Der langjährige Stillhaltekonflikt der Bankenbranche mit dem Kryptosektor hat nun den Gerichtssaal erreicht. Am 2. Oktober 2026 reichte die Independent Community Bankers of America (ICBA), eine Interessenvertretung von Community-Banken, Klage gegen das Office of the Comptroller of the Currency (OCC) beim US District Court for the District of Columbia ein. Ziel ist eine OCC-Regel, die Unternehmen mit nicht-treuhandischer Tätigkeit, einschließlich digitaler Asset-Aktivitäten, den Erhalt bundesweiter Trust-Bank-Lizenzen ermöglicht.

Die OCC ist die Behörde des Finanzministeriums, die für die Lizenzierung, Regulierung und Aufsicht von Nationalbanken zuständig ist; ihre Trust-Lizenzen waren historisch an treuhandische Pflichten gebunden – rechtliche Verpflichtungen, wonach Institutionen im besten Interesse ihrer Kunden handeln müssen.

Was die Klage anfochtet

Im Zentrum des Streits steht eine Schlussregel, die die OCC am 2. März 2026 erlassen hat. Sie schuf einen Weg zu bundesweiten Trust-Bank-Lizenzen für Unternehmen, deren Geschäft nicht streng treuhandischer Natur ist.

Die Regel der OCC erweiterte den Spielraum um nicht-treuhandische Verwahrungsarrangements. Nach dem neuen Rahmen qualifiziert sich die bloße Verwahrung von Vermögenswerten ohne die umfassendere treuhandische Rolle nun unter denselben Lizenzschirm. Verwahrung – die sichere Aufbewahrung der digitalen Assets von Kunden – ist ein grundlegender Dienstleistungszweig der digitalen Asset-Branche.

Die ICBA argumentiert, die Regel überschreite, was der National Bank Act erlaubt. Der National Bank Act ist das Bundesgesetz, das Nationalbanken regelt und der OCC ihre Lizenzierungsbefugnis verleiht. Aus Sicht der Gruppe hat die OCC damit ihre eigene Aufgabenbeschreibung effectively ohne Ermächtigung durch den Kongress neu geschrieben.

Die Klage führt außerdem an, dass die neuen Lizenzen es Unternehmen ermöglichen, sich über Pflichten hinwegzusetzen, die für traditionelle Banken gelten. Die ICBA verweist insbesondere auf den Community Reinvestment Act (CRA), ein Bundesgesetz, das von Banken verlangt, zur Deckung des Kreditbedarfs Gemeinschaften beizutragen, denen sie dienen, sowie auf die FDIC-Versicherung, die Kundeneinlagen bei Bankinsolvenzen schützt.

Ein erheblicher Teil der Klage konzentriert sich auf das Risiko. Die ICBA lehnt es ab, dass Unternehmen mit sogenannten hochriskanten digitalen Asset-Aktivitäten unter leichteren Standards operieren als herkömmliche Bankinstitute. Die Gruppe argumentiert ferner, dass nicht versicherte Unternehmen diese Lizenzen nutzen könnten, um Verbraucherschutzvorschriften der Bundesstaaten zu umgehen.

ICBA-Führung äußert sich

ICBA-Präsidentin und CEO Rebeca Romero Rainey erklärte, die bundesweite Trust-Lizenz sei nie als „Seitentür“ für digitale Asset-Unternehmen gedacht gewesen. Sie argumentierte zudem, dass diesen Firmen häufig die bundesstaatlichen Verbraucherschutzvorkehrungen fehlen, die die Öffentlichkeit mit traditionellen Banken verbindet.

Ein Konflikt, der weit vor der Klageeinreichung begann

Die Klage kam nicht aus dem Nichts. Die ICBA hat sich seit mindestens 2025 gegen eine Reihe von Lizenzanträgen von Kryptofirmen ausgesprochen. Zu den Namen auf dieser Liste gehören Coinbase National Trust und Ripple. Die Klage richtet sich gegen den Lizenzrahmen, den diese und ähnliche Firmen verfolgt haben.

Was das für Kryptofirmen und die OCC bedeutet

Die unmittelbarsten Konsequenzen treffen digitale Asset-Unternehmen, die in einer bundesweiten Trust-Lizenz einen Weg zu glaubwürdiger Reputation im Mainstream sehen. Eine bundesweite Lizenz kann einen einheitlichen Bundesrahmen bieten statt eines Flickenteppichs von Vorschriften einzelner Bundesstaaten.

Community-Banken argumentieren über Verbraucherschutz und rechtliche Befugnisse, doch eine bundesweite Lizenz für einen Krypto-Verwahrer würde auch einen neuen Konkurrenten bedeuten, der nach anderen Regeln agiert. Traditionelle Banken tragen CRA- und FDIC-Verpflichtungen, und der Fall der ICBA stellt im Kern die Frage, warum Neulinge einen ähnlichen Status ohne diese Verpflichtungen erhalten sollten.

Die OCC muss nun eine Regel verteidigen, die sie am 2. März 2026 finalisiert hat und die klar innerhalb ihrer gesetzlichen Befugnisse liegen soll.

Was jetzt zu beobachten ist

Zu den wichtigsten künftigen Punkten gehören die formelle Reaktion der OCC vor dem Gericht im District of Columbia, etwaige Anträge auf Aussetzung der Regel während des Verfahrens sowie die Frage, ob sich weitere Bankengruppen oder Kryptofirmen auf einer der beiden Seiten dem Streit anschließen. Auch die ausstehenden Lizenzanträge digitaler Asset-Unternehmen verdienen Aufmerksamkeit, denn ihr Schicksal hängt nun möglicherweise davon ab, wie ein Richter den National Bank Act auslegt.