Für Nigerianer, die auf Dollar lautende Stablecoins halten, war der schwierige Teil selten deren Anschaffung. Die Herausforderung ist der letzte Schritt: ein USDT- oder USDC-Guthaben in Naira auf einem Bankkonto umzuwandeln, ohne dass eine Kette von Zwischenhändlern auf jeder Stufe einen Anteil abzieht.

Bitget Wallet, die Self-Custody-Krypto-Wallet, die im Juli weltweit die Marke von 100 Millionen Nutzern überschritten hat, bietet seit November 2025 eine Funktion für direkte Banküberweisungen in Nigeria an. Neun Monate nach dem Start hat sich der Markt, in den das Unternehmen eingetreten ist, verändert.

Direkte Banküberweisungen gingen am 25. November 2025 in Nigeria und Mexiko live und deckten mehr als 45 nigerianische Banken sowie 35 mexikanische Banken ab. Die Funktion unterstützt USDT und USDC auf BNB Chain, Ethereum, Solana, Tron und Base und startete ohne Gebühren. Zum damaligen Zeitpunkt wurde Nigeria mit einem jährlichen Onchain-Transaktionsvolumen von 90 Milliarden US-Dollar beziffert.

Bis Juli 2026 hatte Bitget Wallet nach eigenen Angaben weltweit mehr als 100 Millionen Nutzer, gegenüber 80 Millionen zum Zeitpunkt des Starts im November. Das Unternehmen gab außerdem an, dass das Zahlungsvolumen erstmals das Handelsvolumen überstieg und dass es 177 Milliarden US-Dollar an Stablecoin-Abwicklungen über mehr als 80 Zahlungsschienen und mehr als 100 Währungen verarbeitet habe.

Auch das Kartenprogramm der Wallet ist gewachsen. Bitget Wallet gab an, in mehr als 50 Märkten über 150.000 Karten ausgegeben zu haben. In seinen Unterlagen für das erste Halbjahr 2026 wies das Unternehmen ein Kartenausgabenvolumen von entweder 31 Millionen oder 33 Millionen US-Dollar aus – je nach Version der Veröffentlichung – und damit einen Anstieg um 191 Prozent gegenüber dem zweiten Halbjahr 2025. Zudem hieß es, das Kartenausgabenvolumen in Schwellenländern sei um 416 Prozent gestiegen, mehr als doppelt so stark wie die globale Rate. Durchschnittliche Karteninhaber tätigen rund 10 Zahlungen pro Monat zu etwa 28 US-Dollar pro Transaktion.

Die Funktion für direkte Banküberweisungen ermöglicht es Nutzern, ein im Wallet gehaltenes Stablecoin-Guthaben umzuwandeln und Naira auf einem nigerianischen Bankkonto zu erhalten, ohne die Gelder zunächst auf eine separate Börse übertragen zu müssen. Für Nutzer, die bereits Krypto-Guthaben halten, kann dies die Anzahl der Schritte zwischen dem Verdienen oder Erhalten von Geldern und deren lokaler Ausgabe verringern – das ist der wichtigste praktische Vorteil der Funktion.

Im Gegensatz dazu umfasst der konventionelle Weg in der Regel drei Schritte: den Stablecoin an eine Börse senden, ihn verkaufen und Naira auf ein Bankkonto auszahlen. Jede Stufe kann Gebühren, Verzögerungen und einen weiteren Fehlerpunkt mit sich bringen. Die direkte Überweisung verdichtet diesen Prozess zu einer einzigen Aktion innerhalb der App.

Bitget Wallet hat die genauen Mechaniken hinter dem Dienst nicht offengelegt, was für Off-Ramp-Infrastruktur typisch und in weiten Teilen der Branche üblich ist. Dennoch ist die Grundstruktur klar. Ein Gegenpart muss über ausreichende Naira-Liquidität verfügen, um die Vermögenswerte des Nutzers zu einem bestimmten Preis zu tauschen, und muss dann die Landeswährung über nigerianische Abwicklungssysteme auf das Bankkonto des Empfängers überweisen. Die App steuert den Handel, indem sie Liquidität beschafft, den Umrechnungskurs festlegt und die abschließende Überweisung auslöst.

Die Qualität des Dienstes hängt von der Tiefe der Liquidität, der Enge der Spreads gegenüber Marktbenchmarks und der Zuverlässigkeit der Abwicklung in Zeiten lokaler Netzwerküberlastung ab.

Da Bitget Wallet eine Self-Custody-Wallet ist, bleibt das Guthaben des Nutzers bis zur Umwandlung unter dessen eigenen Schlüsseln, und das Unternehmen führt keine Kundengelder in eigenen Büchern. Dieser Unterschied dürfte die Geschwindigkeit kaum beeinflussen, wird aber relevant, wenn eine Plattform ausfällt – ein Risiko, das auf diesem Markt real ist.

