Die sechs größten Banken Kanadas haben sich zusammengeschlossen, um ein gemeinsames Interbank-System für tokenisierte Einlagen zu prüfen, das kanadische Dollar schneller zwischen Finanzinstituten bewegen könnte. Das Joint Venture umfasst Bank of Montreal, CIBC, National Bank, RBC, Scotiabank und TD Bank Group, wie aus einer Ankündigung der Gruppe vom 22. September 2026 hervorgeht.

Die Banken planen, Transfers tokenisierter Einlagen zwischen den beteiligten kanadischen Finanzinstituten zu testen, bevor das System mit anderen Digital-Asset-Projekten verbunden wird. Sie erklärten, das Modell könnte schnellere, programmierbare Zahlungen ermöglichen, die rund um die Uhr verfügbar sind, während die Kundengelder im regulierten Bankensystem verbleiben. Programmierbarkeit bezeichnet Zahlungsregeln oder -bedingungen, die direkt in die Übertragung selbst kodiert sind; der durchgehende Betrieb hebt sich von klassischen Interbank-Überweisungen ab, die in der Regel innerhalb von Geschäftstagen abgewickelt werden.

Plan für tokenisierte Interbank-Einlagen nimmt Form an

Die erste Phase wird sich auf die Bewegung tokenisierter Einlagen zwischen den beteiligten Banken konzentrieren; weitere kanadische Kreditinstitute könnten später hinzukommen. Trotz des Umfangs der Zusammenarbeit haben sich die Banken nicht zur Emission tokenisierter Einlagen verpflichtet und keinen Starttermin angekündigt.

Tokenisierte Einlagen repräsentieren Gelder, die Kunden bereits bei Banken halten – eine Struktur, die sie von Stablecoins unterscheidet, die von Krypto-Unter ausgegeben werden. Bei Einführung könnte ein gemeinsames Netzwerk es Banken ermöglichen, Zahlungen rund um die Uhr abzuwickeln und zugleich die Kontrollen und die Aufsicht beizubehalten, die das bestehende Bankensystem regeln.

Banken testen digitale Zahlungsnetzwerke

Das kanadische Projekt folgt auf ähnliche Vorhaben in anderen Märkten. Ein aktueller Stablecoin-Pilot von U.S. Bank nutzte die Stellar-Blockchain, um eine reale grenzüberschreitende Zahlung zwischen Bankgesellschaften in Nordamerika und Europa abzuwickeln. Der Test zeigte, wie ein traditioneller Kreditgeber Blockchain-Infrastruktur für die Abwicklung zwischen eigenen Gesellschaften über Grenzen hinweg einsetzen kann.

Auch Kanada hat tokenisierte Abwicklung im Rahmen von Project Samara getestet. Im März gaben die Bank of Canada, RBC und TD – zwei der Banken, die nun das gemeinsame Einlagennetzwerk prüfen – eine Anleihe über 100 Millionen C$ aus, handelten sie und wickelten sie unter Verwendung tokenisierter kanadischer Großhandelsdollar auf Distributed-Ledger-Infrastruktur ab. Die Übung demonstrierte, wie regulierte Institute digitale Abwicklung mit etablierten Finanzkontrollen und Prozessen verbinden können.

Tokenisierungsbestrebungen erstrecken sich über mehrere Märkte

Das neue Bankenvorhaben schafft einen weiteren Weg für Aktivitäten in kanadischen Dollar auf Blockchain-Netzwerken. Es stellt zudem kommerzielle Banken direkt neben Stablecoin-Emittenten, während beide Gruppen neue digitale Zahlungs- und Abwicklungssysteme entwickeln.

Europa bewegt sich auf einem ähnlichen Weg. Die Europäische Zentralbank hat kürzlich Pontes eingeführt, eine Plattform für die Abwicklung tokenisierter Assets mit Zentralbankgeld. Die Plattform verbindet Distributed-Ledger-Netzwerke mit der bestehenden TARGET-Zahlungsinfrastruktur des Eurosystems.

Kanada baut zudem einen inländischen Stablecoin-Markt auf und erweitert damit das wachsende Angebot an digitalen kanadischen Dollar-Optionen. Im Mai unterstützten Shopify und die National Bank of Canada – ebenfalls eine der sechs Banken im neuen Vorhaben – einen regulierten digitalen kanadischen Dollar. Unterdessen haben Coinbase und Stablecore ihre Digital-Asset-Dienstleistungen für Community-Banken und Kreditgenossenschaften in den USA ausgebaut.

Exploratives Projekt ohne bestätigten Zeitplan

Das Sechs-Banken-Vorhaben befindet sich weiterhin in einer explorativen Phase. Die nächsten Schritte hängen von Tests, dem technischen Design, regulatorischen Anforderungen und der Entscheidung der beteiligten Banken ab, ob sie von Trials zu einem gemeinsamen Interbank-Netzwerk für tokenisierte Einlagen übergehen.