Die Deutsche Bank plant, in diesem Jahr einen Verwahrungsdienst für digitale Assets für institutionelle und corporate Kunden in Europa aufzulegen, wobei das Angebot zunächst Bitcoin, Ethereum sowie eine Auswahl an Stablecoins und E-Geld-Token umfassen soll – vorbehaltlich der regulatorischen Freigabe.

Der Service wird ausgewählte Kryptowährungen und Stablecoins unterstützen und den Kunden ermöglichen, Assets an Dritte zu übertragen. Das deutsche Kreditinstitut erklärte, der Launch bleibe vom Abschluss des einschlägigen Regulierungsprozesses abhängig, und unterstützte Assets, geografische Verfügbarkeit und Servicefunktionen könnten sich bis zum Start noch ändern.

Deutsche Bank baut digitale Asset-Services aus

Die Deutsche Bank wird den Verwahrungsdienst über ihre Abteilungen Corporate Bank und Investment Bank anbieten. Die Bank plant, Unternehmen, Assetmanager, Hedgefonds, Verwahrer, Broker und souveräne Institutionen zu bedienen.

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Laut offizieller Ankündigung der Deutschen Bank können die Kunden unterstützte digitale Assets verwahren und an Dritte übertragen. Die Bank wird den technischen Verwahrungsprozess durchgängig verwalten, einschließlich Wallet-Management und Private-Key-Management, sodass Kunden keine eigenen Verwahrungssysteme für digitale Assets aufbauen und betreiben müssen.

Verwahrung gilt seit langem als grundlegender Baustein für die institutionelle Teilhabe an digitalen Assets, da die regulierte Aufbewahrung und Übertragung privater Schlüssel eine Voraussetzung für Fonds, Unternehmen und souveräne Institutionen ist, die über vertraute Kanäle Exposure zu Token suchen. Der Schritt der Deutschen Bank fügt sich in die breiteren Bemühungen globaler Banken ein, Verwahrungsfähigkeiten für digitale Assets aufzubauen – ein Markt, der bisher von spezialisierten Krypto-Infrastrukturunternehmen bedient wurde.

Gerald Podobnik, Co-Head of Corporate Bank der Deutschen Bank, bezeichnete digitale Assets als Ergänzung zur bestehenden Finanzinfrastruktur und stellte fest, dass regulierte Finanzinstitute Sicherheit, Vertrauen und Schutzmechanismen bieten können, während sich die Märkte für digitale Assets entwickeln.

„Digitale Assets sind kein Ersatz für das traditionelle Finanzsystem, sondern eine wichtige Ergänzung dazu“, sagte Podobnik. „Wir sehen sie als neue Schienen, die neben bestehenden Marktinfrastrukturen existieren können und dabei von dem Vertrauen, der Sicherheit und den Schutzmechanismen profitieren, die regulierte Finanzinstitute bieten. Unser Ziel ist es, Kunden ein sicheres und reguliertes Tor zu diesem sich entwickelnden Markt zu bieten.“

Bitcoin und Ethereum führen die anfängliche Asset-Liste an

Bitcoin und Ethereum werden Teil des anfänglichen unterstützten Asset-Spektrums der Deutschen Bank sein. Der Service wird auch ausgewählte Stablecoins und E-Geld-Token abdecken, darunter US, EURC und EURAU. USDC und EURC werden von Circle ausgegeben, während EURAU ein auf Euro lautender Stablecoin ist, der von AllUnity, einem Joint Venture unter Beteiligung von DWS, dem Asset-Management-Arm der Deutschen Bank, herausgegeben wird.

Die Deutsche Bank kann nach dem Launch weitere digitale Assets hinzufügen. Jede Ausweitung hängt von der Kundennachfrage, der internen Produktfreigabe, Risikokontrollen und regulatorischen Anforderungen ab. Die Bank plant außerdem, tokenisierte Finanzinstrumente in ihre Produkt-Roadmap aufzunehmen.

