Nach Daten aus dem Zillow-Darlehensmarktplatz sind die Hypothekenzinsen zum Donnerstag, 30. Juli 2026, überwiegend niedriger. Der durchschnittliche 30-jährige Festzins liegt bei 6,65% und damit 4 Basispunkte unter dem Vortag. Das 15-jährige Festdarlehen bleibt bei 6,07% und damit unverändert gegenüber Mittwoch. Die 5/1-ARM liegt derzeit bei 6,58% und damit 41 Basispunkte unter Mittwoch — die größte Ein-Tages-Bewegung unter den verfolgten Darlehensprodukten. Seit Ende Mai sind die Zinsen um mehr als einen halben Prozentpunkt gesunken; dieser Rückgang hat den 30-jährigen Festzins näher an den Bereich der mittleren 6% gebracht, nachdem er sich im Frühjahr lange erhöht gehalten hatte.

Heutige Hypothekenzinsen

Im Folgenden finden Sie die aktuellen Kauf-Hypothekenzinsen auf Grundlage der neuesten Zillow-Daten für Donnerstag, 30. Juli 2026:

Diese Werte sind nationale Durchschnittswerte, gerundet auf die zweite Nachkommastelle.

Heutige Hypotheken-Refinanzierungszinsen

Im Folgenden finden Sie die aktuellen Refinanzierungszinsen für Hypotheken auf Grundlage der neuesten Zillow-Daten für Donnerstag, 30. Juli 2026:

Wie bei den Kauf-Hypothekenzinsen handelt es sich um nationale Durchschnittswerte, gerundet auf die zweite Nachkommastelle. Refinanzierungszinsen können über den Kaufzinsen liegen, das ist jedoch nicht immer der Fall.

Wie Hypothekenzinsen funktionieren

Ein Hypothekenzinssatz ist die Gebühr, die ein Kreditgeber für die Aufnahme von Geld berechnet, ausgedrückt als Prozentsatz. Es gibt zwei grundlegende Arten von Hypothekenzinsen: feste und variable Zinsen.

Eine Festzins-Hypothek sichert den Zinssatz für die gesamte Laufzeit des Darlehens. Wenn ein Kreditnehmer beispielsweise eine 30-jährige Hypothek zu 6% aufnimmt, bleibt dieser Satz für die vollen 30 Jahre bei 6% — es sei denn, der Kreditnehmer refinanziert oder verkauft das Haus.

Eine Hypothek mit variablem Zinssatz hält den Zinssatz zunächst für einige Jahre konstant und passt ihn dann regelmäßig an. Bei einer 5/1 ARM mit einem Einführungszinssatz von 6% würde der Zinssatz in den ersten fünf Jahren bei 6% bleiben und sich danach in den verbleibenden 25 Jahren einmal pro Jahr erhöhen oder senken. Ob der Zinssatz steigt oder fällt, hängt von mehreren Faktoren ab, darunter die Gesamtwirtschaft und der US-Immobilienmarkt.

Zu Beginn der Laufzeit einer Hypothek fließt der größte Teil der monatlichen Zahlung in die Zinsen. Mit der Zeit geht ein immer geringerer Anteil an Zinsen und ein größerer Anteil an die Hypothekenhauptforderung — also den ursprünglich geliehenen Betrag.

Wie Hypothekenzinsen festgelegt werden

Hypothekenzinsen werden von zwei breiten Kategorien von Faktoren beeinflusst: solchen, die der Kreditnehmer beeinflussen kann, und solchen, die er nicht beeinflussen kann.

Beeinflussbare Faktoren: Kreditnehmer können Kreditgeber vergleichen, um die wettbewerbsfähigsten Zinssätze und Gebühren zu finden. Kreditgeber bieten in der Regel niedrigere Zinsen für Antragsteller mit höheren Bonitätsscores, niedrigeren Schulden-Einkommens-Verhältnissen (DTI) und höheren Anzahlungen an. Wer vor der Beantragung einer Hypothek mehr spart oder Schulden reduziert, kann möglicherweise einen besseren Zinssatz erhalten.

