Das Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), eine Abteilung des US-Finanzministeriums, hat rund 12,7 Milliarden Dollar an von US-Instituten gemeldeten Finanzaktivitäten identifiziert, die mit mutmaßlichen digitale-Asset-Investitionsbetrügereien in Verbindung stehen. Laut FinCEN werden diese Betrugsmaschen typischerweise von transnationalen organisierten Verbrechergruppen mit Sitz in Südostasien betrieben. Solche Betrügereien nehmen häufig die Form von „Romance-Investment“- oder „Pig-Butchering“-Betrug an, bei denen Opfer über längere Zeiträume über Dating-Apps und soziale Medien getrimmt und dann auf gefälschte Handelsplattformen gelockt werden – ein Muster, vor dem US-Behörden, darunter das FBI, in den letzten Jahren wiederholt gewarnt haben.

Die Ergebnisse wurden am 3. September 2026 in FinCENs Financial Trend Analysis und einer begleitenden Warnung an Finanzinstitute veröffentlicht. Die Entdeckung erhöht den Druck auf Börsen, Stablecoin-Emittenten und Aufsichtsbehörden, da betrügerische Gelder weiterhin über dieselben Kanäle fließen, die auch von legitimen Kunden genutzt werden.

FinCEN hat Banken und Kryptowährungsunternehmen aufgerufen, auf Anzeichen von Betrugsoperationen zu achten und betrugsbezogene Informationen auf freiwilliger Basis gemäß Section 314(b) des USA PATRIOT Act auszutauschen – einer Bestimmung, die registrierten Finanzinstituten erlaubt, Kundeninformationen untereinander zu Zwecken der Geldwäschebekämpfung auszutauschen, ohne dagegen verstoßende Datenschutzbeschränkungen zu verletzen. Die grenzüberschreitenden Kontrollen zu verschärfen, ohne legitime Kryptowährungsaktivitäten zu behindern, bleibt jedoch eine erhebliche Herausforderung.

Zwei Jahre Berichte, 12,7 Milliarden Dollar gekennzeichnet

Die Zahl von 12,7 Milliarden Dollar entspricht 33.904 Berichten, die zwischen dem 8. September 2023 und dem 31. Dezember 2025 gemäß dem Bank Secrecy Act eingereicht wurden. Die Mehrzahl dieser Berichte stammte von Money-Services-Unternehmen, die stark im Bereich digitaler Vermögenswerte tätig sind, während Einlageninstitute bis zu 96 % aller Berichte ausmachten.

FinCEN wies darauf hin, dass der Gesamtbetrag keine bestätigten Verluste der Opfer darstellt. Die Daten können versuchte Transaktionen, Mehrfachmeldungen, Überweisungen in beide Richtungen sowie Änderungen zuvor eingereichter Berichte umfassen.

Die Zahl der eingereichten Berichte stieg im Durchschnitt um 10,9 % gegenüber dem Vormonat, während sich der gemeldete Geldbetrag um etwa 18 % erhöhte. Opfer wurden in allen 50 US-Bundesstaaten sowie in einigen US-Territorien identifiziert. FinCEN stellte klar, dass der Anstieg der Berichte auf eine erweiterte Terminologie bei den Warnmeldungen zurückzuführen ist und nicht als Zeichen dafür gewertet werden sollte, dass die Betrugsaktivitäten selbst zunehmen.

„Betrügereien im Bereich digitale-Asset-Investitionen stellen heute eine der bedeutendsten Betrugsbedrohungen für Amerikaner dar.“ Die dahinterstehenden Organisationen „nutzen sowohl neue Technologien als auch menschliche Verwundbarkeiten aus.“ — Gene Lange, geschäftsführender Under Secretary for Terrorism and Financial Intelligence

Wohin das Geld fließt: Guarantee-Marketplaces und Stablecoin-Abflüsse

FinCENs Warnung beschreibt ein vollständig ausgelagertes kriminelles Ökosystem. Kriminelle nutzen „Guarantee-Marketplaces“, um Dienstleistungen von der Kontoerstellung und dem Phishing bis zur Geldwäsche zu beziehen. Professionelle Geldwäschedienstleister gründen Briefkastenfirmen und Maultierkonten, um illegale Gelder durch das Finanzsystem zu bewegen – unter anderem durch den Einsatz von Stablecoins für Überweisungen zu Börsen außerhalb der Vereinigten Staaten.

