Brasilien wird strengere Kontrollen für große Kryptowährungstransfers einführen, als Teil einer umfassenderen Initiative zur Bekämpfung von Betrug im Bereich digitaler Vermögenswerte. Die Zentralbank von Brasilien kündigte an, dass bestimmte Kryptowährungstransfers über 10.000 US-Dollar ab 2027 neuen Betrugsschutzmaßnahmen zufolge einer Verzögerung von bis zu 24 Stunden unterliegen werden.

Die Vorschrift wird für Transfers an ausländische Anbieter virtueller Vermögenswerte (VASPs) und an Self-Custody-Wallets gelten. Die Schwelle von 10.000 US-Dollar kann entweder durch eine einzelne Transaktion oder durch die Gesamtsumme der Kryptowährungstransfers eines Kunden innerhalb eines Tages ausgelöst werden. Brasilien gehört zu den größten Kryptowährungsmärkten in Lateinamerika, und die Maßnahmen spiegeln die verstärkte Aufmerksamkeit der Aufsichtsbehörden für die Geschwindigkeit und grenzüberschreitende Reichweite wider, die digitale Vermögenswerte zunehmend sowohl für Privatanleger als auch für Kriminelle attraktiv gemacht haben.

Bekämpfung steigender Betrugsrisiken

Nach Angaben der Zentralbank wurde die neue Vorschrift durch die zunehmende Nutzung von digitalen Währungen und Stablecoins durch Betrüger veranlasst. Die Bank stellte fest, dass Kryptowährungen schnell über Grenzen hinweg transferiert werden können, was die Aufdeckung und Abfangung illegaler Transaktionen erschwert. Stablecoins stehen weltweit im Fokus der Aufsichtsbehörden, da sie die Preisstabilität fiat-gedeckter Vermögenswerte mit der Übertragbarkeit von Krypto verbinden und so eine nahezu augenblickliche internationale Wertübertragung außerhalb traditioneller Bankkanäle ermöglichen.

Die vorübergehende Verzögerung soll Finanzinstituten zusätzliche Zeit geben, um Transaktionen zu analysieren und ihre Legitimität zu beurteilen. Die Sperre kann auch auf Transfers angewendet werden, die unter den Risikomanagementrichtlinien des jeweiligen Finanzinstituts einer weiteren Überprüfung bedürfen.

Keine dauerhafte Einfrierung von Vermögenswerten

Die Zentralbank betonte, dass die neuen Vorschriften nicht zu einer dauerhaften Einfrierung von Kryptowährungsvermögenswerten führen werden. Stattdessen soll der Zeitpuffer den Compliance-Abteilungen ermöglichen, gründliche Überprüfungen markierter Transaktionen durchzuführen, bevor diese verarbeitet werden.

Transfers unterhalb der Schwelle von 10.000 US-Dollar unterliegen nicht der Verzögerung. Beispielsweise würde ein Kryptowährungstransfer von 15.000 US-Dollar an einen ausländischen VASP oder ein Self-Custody-Wallet für maximal 24 Stunden verzögert, während Compliance-Überprüfungen durchgeführt werden.

Handelsplätze und VASPs müssen Überwachung verbessern

Brasilianische Krypto-Börsen und VASPs werden verpflichtet sein, ihre Transaktionsüberwachungssysteme vor Inkrafttreten der neuen Vorschriften aufzurüsten. Die Institute benötigen Systeme, die sowohl einzelne Transfers über 10.000 US-Dollar erkennen als auch das kumulative tägliche Transfervolumen jedes Kunden erfassen.

Die regulatorische Neuausrichtung bedeutet, dass mehrere Transaktionen eines einzelnen Kunden kollektiv und nicht isoliert bewertet werden müssen. Dieser aggregierte Ansatz soll ein klareres Bild des Kundenverhaltens liefern, insbesondere bei Personen, die mehrere große Transfers in kurzer Folge abwickeln. Die Anforderung entspricht den Prinzipien der Financial Action Task Force Travel Rule, die VASPs verpflichtet, Informationen über Auftraggeber und Begünstigten für qualifizierende Transfers zu sammeln und weiterzugeben, und stellt die brasilianische Aufsicht auf eine ähnliche Grundlage wie die verschärften Standards in der Europäischen Union und anderen Rechtsräumen.

Reuters berichtete über die Maßnahmen.

Brasiliens umfassendere regulatorische Initiative für digitale Vermögenswerte

Die bevorstehenden Vorschriften stellen den jüngsten Schritt in Brasiliens fortlaufender Erweiterung der Aufsicht über digitale Vermögenswerte dar. Seit Verabschiedung seines Krypto-Rechtsrahmens Ende 2022 baut das Land schrittweise sein Regulierungssystem für Kryptowährungen aus, das auch eine Registrierungspflicht für alle in Brasilien tätigen Krypto-Börsen bei der Zentralbank umfasst.

Die neuen Richtlinien verschärfen die Aufsicht über internationale Kryptowährungstransaktionen, wobei die Aufsichtsbehörden gezielt die Geschwindigkeit ins Visier nehmen, mit der Gelder über Krypto-Vermögenswerte und Stablecoins bewegt werden können. Die Umsetzungsfrist bis 2027 soll Krypto-Organisationen ausreichend Zeit geben, ihre Arbeitsabläufe an die aktualisierten Anforderungen anzupassen.

Für Kunden wird sich die praktische Auswirkung auf mögliche Verzögerungen bei bestimmten größeren Transfers beschränken, während kleinere Transaktionen unbeeinträchtigt bleiben. Die Maßnahmen signalisieren, dass die brasilianischen Behörden den Zugang zu Krypto-Märkten erhalten und gleichzeitig schrittweise die Lücken schließen wollen, die von Betrugsmaschen ausgenutzt wurden – ein Balanceakt, den auch andere Aufsichtsbehörden in Schwellenländern aufmerksam verfolgen.