Das US-Finanzministerium hat einen langjährigen Vorschlag zurückgezogen, der Banken und Kryptounternehmen verpflichtet hätte, bestimmte Transfers über 10.000 US-Dollar im Zusammenhang mit Self-Custody-Wallets zu melden.

Das Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) zog den Vorschlag aus dem Jahr 2020 am 5. Oktober zurück, wie eine Ankündigung auf seiner Website besagt. Die Behörde strich zudem einen separaten Vorschlag aus dem Jahr 2023, der sich gegen Krypto-Mixing-Dienste richtete. Keine der beiden Regelungen trat jemals in Kraft.

Die Entscheidung beendet jahrelange Unsicherheit für Krypto-Nutzer, die Assets zwischen regulierten Plattformen und selbst verwalteten Wallets bewegen. Sie signalisiert zudem einen Wandel im US-Ansatz zur Regulierung digitaler Assets.

Das Ende der Self-Custody-Regeln

Der Vorschlag von 2020 hätte Finanzinstitute verpflichtet, Informationen zu bestimmten Transaktionen mit nicht verwahrten Wallets zu sammeln – also Adressen, deren private Schlüssel von den Nutzern selbst und nicht von einer Börse oder einem anderen regulierten Intermediär verwahrt werden. Er sah zudem die Meldung von Transaktionen über 10.000 US-Dollar vor, einschließlich mehrerer Transfers, die diese Schwelle innerhalb von 24 Stunden überschritten. Diese Zahl entspricht der Schwelle, die Banken bei der Meldung großer Bartransaktionen nach dem Bank Secrecy Act seit Langem anwenden.

Der Maßnahmenentwurf stieß auf erhebliche Bedenken hinsichtlich Datenschutz, Compliance-Kosten und der praktischen Schwierigkeit, die Inhaber von Self-Custody-Adressen zu identifizieren. FinCEN erklärte, es habe öffentliche Stellungnahmen geprüft, bevor es den Vorschlag zurückzog, und bezeichnete den Schritt als Teil des deregulierungsfreundlichenurses der Trump-Regierung und des Bemühens, praxistaugliche Regeln für digitale Assets zu entwickeln.

Auch Mixing-Vorschlag zurückgezogen

FinCEN gab zudem seinen Vorschlag von 2023 zum Mixing von wandelbaren virtuellen Währungen auf, der zusätzliche Meldepflichten für bestimmte Transaktionen mit Mixern vorgesehen hätte. Mixer können Blockchain-Transaktionen schwerer nachvollziehbar machen, indem sie Mittel mehrerer Nutzer zusammenführen. Aufsichtsbehörden haben einige Dienste mit illegalen Finanzgeschäften in Verbindung gebracht, während Datenschutzbefürworter argumentieren, dass Mixing auch legitime Zwecke erfüllen kann.

Der Rückzug hebt die bestehenden Geldwäschebekämpfungspflichten für Banken, Börsen und andere erfasste Finanzinstitute nicht auf; diese Unternehmen müssen weiterhin die geltenden Anforderungen des Bank Secrecy Act erfüllen.

Für die Krypto-Branche beseitigt die Entscheidung jedoch zwei vorgeschlagene Regulierungsregime, die jahrelang ungeklärt blieben. CoinDesk berichtete, dass beide Vorschläge schwebend geblieben seien und nie in Kraft getreten seien. Der Schritt könnte Unternehmen, die Self-Custody unterstützen, mehr Planungssicherheit bieten, während der breitere US-Compliance-Rahmen für Krypto intakt bleibt. FinCENs erklärtes Ziel, praxistaugliche Regeln für digitale Assets zu entwickeln, lässt künftige Vorschläge weiterhin zu, die – ebenso wie die zurückgezogenen – vor dem Inkrafttreten eine öffentliche Anhörung durchlaufen müssten.