Traditionelle Remittance-Plattformen sind auf die Bedürfnisse von Absendern außerhalb des Landes ausgerichtet. In diesem Modell füllt ein Nutzer in Toronto oder London ein digitales Wallet mit lokalem Fiat-Geld und leitet Geld an einen Empfänger in Lagos. Die Überweisung beginnt in einem ausländischen Markt, und der Absender ist der primäre Kunde.

Das Modell der direkten Banküberweisung beginnt an anderer Stelle: mit einem Stablecoin-Guthaben, das der Nutzer bereits hält. Auf diesem Markt wird ein solches Guthaben häufig verdient und nicht erhalten – etwa aus freiberuflichem Einkommen, einer von einem ausländischen Kunden bezahlten Rechnung oder Erlösen aus einem grenzüberschreitenden Vertrag.

Dieser Unterschied wirkt sich auf alles Weitere aus. Ein Absender vergleicht in der Regel Kurse und sucht den günstigsten Weg. Ein Halter verfügt bereits über den Vermögenswert und möchte selbst bestimmen, wann und in welchem Umfang er in Naira umgewandelt wird. Es erklärt auch, warum Self-Custody in diesem Anwendungsfall eine größere Rolle spielt als in einem Standard-Remittance-Produkt, bei dem Gelder möglicherweise nur für kurze Zeit unterwegs sind.

Nigeria ist zum Zentrum der Stablecoin-Aktivität im subsaharischen Afrika geworden. Der IWF schätzt, dass das Land rund 60 Prozent der Zuflüsse der Region ausmacht – basierend auf Blockchain-Daten Dritter, die USDT und USDC als Stellvertretergrößen nutzen, und nicht auf einer offiziellen Zahlungsbilanzmessung.

Auch die formalen Remittance-Daten entwickeln sich in dieselbe Richtung. Die Zuflüsse über lizenzierte Geldtransferanbieter erreichten im ersten Quartal 2026 1,29 Milliarden US-Dollar, ein Anstieg von 45 Prozent gegenüber dem Vorjahresquartal. CBN-Gouverneur Olayemi Cardoso hat erklärt, dass die Bank bis Jahresende ein monatliches Volumen von 1 Milliarde US-Dollar anstrebt, ausgehend von einer laufenden Rate von über 600 Millionen US-Dollar. Die gesamten Remittances im selben Quartal sanken von 5,72 Milliarden auf 5,30 Milliarden US-Dollar, was darauf hindeutet, dass das Wachstum innerhalb des formalen Kanals konzentriert ist und nicht im breiteren Gesamtvolumen.

Die Nutzungsdaten von Bitget Wallet deuten auf ein bestimmtes Muster hin. Karteninhaber tätigen durchschnittlich etwa 10 Transaktionen pro Monat zu jeweils rund 28 US-Dollar, und das Unternehmen gibt an, dass das Kartenausgabenvolumen in Schwellenländern im ersten Halbjahr 2026 um 416 Prozent zunahm, gegenüber 191 Prozent weltweit. Diese Zahlen beschreiben Ausgabeverhalten, nicht Handelsaktivität.

Auch der Korridor selbst wurde neu bepreist. Die Überweisungskosten von London nach Lagos sind von durchschnittlich 7,8 Prozent im Jahr 2023 auf 2 bis 3 Prozent bei modernen Diaspora-Anwendungen gesunken.

Der weiterreichende Punkt spiegelt sich in den nationalen Zahlen wider. Wenn ein Freiberufler in Lagos von einem Kunden in Berlin in USDT bezahlt wird und den Betrag innerhalb eines Wallets in Naira umwandelt, ist an der Transaktion kein Geldtransferanbieter beteiligt, und sie erscheint nicht in den von der CBN gemeldeten vierteljährlichen Zuflusszahlen. Der Umfang dieses Geldflusses ist groß genug, dass der IWF auf Blockchain-Daten zurückgegriffen hat, um ihn zu schätzen.

Während ein Großteil der Kategorie in den vergangenen drei Jahren darum konkurriert hat, das Geld eines Absenders günstiger zu bewegen, baut Bitget Wallet seit November 2025 auf der anderen Seite des Marktes auf.

Auch lesen: Bitget Wallet überschreitet 100 Millionen Nutzer; direkte Banküberweisungen in Nigeria jetzt verbunden

Auch lesen: Bitget kündigt Panda-Farm-(BBO)-Token-Verkauf auf seiner neu gestarteten Launchpad-Plattform an