschnittsanleger am besten damit fährt, Geld in einen kostengünstigen S&P-500-Indexfonds zu stecken und es dort zu lassen.

„Legen Sie 10 Prozent des Bargelds in kurzfristige Staatsanleihen und 90 Prozent in einen sehr kostengünstigen S&P-500-Indexfonds. (Ich schlage Vanguard vor)", schrieb Buffett in einem Aktionärsbrief von 2013. „Ich bin überzeugt, dass die langfristigen Ergebnisse des Trusts mit dieser Strategie besser sein werden als die der meisten Investoren – ob Pensionsfonds, Institutionen oder Privatpersonen –, die Manager mit hohen Gebühren beschäftigen."

Suze Orman, Finanzberaterin, Autorin und Podcast-Moderatorin, hat ebenfalls gesagt, dass Amerikaner priorisieren müssten, mindestens 10 Prozent ihres Einkommens pro Jahr zu sparen oder zu investieren – insbesondere angesichts längerer Lebenserwartungen und steigender Gesundheitskosten im Ruhestand. Sie hat sogar argumentiert, dass 70 das neue Renteneintrittsalter sein sollte, weil Amerikaner finanziell nicht ausreichend vorbereitet sind.

„Sie haben wahrscheinlich genug gespart, um rund 15 Jahre Ruhestand locker zu überstehen. Aber Leute, wenn Sie in Ihren Sechzigern aufhören zu arbeiten, muss Ihr Ruhestandsvermögen Sie möglicherweise 30 Jahre tragen, nicht 15", schrieb sie 2017.

Eine Version dieses Artikels wurde ursprünglich am 31. März 2026 auf Fortune.com veröffentlicht.