Berichte anderer Aufsichtsbehörden stützen dieses Bild. Ein im März veröffentlichter FATF-Bericht zu Stablecoins und Unhosted-Wallets stellte unter Berufung auf Chainalysis fest, dass Stablecoins 2025 ganze 84 % der illegalen Transaktionen mit virtuellen Vermögenswerten ausmachten. Die FATF erläuterte zudem, wie Unhosted-Wallets und ausgeklügelte Geldwäschetechniken genutzt werden, um den Ursprung von Geldern zu verschleiern.

Ein separater FATF-Bericht vom 3. September zum Untergrundbankwesen und zum Hawala-System dokumentierte das Aufkommen eines „digitalen Hawala“, bei dem die Beteiligten über verschlüsselte Messaging-Apps wie WhatsApp, Telegram und Signal kommunizieren und Konten mittels virtueller Vermögenswerte einschließlich Stablecoins ausgleichen.

Eine einzige südostasiatische Verbrechensökonomie

Eine Juli-Bewertung des UN-Büros für Drogen- und Verbrechensbekämpfung (UNODC) ergab, dass südostasiatische Verbrechersyndikate Teil einer wachsenden dienstleistungsbasierten Wirtschaft sind, in der Betrug, Menschenhandel und Geldwäsche dieselbe Infrastruktur nutzen. Das UNODC hatte diese Schattenwirtschaft zuvor mit Casinos und Sonderwirtschaftszonen entlang der Grenzen der Mekong-Region in Verbindung gebracht, wo sich viele Betrugsanlagen befinden.

Das UNODC schätzte die Betrugsverluste in Ostasien, Südostasien, Australien und Neuseeland für 2025 auf zwischen 88,3 und 114,1 Milliarden Dollar. Zudem wurde berichtet, dass Personen aus mindestens 80 Ländern und Gebieten in Betrugsanlagen der Region identifiziert wurden.

Diese Netzwerke haben auch einzelne Gerichtssäle erreicht. Im August bestätigte das Court of Appeal in Hongkong ein Urteil von 56 Monaten Haft gegen einen Anwerber, der fünf Personen nach Südostasien gelockt hatte. Einige dieser Opfer wurden im KK Park in Myanmar festgehalten, und das Gericht behandelte Menschenhandel und Zwangsarbeit als erschwerende Umstände im Betrugsverfahren. Der KK Park, der an der thailändisch-myanmarischen Grenze liegt, war in den letzten Jahren Ziel regionaler Razzien und grenzüberschreitender Rettungsoperationen.

Der Compliance-Druck

Die FinCEN-Warnung erhöht den Druck auf Kryptowährungsunternehmen, stärker in Transaktionsüberwachung, die Kontrolle von Maultierkonten und einen raschen internationalen Informationsaustausch zu investieren.

Wie der März-Bericht der FATF zu offshore ansässigen Anbietern virtueller Vermögenswerte jedoch zeigte, ist das drängendere Problem die ungleiche Aufsicht zwischen den Rechtsräumen, die von Kriminellen ausgenutzt werden kann. Ob und wie schnell nationale Aufsichtsbehörden die FATF-Standards für Anbieter virtueller Vermögenswerte in unterschiedlichem Tempo übernehmen, wird bestimmen, wie schnell sich diese Lücken schließen.

FinCEN erklärte, dass sein Rapid Response Program die Zusammenarbeit mit ausländischen Financial Intelligence Units ermöglicht, um betrügerische Transaktionen zu identifizieren und wiederherzustellen, Einzelpersonen werden aber weiterhin aufgefordert, Fälle umgehend beim Internet Crime Complaint Center (IC3) des FBI zu melden. Die offene Frage ist, wie effektiv und schnell eine solche Zusammenarbeit sein kann, während Kriminelle zunehmend auf professionelle Geldwäschedienstleister setzen.

Quellen: FinCEN Financial Trend Analysis, FinCEN Alert on Scam Centers, Section 314(b) Fact Sheet