Die Economic and Financial Crimes Commission (EFCC) hat eine deutliche Warnung an Betreiber von Point-of-Sale-Terminals (POS) in ganz Nigeria gerichtet und sie aufgerufen, wachsam zu bleiben, um nicht Opfer von Betrügern zu werden, die über ihre Terminals Geldwäsche betreiben wollen.

POS-Terminals sind in Nigeria zu einem festen Bestandteil des alltäglichen Finanzlebens geworden und ermöglichen Haushalten und Kleinunternehmen Bargeldabhebungen, Überweisungen und Rechnungszahlungen außerhalb der klassischen Bankfilialnetze. Genau diese Reichweite macht den Kanal attraktiv für Kriminelle, die illegale Gelder bewegen – und stellt die Agenten an die vorderste Front der Anti-Geldwäsche-Bemühungen des Landes.

Die Warnung wurde im Namen des EFCC-Vorsitzenden Ola Olukoyede bei einem Treffen im Hauptquartier der Behörde mit einer Delegation der Association of Mobile Money and Bank Agents in Nigeria (AMMBAN) übermittelt, die vom nationalen Präsidenten der Vereinigung, Oti Obioha, angeführt wurde. Die Gespräche drehten sich um den zunehmenden Missbrauch von POS-Systemen für eine Reihe von Finanzverbrechen, darunter Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und Erpressungsaktivitäten.

Michael Nzekwe, Stabschef und Kommandeur der Behörde, vertrat Olukoyede bei dem Treffen und bezeichnete den Trend als besorgniserregend. „Unsere Untersuchungen zeigen, dass kriminelle Aktivitäten häufig die Nutzung von POS-Geräten beinhalten“, erklärte er.

Nzekwe rief AMMBAN auf, die Aufsicht über POS-Betreiber zu stärken und ein robustes System zur genauen Dokumentation von Transaktionen zu entwickeln. Er forderte die Betreiber auf, ordnungsgemäße Aufzeichnungen über ihre Geschäfte zu führen, und wies darauf hin, dass eine gründliche Dokumentation zwei Zwecke erfüllt: Sie hilft, verdächtige Transaktionen zu verfolgen, und ermöglicht es den Strafverfolgungsbehörden, die Beteiligten zu identifizieren, wenn Terminals missbraucht werden, um den Transfer illegaler Gelder zu erleichtern. Die Botschaft verlagert Compliance effektiv an die Theke, wo die Aufzeichnungen eines Agenten darüber entscheiden können, ob Ermittler dem Geld folgen können.

Zugleich wurden Bedenken über die Praktiken einiger POS-Betreiber geäußert, insbesondere darüber, wie sie Kundenaufzeichnungen und Transaktionen handhaben. Olukoyede stellte heraus, dass bestimmte Betreiber möglicherweise selbst in betrügerische Aktivitäten verwickelt sind, aber selbst grundlegende Details zu Transaktionen nicht liefern können, wenn sie untersucht werden.

„Oft stellen wir bei Untersuchungen von Geldwäsche­fällen, die mit einem Betreiber in Verbindung stehen, fest, dass dieser die Personen nicht identifizieren kann, die das Geld gesendet oder abgehoben hat“, sagte er.

Um diese Mängel zu beheben, forderte der EFCC-Vorsitzende AMMBAN auf, strengere Aufzeichnungspraktiken für alle Transaktionen durchzusetzen und landesweit genaue Mitgliederregister zu führen. Er betonte zudem die Bedeutung von Schulungs- und Aufklärungsprogrammen für Betreiber und deutete an, dass Verbesserungen in diesen Bereichen den Kampf gegen Finanzverbrechen im Zusammenhang mit POS-Diensten erheblich stärken könnten. Dieses Vorhaben hat Gewicht, da viele Agenten kleine, weitgehend informelle Betriebe führen, in denen die Aufzeichnungspraktiken stark variieren, und diese Dokumentationslücken sind bei Untersuchungen wiederholt aufgetreten, wie die Ausführungen des Vorsitzenden selbst zeigen.

Als Reaktion darauf bekundete Obioha AMMBANs Wunsch nach einer stärkeren Partnerschaft mit der EFCC und räumte die finanziellen Risiken ein, die mit POS-Geschäften verbunden sind. Er sagte, die Vereinigung beabsichtige, ihren Mitgliedern grundlegende Schulungen zu einer Reihe von Themen anzubieten, darunter finanzielle Schwellenwerte und die inhärenten Risiken ihrer Arbeit. Wie schnell diese Schulungsprogramme und Dokumentationsstandards die landesweite Mitgliedschaft von AMMBAN erreichen, wird ein entscheidendes Maß dafür sein, ob sich die versprochene Partnerschaft in eine stärkere Aufsicht vor Ort umsetzen lässt.

„Wir sind tief in den Gemeinschaften verwurzelt, denen wir dienen“, erklärte Obioha und bekräftigte damit das Bekenntnis der Vereinigung, die EFCC bei der Bekämpfung von Betrug im POS-Sektor zu unterstützen.

Da sich die Landschaft der Finanzkriminalität weiterentwickelt, erinnert der Appell der Behörde an die kritische Rolle, die POS-Betreiber bei der Wahrung der Integrität der Finanztransaktionen des Landes spielen.