Nicht beeinflussbare Faktoren: Die Gesamtwirtschaft spielt eine wesentliche Rolle. Wenn die Wirtschaft schwächelt — etwa wenn die Beschäftigungszahlen schwach sind — sinken die Hypothekenzinsen, um die Kreditaufnahme zu fördern und die wirtschaftliche Aktivität anzukurbeln. Ist die Wirtschaft stark, steigen die Hypothekenzinsen typischerweise, um die Ausgaben zu dämpfen.

Unter sonst gleichen Bedingungen sind Hypotheken-Refinanzierungszinsen in der Regel leicht höher als Kaufzinsen.

30-jährige vs. 15-jährige Festhypotheken

Die 30-jährige und die 15-jährige Festhypothek gehören zu den häufigsten Laufzeiten. Beide sichern den Zinssatz für die gesamte Laufzeit des Darlehens.

Eine 30-jährige Hypothek ist beliebt, weil sie vergleichsweise niedrige monatliche Zahlungen bietet. Allerdings ist ihr Zinssatz höher als bei kürzeren Laufzeiten, und da sich die Zinsen über drei Jahrzehnte ansammeln, fallen über die gesamte Laufzeit erhebliche Zinskosten an.

Eine 15-jährige Hypothek bietet in der Regel einen niedrigeren Zinssatz als längere Laufzeiten, wodurch insgesamt weniger Zinsen gezahlt werden. Außerdem ist das Darlehen deutlich schneller abbezahlt. Der Nachteil sind höhere monatliche Raten, da derselbe Darlehensbetrag in der halben Zeit zurückgezahlt wird.

Zusammengefasst sind 30-jährige Hypotheken monatlich günstiger, während 15-jährige Hypotheken langfristig weniger kosten.

Aktuelle Hypothekenzinsen: FAQ

Welche Bank bietet die niedrigsten Hypothekenzinsen an?

Laut der wöchentlichen Umfrage von Yahoo Finance unter den Kreditgebern mit den niedrigsten Zinsen gehören Chase und Citibank zu den Banken mit den niedrigsten medianen Hypothekenzinsen. Es ist jedoch sinnvoll, breit zu vergleichen — nicht nur bei Banken, sondern auch bei Kreditgenossenschaften und auf Hypothekenfinanzierung spezialisierten Unternehmen — um den besten Zinssatz zu finden.

Sind 2,75% ein guter Hypothekenzins?

Ja, 2,75% sind ein außergewöhnlich guter Hypothekenzins. Im aktuellen Markt ist ein Zinssatz von 2,75% kaum zu bekommen, es sei denn, man übernimmt eine Hypothek von einem Verkäufer, der diesen Zinssatz 2020 oder 2021 festgeschrieben hat, als die Zinsen auf Rekordtiefs lagen.

Wie hoch war der niedrigste jemals verzeichnete Hypothekenzins?

Laut Freddie Mac lag der niedrigste jemals verzeichnete 30-jährige Festzins bei 2,65%. Dies war der nationale Durchschnitt im Januar 2021. Es ist äußerst unwahrscheinlich, dass die Zinsen in absehbarer Zeit erneut unter 3% fallen.

Ab welchem Zinssatz sollte man eine Hypothek refinanzieren?

Einige Experten sagen, eine Refinanzierung lohnt sich, wenn man einen Zinssatz sichern kann, der 2% unter dem aktuellen Hypothekenzins liegt. Andere halten 1% für die entscheidende Schwelle. Entscheidend sind die finanziellen Ziele bei der Refinanzierung, die geplante Dauer im selben Haus und der Break-even-Punkt nach Zahlung der Abschlusskosten.

Ist jetzt ein guter Zeitpunkt, um die Hypothek zu refinanzieren?

Die Hypothekenzinsen sind seit Ende Mai um mehr als einen halben Prozentpunkt gesunken, was im Jahresvergleich zu einem Anstieg der Refinanzierungsanträge um mehr als 62% geführt hat. Ob jetzt der richtige Zeitpunkt für eine Refinanzierung ist, hängt von der individuellen Situation und den finanziellen Zielen ab. Zum Vergleich: Kreditnehmer mit bestehenden Hypotheken über 7% — Zinssätze, die 2023 üblich waren — gehören zu denjenigen, für die der jüngste Rückgang eine Refinanzierung rechnerisch sinnvoll machen könnte, insbesondere wenn sie lange genug im Haus bleiben, um die Abschlusskosten wieder hereinzuholen.