Scienaptic AI, ein Anbieter von KI-gestützter Kreditentscheidungstechnologie, hat angekündigt, dass die Credit Union of Colorado LendSmart Auto ausgewählt hat, eine KI-gestützte Pricing-Engine für Autokredite, um die Art und Weise zu verändern, wie die Credit Union Fahrzeugkredite für ihre Mitglieder bepreist.

Die Plattform ermöglicht es der Credit Union of Colorado, sich von traditionellem Preislisten-Pricing, das allen Krediten innerhalb einer Risikoklasse denselben Zinssatz zuweist, hin zu einem Deal-Level-Modell zu entwickeln, das jeden Kredit auf Basis des einzelnen Kreditnehmers, der Fahrzeugsicherheit und Echtzeit-Marktbedingungen bepreist. In der Praxis bedeutet dieser Wandel, dass ein einheitlicher Zinssatz pro Risikoklasse durch einen Einzelpreis für jede Transaktion ersetzt wird – zwei Anträge, die auf dem Papier ähnlich aussehen, können somit unterschiedlich bepreist werden, wenn die finanzierten Fahrzeuge unterschiedliche Sicherheitenprofile aufweisen. Für die Mitglieder wird das jeweilige Fahrzeug neben dem Profil des Kreditnehmers zu einem Pricing-Faktor; für die Credit Union wird jeder genannte Zinssatz stärker an die Sicherheiten und Risiken des jeweiligen Geschäfts gebunden.

LendSmart Auto integriert Fahrzeugdaten auf VIN-Ebene (Fahrgestellnummer) und ermöglicht so eine granulare Analyse von Wertverlaufskurven, regionaler Wiederverkaufs nachfrage, Auktionsrückholungsprognosen und der Beleihungsauslasung für jedes Geschäft. Diese Kenngrößen beschreiben im Wesentlichen, wie sich der Wert eines Fahrzeugs voraussichtlich im Zeitverlauf entwickelt, was vergleichbare Fahrzeuge auf lokalen Wiederverkaufs- und Auktionskanälen erzielen, und wie sich die Kredithöhe zum Wert des als Sicherheit dienenden Fahrzeugs verhält. Die Engine berücksichtigt zudem die eigene Zielrendite der Credit Union unter Einbeziehung von Transaktions- und Betriebskosten, um sicherzustellen, dass das optimierte Pricing innerhalb der festgelegten finanziellen Parameter der Institution bleibt.

"In einem wettbewerbsintensiven Automarkt ist der genannte Zinssatz oft das gesamte Gespräch", sagte Chad Wilcox, Senior Vice President of Lending bei der Credit Union of Colorado. "Ein klassenbasiertes Preisblatt kann den Unterschied zwischen zwei Kreditnehmern nicht erkennen, die auf dem Papier gleich aussehen, aber sehr unterschiedliche Fahrzeuge kaufen. LendSmart Auto ermöglicht es uns, jedes Geschäft anhand dessen zu bepreisen, was tatsächlich vor uns liegt, sodass wir starke Anträge mit schärferen Konditionen belohnen und dort die Linie halten können, wo das Risiko es erfordert. Das bedeutet besseren Wert für unsere Mitglieder und ein gesünderes Portfolio für die Credit Union."

"Die Credit Union of Colorado hat mehr als 90 Jahre lang das Vertrauen der Mitglieder im gesamten Bundesstaat gewonnen", sagte Courtney Mrsny, Chief Customer Officer bei Scienaptic AI. "LendSmart Auto bringt Deal-Level-Intelligenz in jeden Fahrzeugkredit und geht über grobe Klassenzuordnungen hinaus zu einer klaren Sicht auf den einzelnen Kreditnehmer und die spezifischen Sicherheiten. Wir sind stolz auf die Partnerschaft und freuen uns darauf zu zeigen, was diese Präzision für ihr Portfolio bewirken kann."

In der Ankündigung wurde kein Go-Live-Datum für die Plattform genannt, sodass der AusRollzeitplan für das Deal-Level-Pricing bei der Credit Union das nächste Detail bleibt, auf das zu achten ist.