Die Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) hat aktualisierte Richtlinien für Einrichtungen veröffentlicht, die sich als Operators of Payment Systems (OPS) registrieren lassen wollen, und ersetzt damit Vorschriften, die vor fast sieben Jahren festgelegt wurden.

In einem von BSP-Deputy Governor Mamerto E. Tangonan unterzeichneten Memorandum skizzierte die Zentralbank ein dreistufiges Bewertungsverfahren für die OPS-Registrierung. Die Phasen umfassen die Prüfung der Antragsberechtigung, die Bewertung rechtlicher Dokumente und die Überprüfung der Geschäftsmodelle vor der Ausstellung von Zertifikaten.

Die neuen Richtlinien ersetzen die Registrierungs- und Meldeanforderungen, die zuvor im September 2019 unter BSP Memorandum No. M-2019-023 festgelegt wurden.

"All applicants shall conduct a self-assessment to determine the applicability of OPS registration under RA (Republic Act) No. 11127 and BSP Circular No. 1049," erklärte die Zentralbank.

"As part of this process, applicants are expected to verify the completeness and adequacy of all documentary submissions and ensure full compliance with applicable regulatory requirements prior to filing their application."

Nach dem aktualisierten Rahmenwerk müssen Antragsteller Unterlagen einreichen, die ihre rechtliche Existenz und ihre Befugnis zum Betrieb belegen, sowie eine Präsentation, die alle wesentlichen Aspekte ihres Geschäftsplans abdeckt.

Der Geschäftsplan sollte detaillierte Beschreibungen der Dienstleistungen, das genaue Datum, an dem die Zahlungsdienste auf den Philippinen aufgenommen wurden, oder ein geplantes Einführungsdatum für neue Unternehmen, End-to-End-Transaktionsabläufe und Abrechnungsprozesse, wesentliche Vereinbarungen mit Kunden oder Partnern sowie Muster-AGB für Nutzer und weitere Anforderungen enthalten.

Die BSP führte außerdem eine dreimonatige Wartefrist für Anträge ein, die zurückgegeben, abgelehnt oder zurückgezogen werden. Antragsteller müssen diese Frist abwarten, bevor sie einen neuen Antrag stellen.

Allerdings müssen erneute Anträge die Nichtkonformitätsprobleme, die zur ursprünglichen Ablehnung geführt haben, nach Angaben der Zentralbank "zufriedenstellend address"en.

Antragsteller sind zudem verpflichtet, einen bevollmächtigten Vertreter für die gesamte Kommunikation zu benennen. Jede Änderung dieser Benennung muss der BSP innerhalb von fünf Geschäftstagen gemeldet werden.

Alle Anträge und Mitteilungen müssen nun per E-Mail an das Payments Supervision and Licensing Department der BSP eingereicht werden; damit entfällt das 2019 eingerichtete spezielle Online-Portal.

Die BSP stellte klar, dass Einreichungen als direkte E-Mail-Dateianhänge versendet werden müssen. Anträge, die über gemeinsame Laufwerke, cloudbasierte Ordner oder private Dateispeicher-Links eingereicht werden, werden abgelehnt.

OPS — mit Ausnahme von Banken und nichtbanklichen Finanzinstituten, die als E-Geld-Emittenten tätig sind — müssen für die Ausstellung ihrer Registrierungsurkunde eine einmalige, nicht erstattungsfähige Registrierungsgebühr von P20,000 zahlen.

Der aktualisierte Rahmen baut auf der regulatorischen Grundlage auf, die durch RA No. 11127, den National Payment Systems Act, und BSP Circular No. 1049, die Durchführungsbestimmungen, geschaffen wurde; zusammen regeln sie die Aufsicht über Zahlungssysteme auf den Philippinen. Die Änderungen erfolgen, während das digitale Zahlungsökosystem des Landes weiter expandiert und die Zentralbank sowohl die Zahl der registrierten OPS als auch das Volumen digitaler Transaktionen kontinuierlich verzeichnet.

Stand 24. Juli waren insgesamt 314 OPS bei der Zentralbank registriert. — Katherine K. Chan