DBS und Citi haben in wenigen Minuten eine grenzüberschreitende US-Dollar-Zahlung abgewickelt und damit gezeigt, dass Wochenendtransaktionen die Verzögerungen traditioneller Banköffnungszeiten umgehen können.

Swifts Digital Ledger synchronisierte die Zahlungszusagen zwischen den beiden Banken, während die Abwicklung über die bestehende Bankeninfrastruktur erfolgte. DBS erklärte, dass tokenisierte Einlagen – digitale Darstellungen von Kundeneinlagen Geschäftsbanken, die auf Blockchain-Infrastruktur erfasst werden – die Liquiditätsverwaltung von Unternehmen über Märkte, Zeitzonen und übliche Banköffnungszeiten hinweg unterstützen können.

Die am 5. September durchgeführte Transaktion übertrug mittels tokenisierter Einlagen über Swifts Digital Ledger Gelder zwischen Singapur und den USA und war in wenigen Minuten abgeschlossen. Sie demonstrierte die Verarbeitung grenzüberschreitender Zahlungen außerhalb traditioneller Banköffnungszeiten, wobei die Abwicklung über die bestehende Bankeninfrastruktur fortgesetzt wurde.

Wochenendzahlung verringert Zeitlücken im Bankwesen

Laut DBS war an der Transaktion das New Yorker Büro von Citi beteiligt. Sie zeigte, wie Institutionen USD-Zahlungen an Wochenenden über Gerichtsbarkeiten hinweg abwickeln können. Zuvor konnten grenzüberschreitende Zahlungen bis zu zwei Werktage dauern. Die Transaktion vom 5. September war in wenigen Minuten abgeschlossen und beseitigte Verzögerungen durch Wochenenden und unterschiedliche Zeitzonen.

Swifts Digital Ledger synchronisiert Zahlungszusagen zwischen teilnehmenden Banken. Die Abwicklung erfolgt weiterhin über die bestehende Bankeninfrastruktur statt direkt über den Ledger. Diese Gestaltung ist bedeutsam, da Swifts Messaging-Netzwerk Tausende Finanzinstitute weltweit verbindet; Banken können so Blockchain-basierte Koordination einführen, ohne die bereits genutzten Abwicklungswege neu aufzubauen.

Das Konzept richtet sich an Unternehmen, die in mehreren Märkten und Zeitzonen tätig sind, und ermöglicht es Unternehmenskassen, Liquidität zwischen Gesellschaften und Märkten auch außerhalb der regulären Banköffnungszeiten zu bewegen.

Tokenisierte Einlagen ermöglichen durchgehende Zahlungen

Die Transaktion fällt in eine Zeit, in der Institutionen Blockchain-basierte Instrumente für das Liquiditäts- und Devisenmanagement prüfen. Nach Angaben von DBS erkunden 50 % der befragten Finanzverantwortlichen Blockchain-Funktionen für diese Aufgaben. Tokenisierte Einlagen unterscheiden sich von Stablecoins und digitalen Zentralbankwährungen: Sie repräsentieren Ansprüche auf bestehendes Geschäftsbankengeld und halten Zahlungen damit im regulierten Bankensystem statt auf parallelen Krypto-Wegen.

Gleichzeitig wird prognostiziert, dass ausgehende grenzüberschreitende Zahlungen in Asien bis 2033 24 Billionen US-Dollar erreichen – gegenüber prognostizierten 13,5 Billionen US-Dollar im Jahr 2025, wie aus den von DBS bereitgestellten Informationen hervorgeht.

Rachel Chew, Chief Operating Officer von DBS und Co-Leiterin des Bereichs Digital Assets, betonte die Interoperabilität zwischen Bankensystemen und digitalen Netzwerken. Mridula Iyer, Leiterin von Services für Asia South bei Citi, erklärte, die Transaktion habe grenzüberschreitende Wochenendzahlungen unter Nutzung von Swifts Ledger demonstriert.

DBS baut seine Dienste für digitale Vermögenswerte aus

DBS brachte 2024 die DBS Token Services als Paket Blockchain-gestützter Bankdienstleistungen auf. Das Angebot umfasst DBS Treasury Tokens für das Treasury- und Liquiditätsmanagement; die Bank nutzt für ihre Treasury-Token-Lösung eine permissioned Blockchain.

DBS bleibt zudem die einzige in Asien ansässige Bank in Swifts Kern-Designgruppe für den Digital Ledger, einem Gremium von zwölf Banken, das die Architektur des Ledgers mitgestaltet. Die Mitgliedschaft in dieser Gruppe versetzt die Bank in die Lage, mitzubestimmen, wie sich Interoperabilitätsstandards für gemeinsame Ledger über wichtige Währungen hinweg entwickeln.

Die Transaktion vom 5. September ergänzt die laufende Arbeit von DBS und Citi mit tokenisierten Einlagen um eine reale Wochenendzahlung, die Singapur und die USA über Swifts Ledger für Zahlungszusagen verband – mit anschließender Abwicklung über die bestehende Bankeninfrastruktur nach dem Digital-Ledger-Prozess. Weitere reale Transaktionen mit zusätzlichen Währungen und Bankpartnern würden zeigen, ob sich dieses Modell von Pilotdemonstrationen hin zum regulären kommerziellen Einsatz entwickelt.