Das Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) des US-Finanzministeriums zieht zwei vorgeschlagene Meldepflichten für Kryptowährungen offiziell zurück: eine zu Transfers mit Self-Hosted Wallets und eine weitere zu Transaktionen im Zusammenhang mit dem Mixing virtueller Währungen.

Die Rückzugsmitteilungen zu beiden Vorschlägen wurden am 5. Oktober zur öffentlichen Einsicht eingereicht und sollen am 6. Oktober im Federal Register, dem offiziellen Amtsblatt für Regelungen US-Bundesbehörden, formell veröffentlicht werden, womit die Rückzüge in Kraft treten (Mitteilung 1, Mitteilung 2).

Der erste Vorschlag stammt aus dem Jahr 2020 und betraf Transfers zwischen Kunden regulierter Finanzinstitute und Wallets, die diese Kunden selbst kontrollieren. Der zweite wurde 2023 vorgelegt und hätte besondere Melde- und Aufzeichnungspflichten für bestimmte Transaktionen mit Mixing wandelbarer virtueller Währungen mit Auslandsbezug vorgesehen.

Obwohl sich die beiden Vorschläge mit unterschiedlichen Teilen des Kryptomarktes befassten, warfen beide für Plattformen dieselbe praktische Frage auf: Welche Informationen muss ein Unternehmen erheben, wenn Mittel sein eigenes System verlassen?

Der Wallet-Vorschlag von 2020 konzentrierte sich auf Transfers von einer Börse weg

Eine Self-Hosted Wallet wird von ihrem Nutzer kontrolliert und nicht von einer Börse oder einem anderen Verwahrer. Der Vorschlag von 2020 hätte Pflichten für Banken, Börsen oder andere regulierte Finanzinstitute geschaffen, wenn deren Kunden qualifizierende Beträge an eine solche externe Wallet sendeten oder von dieser empfingen.

Der im Dezember 2020 vorgelegte Vorschlag zog während der Anhörungsfrist tausende öffentliche Kommentare und Kritik von Abgeordneten beider Parteien nach sich.

Bei bestimmten Transaktionen über 3.000 $ hätte das Institut Informationen über den Vertragspartner erheben und aufbewahren müssen. Qualifizierende Transaktionen über 10.000 $ hätten zudem Meldepflichten ausgelöst.

Das schuf ein schwieriges operables Problem: Eine Börse kann ihren eigenen Kunden identifizieren, hat aber möglicherweise kaum unabhängige Möglichkeiten festzustellen, wer eine Wallet-Adresse auf der anderen Seite eines Transfers kontrolliert. Mit demzug des Vorschlags müssen Unternehmen den von FinCEN skizzierten Verifizierungs- und Meldeprozess nicht aufbauen. Eigene Risikokontrollen und bestehende gesetzliche Pflichten bestimmen weiterhin, wie sie Transfers an externe Wallets handhaben.

Der Mixer-Vorschlag von 2023 hätte eine weitere Meldepflicht geschaffen

Der Vorschlag von FinCEN aus dem Jahr 2023 richtete sich auf einen anderen Risikobereich. Er hätte erfasste Finanzinstitute verpflichtet, Transaktionen zu melden, von denen sie wussten, vermuteten oder Anlass zur Vermutung hatten, dass sie Mixing wandelbarer virtueller Währungen innerhalb einer oder mit Beteiligung einer ausländischen Jurisdiktion involvierten.

Beim Mixing werden Kryptowährungen mehrerer Nutzer zusammengelegt und die Zahlungsströme vermischt, um die Spur zwischen Ursprung und Ziel zu verschleiern – eine Technik, die US-Behörden wiederholt mit Geldwäsche und Sanktionsumgehung in Verbindung gebracht haben.

Die Maßnahme konzentrierte sich auf Informationen, die von Instituten erhoben werden, die solche Transaktionen abwickeln. Sie schuf kein neues strafrechtliches Verbot jeder Form des Mixing, wobei die Nutzung bestimmter Dienste je nach Umständen und beteiligten Parteien Sanktions-, Straf- oder Compliance-Risiken bergen kann.

Der Rückzug bedeutet, dass erfasste Unternehmen dem vorgeschlagenen Sondermaßnahmen-Meldesystem nicht mehr gegenüberstehen. Bestehende Gesetze, die ein Unternehmen zur Prüfung ungewöhnlicher Aktivitäten, zur Blockierung unzulässiger Geschäfte oder zur Meldung Verdachts auf Finanzkriminalität verpflichten können, bleiben davon unberührt.

Börsen unterliegen weiterhin denselben zentralen Compliance-Regeln

Für Nutzer ist die praktische Auswirkung geringer, als die Schlagzeilen vermuten lassen. Eine verwahrende Börse kann weiterhin Informationen zu einem externen Transfer anfordern, Aktivitäten, die sie als verdächtig erachtet, aussetzen und im Rahmen ihres eigenen Compliance-Programms Limits verhängen.

Diese Entscheidungen werden durch bestehende Anforderungen des Bank Secrecy Act – dem US-Geldwäschegesetz von 1970, das Finanzinstitute zur Führung von Aufzeichnungen und Erstattung von Meldungen wie Verdachtsmeldungen verpflichtet – sowie durch Sanktionsbeschränkungen und die Risikobewertung der Plattform geprägt. Krypto-Plattformen müssen zudem reagieren, wenn Sanktionsregeln bestimmte Dienste oder Entitäten benennen. Die Beschränkungen von Binance für Transfers mit HTX und anderen Plattformen zeigten, dass Compliance-Maßnahmen auch ohne eine neue branchenweite Meldepflicht fortbestehen können.

Self-Hosted Wallets bleiben eine gängige Form der Krypto-Aufbewahrung, doch die Bewegung von Mitteln zwischen einer privaten Wallet und einem regulierten Dienst stellt diesen Transfer nicht außerhalb der Kontrollen gegen Finanzkriminalität. Dasselbe gilt für Aktivitäten im Zusammenhang mit Mixing: FinCEN hat einen vorgeschlagenen Melerahmen entfernt, während die bestehenden Pflichten regulierter Institute weiterhin für die von ihnen abgewickelten Aktivitäten gelten.

Ein Ersatz würde ein neues Regelsetzungsverfahren erfordern

Die Oktober-Mitteilungen beenden die beiden Vorschläge in ihrer derzeitigen Form. Sollte das Finanzministerium künftig eng Meldepflichten für externe Wallet-Transfers oder Mixer-Aktivitäten verfolgen, müsste es einen neuen Vorschlag vorlegen und diesen einer öffentlichen Anhörung zugänglich machen.

Für den Moment haben Krypto-Unternehmen eine klarere Antwort darauf, was sie nicht umsetzen müssen. Die umfassenderen Compliance-Pflichten, die Börsen, Banken und andere Verwahrfirmen regeln, bleiben die maßgeblichen Regeln des Marktes.

Dieser Artikel dient ausschließlich Informationszwecken und stellt keine Rechts-, Finanz- oder Anlageberatung dar. Regulatorische Anforderungen können sich ändern und hängen von den Umständen der einzelnen Transaktion und der Jurisdiktion ab.

Quelle: Coindoo