DBS und Citi haben erstmals an einem Wochenende US-Dollar von Singapur nach New York überwiesen. Die Banken gaben am Montag bekannt, dass die Transaktion in Minuten über tokenisierte Einlagen auf Swifts Digital Ledger abgewickelt wurde – ein Vorgang, der normalerweise bis zu zwei Werktage in Anspruch nimmt.

DBS prognostiziert: Asiens Zahlungen erreichen bis 2033 24 Billionen US-Dollar

Die Zahlung wurde DBS zufolge am Samstag, den 5. September, ausgeführt, wobei Citis New Yorker Büro die Gegenseite abwickelte.

Eine tokenisierte Einlage ist kein eigenständiges Krypto-Asset, sondern ein Anspruch auf eine tatsächliche Bankeinlage, der auf einer Blockchain verzeichnet ist. Swifts Digital Ledger übertrug diesen Anspruch und bewegte das Geld, ohne auf den nächsten Werktag warten zu müssen. Laut DBS dauert die Überweisung nur Minuten – im Vergleich zu einem Branchenstandard von bis zu zwei Werktagen – und beseitigt die üblichen Verzögerungen durch Zeitzonen und Wochenenden.

Diese Unterscheidung ist für Banken und ihre Regulierungsbehörden relevant: Anders als Stablecoins verbleiben tokenisierte Einlagen im regulierten Bankensystem und werden ausschließlich von den Banken ausgegeben, die die zugrunde liegenden Einlagen halten. Damit positioniert sich die Technologie als Antwort der Banken auf das Wachstum Stablecoin-basierter grenzüberschreitender Überweisungen, bei denen die Abwicklung außerhalb der konventionellen Bankinfrastruktur erfolgt.

DBS und Citi vermarkten diese Fähigkeit an Unternehmen, die nie wirklich schließen: E-Commerce-Unternehmen, Digitalsektors-Firmen und die Corporate Treasurer, die deren Barmittel verwalten. Zielgruppe sind Institutionen, die über verschiedene Rechtsräume hinweg tätig sind und bei denen eine schnellere Abwicklung bedeutet, dass Lieferanten und Kunden schneller auf Gelder zugreifen können.

„Die Abwicklung einer Live-Transaktion an einem Wochenende zeigt, dass rund um die Uhr verfügbare grenzüberschreitende Zahlungen bereits Realität sind“, sagte Mridula Iyer, Head of Services für den Asia-South-Cluster bei Citi.

Rachel Chew, Group Chief Operations Officer und Co-Leiterin Digital Assets bei DBS, beschrieb die Transaktion als einen Fortschritt des tokenisierten Geldes „vom Experiment zur realen Anwendung“.

DBS erklärte, der Schritt sei durch die Nachfrage getrieben gewesen, und verwies auf einen eigenen Bericht, wonach die Hälfte der Finanzverantwortlichen Blockchain-Tools für das Liquiditäts- und Währungsrisikomanagement ins Auge fassen. Der Bericht prognostiziert, dass Asiens ausgehende grenzüberschreitende Zahlungen bis 2033 rund 24 Billionen US-Dollar erreichen werden – etwa doppelt so viel wie die 13,5 Billionen US-Dollar im Jahr 2025.

Das Netzwerk von The Clearing House peint Start 2027 an

Citi nahm im Juli an einem Swift-Pilotprojekt für rund um die Uhr mögliche grenzüberschreitende Zahlungen mit tokenisierten Einlagen teil. Kürzlich wurde es zur ersten US-Bank, die Live-Transaktionen auf Swifts Ledger abwickelte – in Zusammenarbeit mit First Abu Dhabi Bank und Oversea-Chinese Banking Corporation.

Citi gehört zudem zu den großen US-Banken, die über The Clearing House ein gemeinsames Netzwerk für tokenisierte Einlagen aufbauen. Wie Cryptopolitan berichtete, strebt das Projekt einen Start in der ersten Jahreshälfte 2027 an, während Stablecoins an Bedeutung gewinnen und das regulierte Bankensystem danach trachtet, Unternehmensgelder im eigenen System zu halten.

Auch DBS verfügt über eine eigene Infrastruktur: 2024 führte die Bank ihre Palette an Blockchain-Banking-Dienstleistungen ein, darunter DBS Treasury Tokens für das Liquiditätsmanagement. DBS ist zudem das einzige in Asien ansässige Mitglied der zwölfköpfigen Bankengruppe, die Swifts Digital Ledger entwickelt.

Quellen: DBS Newsroom, PYMNTS