Die Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) und die Federal Reserve haben einen Vorschlag aus dem Jahr 2020 zurückgenommen, der die Informationen, die US-Finanzinstitute bei grenzüberschreitenden Überweisungen erheben müssen – einschließlich Überweisungen mit Krypto-Assets –, ausgeweitet hätte. Die gemeinsame Rücknahme wurde gemäß einem Bericht von COINOTAG vom 9. November 2026 im Federal Register veröffentlicht.

Was die Travel Rule verlangt

Die Travel Rule ist eine Aufzeichnungspflicht nach dem Bank Secrecy Act, kodifiziert in 31 CFR 1010.410(f), die Finanzinstitute verpflichtet, bestimmte Kundeninformationen – darunter Namen, Adressen und Kontonummern von Ursprungspersonen und Begünstigten – bei Überweisungen und Geldtransfers oberhalb eines festgelegten Schwellenwerts zu erheben und weiterzuleiten. Dieser Schwellenwert liegt derzeit bei 3.000 US-Dollar, und da er definiert, welche Überweisungen die Pflicht auslösen, bestimmt seine Höhe unmittelbar das Volumen der Kundendaten, die Institute bei grenzüberschreitenden Zahlungen erheben und weiterleiten müssen.

Der Vorschlag von 2020

Der gemeinsam von FinCEN und der Federal Reserve im Oktober 2020 vorgelegte Vorschlag hätte den Schwellenwert für grenzüberschreitende Transaktionen auf 250 US-Dollar gesenkt und ausdrücklich Überweisungen mit konvertierbarer virtueller Währung (CVC) erfasst. Wäre er angenommen worden, hätte die Änderung die Informationsaustauschpflichten der Travel Rule auf einen deutlich größeren Bereich grenzüberschreitender Überweisungen ausgeweitet, einschließlich solcher mit Krypto-Assets.

Das Regelungsverfahren folgte den breiter angelegten internationalen Bemühungen der Financial Action Task Force (FATF), deren Empfehlung 16 – häufig als internationale Travel Rule bezeichnet – die Mitgliedsländer auffordert, von Anbietern virtueller Vermögenswerte die Weitergabe von Informationen über Ursprungspersonen und Begünstigte für erfasste Überweisungen zu verlangen.

Der Vorschlag wurde mit einer 15-tägigen öffentlichen Kommentierungsfrist eingeleitet und stieß bei Teilnehmern der Kryptobranche, Interessenvertretern und mehreren Gesetzgebern auf Kritik, die das Fenster als zu kurz und die Compliance-Belastung als zu hoch bezeichneten. Es gingen Tausende von Kommentaren ein. Im Januar 2021 verlängerte FinCEN die Kommentierungsfrist und kündigte an, überarbeitete Entwürfe veröffentlichen zu wollen. Eine endgültige Regel wurde nie verabschiedet, und der Vorschlag blieb in den Folgejahren unbeschieden.

Auswirkung der Rücknahme

Mit der Rücknahme haben FinCEN und die Federal Reserve die Bemühungen von 2020 beendet, den grenzüberschreitenden Schwellenwert zu senken. Die bestehenden Travel-Rule-Pflichten bleiben unverändert in Kraft, einschließlich des aktuellen Schwellenwerts von 3.000 US-Dollar für Geldtransfers – das heißt, es tritt keine erweiterte Datenerfassung für kleinere grenzüberschreitende Überweisungen in Kraft.

Da die Maßnahme das Regelungsverfahren beendet, anstatt es abzuschließen, würde jede künftige Anpassung des Schwellenwerts oder der CVC-Abdeckung einen neuen Vorschlag erfordern, der im Federal Register veröffentlicht und zur öffentlichen Kommentierung eingeleitet werden müsste. Die Rücknahme betrifft zudem nur dieses US-Regelungsverfahren; die FATF-Empfehlung 16 bleibt der internationale Rahmen, dem der Vorschlag von 2020 gefolgt war.

Quelle: COINOTAG