Das nigerianische Fintech CreditChek hat das ugandische Startup Algosys übernommen. Damit tritt das Unternehmen in Uganda ein und treibt seinen Aufbau einer Infrastruktur für Bonitätsprüfung und Kreditvergabe in Ostafrika voran. Die finanziellen Details der Transaktion wurden nicht veröffentlicht. Algosys wird als Tochtergesellschaft von CreditChek operieren, und sein Team wird in das nigerianische Unternehmen integriert.

Die Übernahme signalisiert CreditCheks Absicht, über sein Kerngeschäft der Bewertung von Kreditnehmern für Kreditgeber hinauszugehen und eine umfassendere Infrastruktur für die Kreditvergabe aufzubauen. CreditChek wurde 2021 von Kingsley Ibe und Lionel Orishane gegründet und bietet Banken, Fintech-Unternehmen, Mikrofinanzinstituten und anderen Kreditgebern Tools zur Bonitätsprüfung, mit denen sie feststellen können, ob Kundinnen und Kunden kreditwürdig sind.

Das Unternehmen bündelt Daten aus verschiedenen Quellen, darunter Finanzinstitute, Kreditauskunfteien und Anbieter alternativer Daten, und stellt sie Kreditgebern zur Verfügung. Sein Produktangebot umfasst die Prüfung der Kredithistorie, die Einkommensverifizierung und die Analyse von Bankdaten. Diese Dienste sollen Kreditgebern vor der Bewilligung eines Kredits ein klareres Bild des finanziellen Verhaltens eines Kreditnehmers vermitteln. Bis heute hat CreditChek Kreditanträge im Wert von mehr als $60 million bearbeitet und mehr als 1 million eindeutige Profile erreicht. Zudem ist das Unternehmen in Nigeria profitabel.

Im Juni nahm CreditChek $600,000 von Investoren wie Janngo Capital und Vastly Valuable Ventures auf, um die Expansion seiner Kreditdatendienste in Ostafrika zu unterstützen, mit einem Fokus auf Kenia, Uganda und Ruanda. Die Übernahme von Algosys verleiht dieser Strategie eine neue Dimension.

Algosys wurde 2024 von Innocent Bigega und Simon Tayebwa gegründet und ist auf Kernbank- und Kreditvergabesoftware für ugandische Finanzinstitute spezialisiert. Zu den Kunden zählen Kreditgeber, Mikrofinanzinstitute sowie Spar- und Kreditgenossenschaften, die allgemein als SACCOs bezeichnet werden. Vor der Übernahme hatte Algosys bereits Partnerschaften mit 22 Finanzinstituten in Uganda geschlossen und die Vergabe von mehr als 10,000 SACCO-Krediten unterstützt.

Die Software des Startups deckt große Teile des Kreditprozesses ab – von der Kreditaufnahme und dem Portfoliomanagement bis hin zu Sparprodukten, Einlagen, Finanzberichten und Bonitätsprüfungen. Außerdem bietet das Unternehmen Finanzinstituten mobilen Zugang und USSD-Zugriff. Diese Funktion ergänzt die Bonitätsprüfungsdienste von CreditChek.

Praktisch ausgedrückt hilft CreditChek Kreditgebern bei der Entscheidung, ob ein Kunde einen Kredit erhalten sollte, während Algosys die erforderlichen Tools für die anschließende Bearbeitung und Verwaltung dieser Kredite bereitstellt. Gemeinsam könnten die beiden Unternehmen CreditChek ermöglichen, eine deutlich größere Rolle im gesamten Kreditvergabeprozess zu spielen.

Der Schritt ist mehr als nur der Eintritt in einen neuen Markt. CreditChek will ein System aufbauen, das Kreditgeber von der Kundengewinnung über die Risikobewertung, die Kreditentscheidung und die Kreditaufnahme bis hin zur Verwaltung über den gesamten Lebenszyklus hinweg unterstützt. CEO Kingsley Ibe hat das Ziel betont, über die reine Bereitstellung von Daten für Kreditgeber hinauszugehen und das Unternehmen als Full-Stack-Partner statt als eigenständigen Datenanbieter zu positionieren.

Die Strategie baut auf den jüngsten Wachstumsbemühungen des Unternehmens auf. Die Finanzierungsrunde über $600,000 zielte auf die Expansion in Ostafrika ab, wo uneinheitliche Kreditdaten Kreditgeber trotz des rasanten Wachstums digitaler Finanzdienstleistungen und von Mobile Money vor Herausforderungen stellen – eine Lücke, die CreditChek durch die Kombination traditioneller und alternativer Daten verringern will.

Mit Algosys in seinem Portfolio verbindet CreditChek nun Kreditdatendienste mit Kernbank- und Kreditvergabesoftware in einem einzigen Markt. Diese Integration ist besonders in Regionen wertvoll, in denen Finanztransaktionen häufig außerhalb traditioneller Bankkonten stattfinden. Ugandas leistungsfähiges Mobile-Money-Ökosystem erzeugt umfangreiche Transaktions- und Verhaltensdaten, die Kreditgebern helfen können, Verbraucher ohne umfangreiche traditionelle Kredithistorie besser zu verstehen.

CreditChek will eine Vielzahl finanzieller und alternativer Daten nutzen, um Kreditgeber bei fundierten Entscheidungen zu unterstützen, während Algosys die Plattform für die Verwaltung von Kreditaktivitäten bereitstellt. Die Übernahme steht für ein umfassenderes Ziel: Statt nur eine einzelne Komponente der Kreditinfrastruktur anzubieten, will CreditChek Bonitätsprüfung, Kreditentscheidungen und Kreditverwaltung miteinander verbinden.

Mit dem Aufbau einer Präsenz in Uganda ist das nigerianische Fintech der Ansicht, dass die Kontrolle über größere Teile des Kreditvergabeprozesses seine Position bei der weiteren Expansion in Ostafrika stärken wird.

Quelle: TechNext24