Die Financial Conduct Authority (FCA) hat einem ehemaligen Quilter-Berater ein lebenslanges Berufsverbot in der Finanzbranche erteilt und ihn mit 742.700 Pfund bestraft. Sie wirft ihm vor, seine Verantwortung „rücksichtslos verraten“ zu haben, indem er Rentenberatung anbot, für die er nicht qualifiziert war.

Daniel Thomas, dessen Firma DPT Financial Solutions ein anerkannter Vertreter des im FTSE 250 gelisteten Vermögensverwalters Quilter war, erhielt nach Angaben der City-Aufsicht vom Donnerstag das lebenslange Berufsverbot, weil er Kunden zu ihren Leistungsrenten (defined benefit, DB) beraten hatte.

Die Aufsicht stellte fest, dass Thomas über fünf Jahre hinweg mehr als 50 Kunden täuschte, indem er ihnen empfahl, ihre DB-Renten zu übertragen – Rentenmodelle, bei denen Sparer ein garantiertes Lebenseinkommen erhalten, das grob auf ihrem Endgehalt basiert. Mit diesen Empfehlungen verdiente Thomas mehr als 173.000 Pfund an Gebühren.

Thomas, dessen in Bridgend ansässige Finanzberatungsfirma vor mehr als sechs Jahren aus dem Quilter-Netzwerk ausgeschlossen wurde, erteilte nach Angaben der FCA Beratung, für die er weder qualifiziert noch befugt war.

Nach den Regeln der FCA müssen Berater eine spezielle Qualifikation für Rentenübertragungen besitzen, bevor sie DB-Übertragungen empfehlen dürfen; zudem ist bei Übertragungswerten über 30.000 Pfund eine regulierte Beratung vorgeschrieben. Verschärft wurden die Regeln nach den 2015 eingeführten Reformen zur Rentenflexibilität, die die Nachfrage nach Übertragungen stark erhöhten – ebenso wie die Sorge der Aufsicht vor ungeeigneter Beratung. Diese Kontrolle verstärkte sich nach dem Fall des British Steel Pension Scheme, bei dem Tausende Stahlarbeiter zur Übertragung aus ihrem DB-Plan beraten worden waren.

„Wenn man jemanden zu seiner Rente berät, hält man dessen Zukunft in den Händen“, sagte Therese Chambers, Geschäftsführerin für Durchsetzung bei der FCA. „Herr Thomas hat diese Verantwortung rücksichtslos verraten.“

„Wir werden nicht aufhören, gegen diejenigen vorzugehen, die unsere Regeln ignorieren und Menschen und ihr hart verdientes Geld unfairly gefährden“, fügte sie hinzu.

Thomas „täuschte wiederholt Rentenanbieter“

Es liegt selten im Interesse der Sparer, ihre Rentenvereinbarungen aus DB-Plänen heraus zu übertragen. Die Nachfolgemodelle – beitragsorientierte Renten (defined contribution) – zahlen Kunden im Allgemeinen weniger aus, und ihre Erträge hängen stärker von der Wertentwicklung der Fonds ab, in die die Ersparnisse investiert sind. Die FCA hat wiederholt erklärt, dass der Verbleib in einer DB-Rente für die meisten Menschen wahrscheinlich das bessere Ergebnis ist.

Thomas hat gegen die Entscheidung Widerspruch eingelegt, sodass die Feststellungen der FCA derzeit nur vorläufig sind. Die Aufsicht erklärte, der Berater habe „wiederholt Kunden und Rentenanbieter“ über seine Qualifikationen getäuscht, Kundenunterlagen vernichtet und nicht mit der Untersuchung kooperiert. In Fällen, in denen Berater nicht zahlen können, konnten falsch beratene Verbraucher in der Vergangenheit über den Financial Services Compensation Scheme Entschädigung verfolgen; welcher Kompensationsweg hier infrage kommt, hinge jedoch vom Ausgang des Widerspruchsverfahrens und den beteiligten Firmen ab.

Die FCA traf im Rahmen der Entscheidung keine Feststellungen gegen Quilter. Zudem wurde festgestellt, dass Thomas dem Vermögensverwalter – dessen weit verzweigtes Netzwerk mehr als 1.300 Beratungsfirmen umfasst – irreführende Informationen über seine Beteiligung an den Rentenübertragungsfällen gegeben hatte.

Quilter wollte sich nicht äußern.

Quelle: Entscheidungsbescheid der FCA (PDF)