Die DekaBank, Vermögensverwalter und Wertpapierhandelszentrale der Sparkassen-Finanzgruppe, hat den Krypto-Handel für das deutsche Sparkassennetz geöffnet – wenngleich nur ein Bruchteil des größten Bankverbands des Landes am ersten Tag live ist. Die Bank stellte „Krypto – powered by Deka“ in einer Ankündigung vom 19. Oktober vor, mit Bitcoin, Ether, Solana, XRP und Polgons POL zum Start. Der Rollout erfolgt schrittweise über die kommenden Monate, und jede Sparkasse entscheidet selbst, ob sie den Service in ihre App aufnimmt.

Dieses Opt-in-Modell ist der Grund, warum die Größe des Verbands wenig über den frühen Zugang aussagt. Deka's Teilnehmenden-Bankenliste führt derzeit fünf der 339 Sparkassen auf: Frankfurter Sparkasse, Sparkasse Rottal-Inn, Niederrheinische Sparkasse RheinLippe, Taunus Sparkasse und Sparkasse Karlsruhe. Der Finanzbericht 2025 des Deutschen Sparkassen- und Giroverbands beschreibt die Sparkassen-Finanzgruppe als größten Bankverband Deutschlands mit rund 50 Millionen Kunden.

Der Start kehrt die frühere Haltung des Verbands um. Im Juni 2022 empfahlen Gremien des Deutschen Sparkassen- und Giroverbands den Sparkassen, keinen Krypto-Handel anzubieten, mit Verweis auf den Kundenschutz. Der Verbandsvorstand änderte Mitte 2025 den Kurs, wenngleich ein Sprecher Kryptowährungen weiterhin als hochspekulativ bezeichnete, wie die dpa berichtete. Neobanken wie N26, Trade Republic und Revolut bieten den Krypto-Handel bereits seit Jahren an.

Kunden bei teilnehmenden Banken eröffnen ein separates DekaBank-Kryptokonto über den Anlagebereich der Sparkassen-App; die Bestände liegen somit bei Deka und nicht im Girokonto. Der Service ist selbstverantwortlich, ohne Beratung durch die Sparkasse, und Deka weist darauf hin, dass Krypto-Bestände außerhalb der gesetzlichen Einlagensicherung fallen.

Die Gebühr von 0,99 € ist nur der sichtbare Teil der Kosten

Deka's Preisinformation vom September sieht 0,99 € pro Kauf oder Verkauf vor, ohne separate Gebühr für Registrierung oder Verwahrung. Preise entstehen über ein Request-for-Quote-Verfahren: Deka zeigt einen vorläufig verbindlichen Preis, der aus Marktreferenzdaten plus eigener Marge gebildet wird, und der Kunde kann ihn akzeptieren, solange er gültig ist.

Die feste Gebühr von 0,99 € pro Order schließt Deka's Spread aus. Der Spread kommt hinzu und ist nicht fixiert. Deka erklärt, dass größere Orders oder höhere Volatilität den Spread verbreitern, die Gültigkeit des Quotes verkürzen oder den Handel einschränken können – die tatsächlichen Kosten eines Trades sind somit nur im Quote selbst ersichtlich.

Coins können abfließen, aber nur an vier Ziele

Laut Deka's Produktinformationen werden die privaten Schlüssel im Namen der Kunden in einem Sammelwallet verwahrt. Auszahlungen sind nur an Adressen bestimmter Krypto-Dienstleister erlaubt, und Deka's Dokument zu Auszahlungszielen vom Oktober nennt vier: Crypto Finance Deutschland, Tangany, Börse Stuttgart Digital Custody und Bullish Europe.

Kunden ersparen sich die Verwaltung von Recovery-Phrasen, aber ein über die Sparkassen-App gekaufter Coin kann Deka nur durch eine Übertragung an einen anderen regulierten Verwahrer verlassen. Die direkte Kontrolle erfordert ein zweites Konto und eine zweite Übertragung; Private Wallets werden nicht unterstützt.

Die Genossenschaftsbanken waren schneller

Die Sparkassen sind nicht das erste traditionelle deutsche Bankennetzwerk, das Krypto verkauft. DZ Banks meinKrypto-Plattform, zugelassen von BaFin, der deutschen Finanzaufsicht, unter MiCAR – der EU-Verordnung über Märkte in Krypto-Assets, die seit Dezember 2024 vollumfänglich für Krypto-Dienstleister gilt – ermöglicht den Volksbanken und Raiffeisenbanken, Krypto über die VR Banking-App anzubieten. Eine Studie des Genoverbands vom September 2025 ergab, dass mehr als ein Drittel der Genossenschaftsbanken plante, dies innerhalb weniger Monate einzuführen, wie aus einer Mitteilung von Deka's Rechtsberater Heuking hervorgeht.

Beide Netzwerke nutzen das gleiche Stuttgarter Backbone. Die Börse Stuttgart Digital erklärte in einer Ankündigung vom Oktober 2025, Krypto-Liquidität für Deka's Privatkundenangebot bereitzustellen, während die Boerse Stuttgart Digital Custody die Assets auf DZ Banks Plattform verwahrt und Trades über EUWAX ausgeführt werden, so Heuking. Diese Verwahreinheit ist zudem eines der vier von Deka zugelassenen Auszahlungsziele. Der Retailvertrieb über Filialnetzwerke ist ein eigener Markt, getrennt von dem, den die geplante Krypto-Verwahrlösung der Deutschen Bank für Institutionen und Unternehmen adressiert.

Worauf es bis April 2027 zu achten gilt

Das Argument gegen eine Lesart als Massenadoption stützt sich auf eine kurze Teilnehmendenliste, einelossene Auszahlungsliste und einen nicht veröffentlichten Spread. Drei Veränderungen in den nächsten sechs Monaten würden sie schwächen:

• Teilnahme: wie viele weitere Sparkassen über die ersten fünf hinaus einsteigen.
• Auszahlungen: ob Deka Self-Hosted-Wallets oder weitere Anbieter in seine Zielliste aufnimmt.
• Preisgestaltung: ob Deka typische Spreads neben der Ordergebühr veröffentlicht.

Für einen Kunden, der einige hundert Euro Bitcoin zum Halten kauft, erübrigt die Sparkassen-App die Notwendigkeit eines Börsenkontos. Wer häufig kleine Beträge kauft oder Coins in seinem eigenen Wallet möchte, für den entscheiden die Gebührentabelle und die Auszahlungsliste die Frage, bevor der Komfort es tut.

Dieser Artikel dient ausschließlich Informationszwecken und stellt keine Finanz- oder Anlageberatung dar. Investitionen in Kryptowährungen können zu erheblichen Verlusten führen.