Der Verwahrungsplan bietet institutionellen Kunden eine weitere regulierte Möglichkeit, Bitcoin und Ethereum in Europa zu halten. Statt von den Kunden zu verlangen, kryptografische Schlüssel direkt zu verwalten, wird die Deutsche Bank die Private-Key-Infrastruktur selbst kontrollieren.

Die deutsche Bank arbeitet seit mehreren Jahren an Verwahrungsdiensten für digitale Assets. 2023 kündigte sie eine Partnerschaft mit Taurus an, einem Schweizer Unternehmen für digitale Asset-Infrastruktur.

Sicherheitskontrollen auf institutionellem Niveau

Die Deutsche Bank hat die Verwahrungsplattform mit mehreren Schichten operativer und technischer Kontrollen konzipiert. Das System nutzt sichere Schlüsselgenerierung und hardwarebasierten Schutz für Kunden-Assets, und die Bank wird separate Warm- und Cold-Storage-Umgebungen betreiben.

Mehrstufige Freigabeprozesse mit mehreren Personen werden ausgewählte Transaktionen steuern, während die Funktionstrennung die Verantwortlichkeiten über Teams verteilt. Der geplante Service umfasst auch Backup- und Wiederherstellungsprozesse, mit einer redundanten technischen Ausstattung, die Systemverfügbarkeit und Betriebskontinuität unterstützt. Kontrollen wie Cold Storage, hardwarebasierter Schlüsselschutz und Mehrpersonen-Freigaben sind branchenübliche Schutzmaßnahmen im Bereich der Verwahrung digitaler Assets, bei denen die Verhinderung von Schlüsselkompromittierung und unbefugten Übertragungen die zentrale Sicherheit Aufgabe ist.

Ausgewählte externe Technologie- und Infrastrukturunternehmen werden spezifische technische Komponenten liefern, wobei die Deutsche Bank in ihrer jüngsten Ankündigung nicht jeden Anbieter benannte. Die Bank wird ihre eigene Governance, Kundenprüfungen und Risikokontrollen rund um den Service beibehalten.

Europäischer Launch hängt weiterhin von der Regulierung ab

Die Deutsche Bank erwartet, dass die ersten Kunden in diesem Jahr mit der Nutzung des Verwahrungsdienstes beginnen, doch der Launch-Zeitplan hängt vom Abschluss des einschlägigen Regulierungsprozesses ab. Die Bank erklärte, dass geografische Verfügbarkeit, unterstützte Assets und Servicefunktionen sich ändern könnten und dass Regulierungsbehörden, interne Genehmigungen, Marktbedingungen und Kundennachfrage die endgültige Launch-Struktur beeinflussen könnten.

Der Zeitpunkt dieser regulatorischen Arbeiten bestimmt, wann Kunden onboarded werden können; die endgültige Asset-Liste, der geografische Umfang und die ersten Kunden-Onboardings sind daher die Meilensteine, auf die zu achten ist. Der größere Kontext ist ebenfalls klarer geworden: Die EU-Verordnung über Märkte für Krypto-Assets (MiCA) führte ein gemeinsames Zulassungsregime für Krypto-Asset-Dienste ein, einschließlich Verwahrung, sowie eigene Regeln für Stablecoins und E-Geld-Token, wobei die Bestimmungen zu Krypto-Asset-Diensten seit 2024 gelten.

Vor der Annahme von Kunden wird die Deutsche Bank ihre Sorgfaltsanforderungen anwenden, und jede Institution muss die Onboarding-Kriterien und Risikostandards der Bank erfüllen.

Die Bank warnte außerdem, dass digitale Assets Risiken in Verbindung mit Preisvolatilität, Betrug, Cyber-Vorfällen und Ausfällen von Marktteilnehmern bergen. Krypto-Assets verfügen auch nicht über eine Einlagensicherung, die mit der für herkömmliche Bankeneinlagen vergleichbar wäre.

Dieser Artikel dient ausschließlich Informationszwecken und stellt keine Finanz- oder Anlageberatung dar. Digitale Assets bergen Risiken, darunter Preisvolatilität, Betrug, Cyber-Vorfälle und Ausfälle von Marktteilnehmern.