FHLBank Topeka erweitert Hypothekenbesicherungsoptionen um VantageScore 4.0
Wichtige Erkenntnisse
- •Die 637 Mitgliedsinstitute von FHLBank Topeka können nun Hypothekenbesicherungen, die mit VantageScore 4.0 underwriting wurden, als Alternative zu Classic FICO verpfänden.
- •Verpfändete Darlehen dienen als Sicherheit für die Liquidität der FHLBanks; die Akzeptanz von VantageScore-Darlehen erweitert daher die besicherungsfähigen Kredite zur Absicherung der Mitgliederfinanzierung.
- •VantageScore 4.0, 2017 von einem Joint Venture aus Equifax, Experian und TransUnion eingeführt, nutzt maschinelles Lernen und getrende Daten, einschließlich Mietzahlungen, die in traditionellen Modellen nicht enthalten sind.
- •Das Modell kann Verbraucher mit dünnen oder keinen klassischen Kredithistorien bewerten und befähigt Kreditgeber, zahlungsfähige Käufer zu bedienen, die von konventionellen Kreditbewertungen bisher übersehen wurden.
- •CEO Jeffrey Kuzbel ordnete die Änderung als Ergänzung zu Instrumenten wie Eigenkapitalzuschüssen und Hypothekenprogrammen mit reduzierten Zinssätzen ein, die Wohneigentum erreichbarer machen sollen.
FHLBank Topeka gab bekannt, dass ihre 637 Mitgliedsinstitute Hypothekenbesicherungen, die mit VantageScore-Kreditscores underwriting wurden, nun als Alternative zum Classic FICO-Kreditbewertungsmodell verpfänden können. Die Entscheidung hat ein größeres Gewicht als reine Scoring-Politik: Die regionalen FHLBanks stellen Mitgliedsinstituten Liquidität bereit, und die von den Mitgliedern verpfändeten Darlehen dienen als Sicherheit für diese Refinanzierung. Der Umfang der besicherungsfähigen Kredite bestimmt daher, wie Kreditgeber die von ihnen vergebenen Hypotheken finanzieren können.
Da das Modell Mietzahlungen und andere Verbraucherkreditdaten berücksichtigt, die in traditionellen Bewertungsmodellen nicht enthalten sind, wurde VantageScore 4.0 laut der Ankündigung entwickelt, um den Zugang zu Hypothekenkrediten zu erweitern und nachhaltiges Wohneigentum zu unterstützen.
Die erweiterte Zulassung von Wohnhypothekenbesicherungen für Ein- bis Vierfamilienhäuser, die Mitgliedsinstitute bei FHLBank Topeka verpfänden können, soll Hypothekenkredite an zahlungsfähige Kreditnehmer fördern, die in konventionellen Kreditmodellen historisch außen vor blieben. Da nun ein zusätzliches Bewertungsmodell für die Besicherungsfähigkeit akzeptiert wird, können die Mitglieder die hinterlegten Sicherheiten besser mit ihren eigenen Underwriting-Standards in Einklang bringen.
„FHLBank Topeka ist stolz darauf, unsere Hypothekenbesicherungsoptionen um ein weiteres akzeptiertes Kreditbewertungsmodell zu erweitern“, sagte Jeffrey Kuzbel, President und CEO von FHLBank Topeka. „Als Ergänzung zu anderen innovativen Instrumenten wie unseren Eigenkapitalzuschüssen, Hypothekenprogrammen mit reduzierten Zinssätzen und Investitionen in Wohnungsanleihen spiegelt diese Verbesserung unser fortlaufendes Engagement wider, Wohneigentum für mehr Menschen erreichbar zu machen.“
Hintergrund
Das 1932 vom Kongress gegründete Federal Home Loan Bank System umfasst 11 regionale, staatlich geförderte Banken, die Mitgliedsinstituten Liquidität für die Wohnraumfinanzierung und Gemeindeentwicklung bereitstellen. FHLBank Topeka ist eine dieser Regionalbanken.
VantageScore 4.0 wurde 2017 von VantageScore Solutions eingeführt – einem Joint Venture der drei landesweiten Kreditauskunfteien Equifax, Experian und TransUnion – und nutzt maschinelles Lernen sowie getrende Kreditdaten. Das Modell kann Kreditscores für viele Verbraucher mit begrenzten oder keinen tradition Kredithistorien erstellen, eine Gruppe, die von konventionellen Bewertungsansätzen oft unzureichend erfasst wird. Diese Reichweite verbindet das Modell mit der Besicherungsfähigkeit, da damit underwritete Darlehen von Mitgliedern, die die Liquidität der Bank in Anspruch nehmen, verpfändet werden können.
Weitere Informationen finden Sie auf der Website von FHLBank Topeka.
Quelle: GlobalFinTechSeries
