Cosmos Labs hat eine Tokenization Suite entwickelt, die die bestehende Kernledger-Infrastruktur und Tokenized-Deposit-Systeme von Banken mit Swifts blockchain-basiertem Shared Ledger verbinden soll. Die Integration soll es Finanzinstituten ermöglichen, Cross-Border-Zahlungen rund um die Uhr abzuwickeln, ohne ihre bestehende Abwicklungsinfrastruktur zu ersetzen.

Die Entwicklung stellt einen Versuch dar, konventionelle Banksysteme mit blockchain-basierter Zahlungsinfrastruktur zu verbinden und dabei die Rolle von Geschäftsbankeneinlagen im Finanzsystem zu bewahren. Statt von Banken eine Migration zu einer neuen Abwicklungsarchitektur zu verlangen, ist die Plattform darauf ausgelegt, mit den Systemen zu funktionieren, die Finanzinstitute bereits nutzen.

Laut dem Bericht soll die Tokenization Suite Banken Zugang zu 24/7-Fähigkeiten für Cross-Border-Zahlungen verschaffen, während sie ihre bestehenden Kernledger, Abwicklungsinfrastrukturen und Bilanz-Einlagen behalten können. Der durchgängige Betrieb adressiert eine langjährige Einschränkung im internationalen Bankwesen, wo Zahlungen über Zeitzonen hinweg traditionell an den Betriebszeiten und Cut-off-Zeiten der beteiligten Institute gebunden waren.

Die Plattform unterstützt mehrere Blockchain-Umgebungen, darunter Ethereum Virtual Machine-kompatible Netzwerke und Hyperledger Besu, einen Open-Source-Ethereum-Client für den Unternehmenseinsatz. Sie ist zudem darauf ausgelegt, sich mit etablierten Banktechnologieplattformen zu synchronisieren, einschließlich Systemen von Fiserv und Temenos – eine Kompatibilität, die die operativen Umstellungen für Banken reduzieren soll, die tokenisierte Einlagen in ihre bestehende Finanzinfrastruktur integrieren möchten.

Fokus auf tokenisierte Einlagen und Echtzeit-Treasury-Management

Weltweit haben sich mehr als 40 Finanzinstitute an der Entwicklung der Initiative beteiligt, während 17 Institute an Pilottransaktionen mit tokenisierten Einlagen beteiligt waren. Diese Beteiligung bietet Finanzinstituten eine Testumgebung, um zu bewerten, wie blockchain-basierte Abwicklung mit bestehenden Bankabläufen interagieren kann.

Tokenisierte Einlagen können Geschäftsbankeneinlagen in digitalem Format abbilden und dabei weiterhin Verbindlichkeiten der ausgebenden Banken bleiben. Dieser Ansatz unterscheidet sich vonen, die verlangen, dass Finanzinstitute Einlagen aus der traditionellen Bankinfrastruktur herauslösen oder ausschließlich auf separate digitale Assets setzen.

Die Tokenization Suite soll mehrere Treasury-Anwendungen unterstützen, darunter Echtzeitbewegungen von Liquidität, automatisierte Cash Sweeps und programmierbare Geldflüsse. Solche Fähigkeiten könnten es Finanzinstituten ermöglichen, Zahlungen und Liquidität über verschiedene Jurisdiktionen hinweg zu koordinieren, mit geringerer Abhängigkeit von traditionellen Banköffnungszeiten.

Das System ist darauf ausgelegt, tokenisierte Einlagen über Blockchain-Umgebungen und Bankplattformen hinweg zu synchronisieren und so programmierbare Zahlungs- und Treasury-Funktionen zu ermöglichen, während die Einlagen in den Bilanzen der teilnehmenden Banken verbleiben.

Cosmos provides connectivity to help banks participate in Swift's ledger for 24/7 cross-border payments. The Cosmos Tokenization Suite connects banks' tokenized deposit ledgers with networks like Swift's ledger, while retaining existing settlement arrangements. Read the entire… pic.twitter.com/1KOVtGMyyU
— Cosmos – The Interchain (@cosmos), September 29, 2026

Bestehende Infrastruktur bleibt zentral

Ein zentrales Merkmal des Ansatzes ist die weitere Nutzung bestehender Abwicklungssysteme für die endgültigen Transaktionen, was Banken ermöglichen könnte, blockchain-basierte Funktionen einzuführen, ohne ihre gesamte Zahlungs- und Abwicklungsarchitektur neu aufzubauen.

Die integration adressiert zudem eine der größeren Herausforderungen der institutionellen Blockchain-Adoption: die Verbindung von Distributed-Ledger-Technologie mit etablierten Finanzsystemen. Banken betreiben typischerweise mehrere Infrastrukturebenen für Einlagen, Zahlungen, Treasury-Operationen und Abwicklung. Eine Plattform, die diese Systeme mit Blockchain-Netzwerken verknüpfen kann, könnte Instituten einen Weg bieten, tokenisierte Finanzprodukte zu testen, ohne einen vollständigen Infrastrukturwechsel vorzunehmen.

Swifts Shared-Ledger-Initiative ist auf blockchain-basierte Finanzinfrastruktur ausgerichtet, die Transaktionen über Institutionen hinweg unterstützen kann. Das Vorhaben ist insbesondere für das Korrespondenzbankwesen von Bedeutung, da Swifts bestehendes Messaging-Netzwerk seit langem als zentrale Kommunikationsschicht für Cross-Border-Zahlungen zwischen Tausenden von Finanzinstituten weltweit fungiert. Die Technologie von Cosmos Labs soll diese Umgebung mit den Systemen verbinden, die Banken bereits für das Management von Einlagen und Abwicklungen nutzen.

Durch die Verknüpfung bestehender Bankinfrastruktur mit einem Shared-Blockchain-Ledger könnte das Projekt Finanzinstituten eine Möglichkeit bieten, tokenisiertes Geld und schnellere Cross-Border-Abwicklung zu erproben, ohne etablierte Systeme aufzugeben. Der Umfang der bisherigen institutionellen Beteiligung – mehr als 40 Institute in der Entwicklung und 17 in Pilotprojekten mit tokenisierten Einlagen – gibt einen Hinweis darauf, wie weit die Arbeit über das Konzeptstadium hinaus fortgeschritten ist; wie die Teilnehmer von Pilotprojekten zu breiterer Produktivnutzung gelangen, bleibt eine Entwicklung, die es zu verfolgen gilt.

Die Initiative von Cosmos Labs ist primär auf institutionelle Bankinfrastruktur, tokenisierte Einlagen und Cross-Border-Abwicklung ausgerichtet, nicht auf den Kryptowährungshandel für Privatkunden.

Quelle: CoinTrust