Die Cross River Bank gab am 15. Oktober bekannt, dass sie Ripple USD (RLUSD), den von Ripple ausgegebenen Stablecoin, in ihr Core Operating System integriert – die Plattform, mit der die Bank Zahlungen für ihre Fintech-Kunden abwickelt. Die Integration beinhaltet Unterstützung für das XRP Ledger, ein öffentliches Blockchain-Netzwerk, auf dem Transaktionen in etwa drei bis fünf Sekunden abgewickelt werden sollen.

Ein Stablecoin ist ein digitaler Token, der auf einen stabilen Wert ausgelegt ist, und RLUSD ist darauf ausgelegt, den US-Dollar abzubilden. Durch die Anbindung des Tokens an ihre Kern-Banking-Infrastruktur stellt Cross River die Blockchain-Abwicklung neben die Zahlungsdienste, die die Bank bereits anbietet, anstatt es als eigenständiges Produkt einzuführen. Da das Core Operating System dieselbe Plattform ist, die bereits Zahlungen für die Fintech-Kunden der Bank abwickelt, fügt die Integration RLUSD in die Zahlungsflüsse ein, die diese Unternehmen heute nutzen.

So funktioniert die RLUSD-Integration

Cross River ist eine US-Bank, die anderen Unternehmen Finanzinfrastruktur bereitstellt. Viele ihrer Kunden sind Fintech-Unternehmen, die sich bei der Zahlungsabwicklung auf die Bank verlassen.

Nach Angaben der Bank besteht das Ziel der Integration darin, Fintech-Kunden Zugang zur Blockchain-Abwicklung neben konventionellen Zahlungsinfrastrukturen zu verschaffen. Unternehmen, die über Cross River angebunden sind, könnten Stablecoin-Tracks neben den ihnen bereits vertrauten Systemen nutzen, darunter ACH-Überweisungen, Telebanking-Überweisungen und weitere Bankzahlungsdienste. Der Ansatz der einzelnen Integration ist der praktische Kern: Ein über Cross River angebundenes Fintech könnte auf Blockchain-Abwicklung zugreifen, ohne eine separate Verbindung zu einem Blockchain-Netzwerk aufzubauen und zu pflegen.

Für Cross River ist die Unterstützung von Stablecoins Teil eines umfassenderen Vorhabens, Kunden über eine einzige Integration Zugang zu verschiedenen Zahlungsmethoden zu verschaffen. Für Ripple eröffnet die Vereinbarung RLUSD einen weiteren Weg ins regulierte Bankwesen und verankert den Stablecoin in den täglichen Abläufen einer US-Bank.

Geschwindigkeit und Kosten im XRP Ledger

Transaktionen im XRP Ledger sollen in etwa drei bis fünf Sekunden abgewickelt werden, und jede kann einen Bruchteil eines Cents kosten. Diese Eigenschaften gehören zu den Gründen, warum Ripple RLUSD für Anwendungsfälle wie grenzüberschreitende Zahlungen, Händlerabwicklung und Treasury-Transfers anbietet.

Viele dieser Zahlungsflüsse lassen sich nicht gut in die üblichen Bankzeiten einpassen. Ein Blockchain-Netzwerk kann Transaktionen hingegen zu jeder Tageszeit verarbeiten.

Die Blockchain-Geschwindigkeit entspricht jedoch nicht der Gesamtzeit, bis das Geld sein Ziel erreicht. Mehrere Schritte können Zeit hinzufügen, bevor die Mittel bei der empfangenden Person oder dem Unternehmen ankommen. Compliance-Prüfungen sind ein solcher Schritt, während Währungsumrechnung und der Off-Ramp-Prozess der Rückführung von Mitteln auf ein Bankkonto die Zustellung ebenfalls verlangsamen können.

Ein Abwicklungsinstrument, kein Ersatz

Weder Cross River noch Ripple beschrieben die Vereinbarung als Ersatz für bestehende Zahlungsnetzwerke, und keines der beiden Unternehmen sagte aus, dass aktuelle Systeme abgeschafft würden. Vorerst bedeutet die Integration, dass eine Bank ihren Kunden ein weiteres Abwicklungsinstrument zur Verfügung stellt.

Die Fintech-Unternehmen entscheiden selbst, ob sie sie nutzen. Die tatsächliche Nutzung von RLUSD auf der Plattform hängt davon ab, welche Fintechs sie als nützlich genug erachten, um sie in ihre Abläufe einzubauen.

Quelle: Blockonomi