CredPal startet Atom – Anlageplattform mit über 300 digitalen Assets und asset-gestützten Krediten
Wichtige Erkenntnisse
- •CredPal startete Atom am 30. Oktober als Anlageplattform mit nigerianischen Aktien, US-Wertpapieren und über 300 digitalen Assets ohne Mindesteinzahlung.
- •Anleger können geeignete Bestände verpfänden, um Naira-Liquidität oder Margin zu erhalten, ohne ihre Assets zu verkaufen, und so Ausgaben decken, während die Investitionen bestehen bleiben.
- •Atom Business bietet Banken, Fintechs, Wertpapierhändlern und Vermögensverwaltern APIs und White-Label-Infrastruktur, damit Institutionen Handel, Portfoliomanagement und asset-gestützte Liquidität anbieten können, ohne die Systeme selbst zu entwickeln.
- •CredPal verwies auf Daten der Securities and Exchange Commission, wonach weniger als 4 % der nigerianischen Erwachsenen am Kapitalmarkt investieren – ein Befund, der die Beteiligungslücke unterstreicht, die die Plattform adressieren will.
- •Die Plattform basiert auf CredPals Infrastruktur für Kreditprüfung, Risikomanagement und Zahlungen; regulierte Dienste werden über lizenzierte Broker und Kreditpartner erbracht, während CredPal über 100 Millionen US-Dollar an Krediten an mehr als eine Million Nutzer ausgezahlt hat.
CredPal, ein nigerianisches Fintech-Unternehmen, das für seine Kredit- und flexible Zahlungsdienste bekannt ist, hat Atom gestartet, eine neue Anlageplattform, auf der Nutzer nigerianische Aktien, US-Wertpapiere und digitale Assets kaufen und gleichzeitig Naira-Liquidität gegen geeignete Bestände erhalten können, ohne diese verkaufen zu müssen.
Atom wurde am 30. Oktober angekündigt und kombiniert Anlagedienstleistungen mit KI-gestützter Marktintelligenz und asset-gestützter Kreditvergabe. Laut dem Unternehmen soll die Plattform Anlegern helfen, ihre Portfolios zu verwalten und finanzielle Bedürfnisse zu erfüllen, ohne ihre Investitionen liquidieren zu müssen.
Über Atom Retail können Privatanleger nigerianische und US-Aktien sowie mehr als 300 digitale Assets kaufen und handeln, ohne Mindesteinzahlung. Die Plattform bietet außerdem personalisierte Markt- und Portfolioeinblicke, die Nutzern helfen sollen, ihre Bestände besser zu verstehen.
Anleger, die Bargeld benötigen, können geeignete Assets verpfänden, um Naira-Liquidität oder Margin zu erhalten – vorbehaltlich der Anspruchsberechtigung. Nach Angaben von CredPal kann dies Nutzern helfen, Ausgaben wie Schulgebühren, Geschäftskosten, Wohnraum und Notfälle zu decken, ohne ihre Investitionen sofort verkaufen zu müssen. Da die verpfändeten Bestände bestehen bleiben, ist diese Struktur darauf ausgelegt, unmittelbaren Kapitalbedarf und langfristiges Investieren miteinander zu verbinden, anstatt eine Entscheidung zwischen beidem zu erzwingen.
Fehintolu Olaogun, Chief Executive Officer von Atom, sagte, die Idee sei aus CredPals Erfahrung bei der Entwicklung von Kreditprodukten entstanden und aus der Beobachtung, wie oft Menschen Assets aufgeben mussten, um unmittelbare finanzielle Bedürfnisse zu erfüllen.
„Neun Jahre Aufbau von CredPal haben uns gezeigt, wie oft Menschen Geld benötigen und wie oft der Zugang dazu etwas kostet, das sie behalten wollten. Atom wurde so konzipiert, dass Anleger mehr besitzen und weniger verkaufen können“, sagte Olaogun.
Über Privatanleger hinaus richtet sich Atom mit Atom Business an Banken, Fintechs, Wertpapierhändler und Vermögensverwalter. Der Dienst stellt APIs und White-Label-Infrastruktur bereit, die Institutionen nutzen können, um ihren Kunden Handel, Portfoliomanagement, Marktintelligenz und asset-gestützte Liquidität anzubieten – das heißt, eine Institution könnte diese Funktionen ihren eigenen Kunden zugänglich machen, ohne die zugrunde liegenden Systeme selbst entwickeln zu müssen.
Olorunfemi Jegede, Chief Operating Officer von Atom, sagte, viele Finanzplattformen brächten Kunden in den Anlagemarkt, hätten aber nicht die Werkzeuge, um sie nach dem ersten Kauf zu begleiten.
„Die meisten Plattformen sollten nicht all dies selbst entwickeln müssen. Atom Business bietet ihnen diese Infrastruktur über APIs und White-Label-Produkte“, sagte Jegede.
Der Launch erfolgt vor dem Hintergrund einer geringen Beteiligung am nigerianischen Kapitalmarkt. CredPal verwies auf Daten der Securities and Exchange Commission, wonach weniger als 4 % der nigerianischen Erwachsenen am Markt investieren – eine Lücke, die verdeutlicht, wie gering der Bevölkerungsanteil ist, den die bestehenden Anlagekanäle des Landes erreicht haben.
Atom basiert auf CredPals bestehender Infrastruktur für Kreditprüfung, Risikomanagement und Zahlungen. CredPal gibt an, mehr als 100 Millionen US-Dollar an Krediten ausgezahlt zu haben und über eine Million Nutzer zu bedienen. Das Unternehmen fügte hinzu, dass regulierte Dienste auf Atom über die entsprechenden lizenzierten CredPal-Gesellschaften oder Partner erbracht werden: Wertpapier- und Kryptodienste werden über lizenzierte Broker bereitgestellt, während CredPal und seine Kreditpartner asset-gestützte Liquidität anbieten. Diese Regelung legt jede regulierte Funktion bei der entsprechenden lizenzierten Gesellschaft ab, wobei Atom als Plattformebene auf CredPals Kredit- und Zahlungs-Stack aufbaut.
Der Launch fügt dem wachsenden digitalen Anlagemarkt Afrikas einen weiteren Akteur hinzu – mit einem Modell, das den Zugang zu Finanzassets mit der Möglichkeit verbindet, sich dagegen zu verschulden. Wie weit dieses Modell in Nigerias Anlegerpopulation von unter 4 % vordringt und wie viele Institutionen an seine White-Label-Infrastruktur andocken, bleiben die offenen Fragen.
