Standard Chartered und HSBC haben die erste Live-Cross-Border-Transaktion auf Swifts blockchainbasiertem Ledger abgeschlossen. Dies ist ein Meilenstein, der rund einen Monat nach dem Start des Ledgers erreicht wurde und die Interoperabilität zwischen den tokenisierten Einlagensystemen der beiden Banken zeigt.

Die Transaktion umfasste Zahlungsnachrichten, die über Swifts Ledger zwischen den Banken ausgetauscht wurden. Die daraus resultierenden Verbindlichkeiten wurden auf HSBCs Tokenised Deposit Service und der tokenisierten Einlageninfrastruktur von Standard Chartered verbucht. Swifts Ledger fungierte als Orchestrierungsebene und glich die Verbindlichkeiten zwischen den beiden Instituten ab, bevor die endgültige Abwicklung über bestehende Zahlungssysteme erfolgte.

Die Live-Transaktion folgt auf eine Ankündigung im Juli von Swift, dem weltweit größten Finanznachrichtennetzwerk, wonach das blockchainbasierte Ledger für die erste Nutzung bereit sei und 17 Banken auf sechs Kontinenten Live-Transaktionen mit tokenisierten Einlagen pilotieren würden. Zu den weiteren Banken in der Pilotgruppe gehören Citi, BNP Paribas, BNY, Wells Fargo, UBS, MUFG, DBS und ANZ. Als erste dieser Gruppe mit einer Live-Transaktion liefert HSBC und Standard Chartered ein frühes Praxisbeispiel für grenzüberschreitende Abläufe auf dem Ledger; weitere Live-Transaktionen der übrigen Pilotbanken würden den nächsten Schritt für die Initiative markieren.

Das Ledger ist darauf ausgelegt, tokenisierte Einlagen zu verbinden, die auf separater Bankinfrastruktur ausgegeben werden, und so 24/7 grenzüberschreitende Zahlungen zu ermöglichen, während bestehende Abwicklungs-, Compliance- und Risikokontrollen erhalten bleiben. Diese Verbindungsebene adressiert eine zentrale Herausforderung für tokenisiertes Bankgeld: Bisher wurden Einlagensysteme Bank für Bank aufgebaut, sodass die Token der einzelnen Institute auf getrennter Infrastruktur lagen und nicht direkt mit anderen Banken interagieren konnten. Swifts Beteiligung bringt Interkonnektivität in eine Nachrichteninfrastruktur, die bereits einen großen Teil des weltweiten grenzüberschreitenden Zahlungsverkehrs trägt, und erweitert die Initiative über das Korrespondenzbankensystem, dem das Netzwerk seit Jahrzehnten dient.

Banken treiben interoperable tokenisierte Einlagen voran

Banken testen zunehmend tokenisierte Einlagen über Institute und Jurisdiktionen hinweg, da sich die Branche auf Interoperabilität und 24/7-Abwicklung verlagert. Tokenisierte Einlagen sind blockchainbasierte Repräsentationen von Geschäftsbankgeld, also Ansprüche auf Einlagen bei der emittierenden Bank. Damit unterscheiden sie sich von Stablecoins, die von nicht-bankingbezogenen Akteuren ausgegeben werden – ein Unterschied, den Banken betonen, während Stablecoins im Zahlungsverkehr an Bedeutung gewinnen.

Im November 2025 sagte HSBC, sie plane, ihren Tokenised Deposit Service in der ersten Hälfte von 2026 auf Unternehmenskunden in den US und den UAE auszuweiten, zusätzlich zu den bereits bestehenden Angeboten in Hong Kong, Singapore, dem UK und Luxembourg. Die Bank führte den Service in den US ein im April und bot berechtigten Firmen- und institutionellen Kunden 24/7 inländische und grenzüberschreitende Überweisungen mit tokenisierten Einlagen an.

Standard Chartered hat sich ebenfalls an breiteren Bemühungen beteiligt, tokenisiertes Bankgeld über Institute hinweg zu testen. Im Juli gehörte die Bank zu 28 Finanzinstituten und Zentralbanken, die an Realwert-Abwicklungstests im Rahmen des Project Agorá der Bank für Internationalen Zahlungsausgleich beteiligt waren. Dabei wurden rund $1 million über sechs Währungen hinweg unter Einsatz tokenisierter Geschäftsbankeinlagen und Zentralbankreserven abgewickelt.

Banken entwickeln außerdem Infrastruktur, die speziell darauf ausgerichtet ist, tokenisierte Einlagen zwischen Instituten zu verbinden. The Clearing House, ein Zahlungsdienstleister im Besitz einiger der größten US-Banken, plant Berichten zufolge, in der ersten Hälfte von 2027 ein tokenisiertes Einlagennetzwerk zu starten, das traditionelle Zahlungsrails mit digitaler Asset-Infrastruktur für eine Abwicklung rund um die Uhr verbindet.