Selbst die vermögendsten Eltern Amerikas machen sich Sorgen um die finanzielle Zukunft ihrer Kinder. Millionen Angehörige der Gen Z sind von Arbeitslosigkeit betroffen, da die Einstellung von Berufseinsteigern zurückgegangen ist, der Wettbewerb härter geworden ist und künstliche Intelligenz Aufgaben übernimmt, die früher von Hochschulabsolventen ausgeführt wurden.

In einem Arbeitsmarkt, in dem offenbar niemand gegen die Auswirkungen von KI auf die Erwerbsbevölkerung und ein zunehmend schwieriges Beschäftigungsumfeld gefeit ist, äußern Familien mit sehr hohem Vermögen inzwischen dieselbe Sorge wie Mittelstands- und einkommensschwache Haushalte: Wird mein Kind einen Arbeitsplatz finden und sich selbst versorgen können?

Die Sorge deckt sich mit messbaren Veränderungen am Markt für Berufseinsteiger. Eine im August 2025 veröffentlichte Studie des Stanford Digital Economy Lab ergab, dass die Beschäftigung von Arbeitnehmern zwischen 22 und 25 Jahren in den am stärksten KI-exponierten Berufen im Vergleich zu älteren Arbeitnehmern in denselben Bereichen um rund 13 % zurückging – eine Lücke, die die Forscher damit beschrieben, dass junge Arbeitnehmer als „Kanarienvögel im Kohlebergwerk“ fungierten. Darüber hinaus zeigen Daten der Federal Reserve Bank of New York, dass die Arbeitslosenquote frisch Graduierter über die Quote der gesamten Erwerbsbevölkerung gestiegen ist.

„Milliardäre haben die finanziellen Mittel, um ihre Kinder zu unterstützen, tun sich aber mitunter schwer zu bestimmen, was sonst noch nötig ist, damit ihre Kinder Erfolg haben“, sagte Tom Thiegs, Managing Director für Leadership und Legacy bei Ascent Private Capital Management von U.S. Bank, gegenüber Fortune.

Millionäre und Milliardäre „erkennen, dass dies nicht mehr dasselbe Spiel ist, das sie einst spielen mussten“, sagte der Vermögensverwalter Patrick Dwyer Anfang dieses Jahres gegenüber CNBC. „Familien müssen neu darüber nachdenken … was es bedeutet, ihre Kinder zu unterstützen. Und wir reden nicht davon, die Kinder zu verwöhnen. Wir reden davon: Was, wenn Ihr Kind mit 33 eine Weiterbildung braucht?“

Dwyer ist Managing Director bei Aligned by NewEdge Wealth, einer auf Vermögensverwaltung spezialisierten Boutique-Firma mit Sitz in Miami, und betreut Klienten mit einem Nettovermögen von rund 100 Millionen bis zu mehr als 1 Milliarde US-Dollar. Er sagte, seine Klienten befürchteten, dass ihre Kinder – typischerweise zwischen 22 und 35 Jahre alt – Schwierigkeiten haben, Stellen zu finden und zu behalten, die traditionell mit Sicherheit und Status verbunden sind, darunter in den Bereichen Technologie, Recht und Gesundheitswesen. Das bedeutet, dass Wohlhabende eine Zukunft planen müssen, in der sie mehr ihres Vermögens an ihre Kinder weitergeben.

Diese Familiengespräche spielen sich vor dem Hintergrund dessen ab, was Analysten allgemein als den größten generationsübergreifenden Vermögenstransfer in der Geschichte der USA bezeichnen; Branchenprognosen zufolge werden bis 2048 mehr als 100 Billionen US-Dollar zwischen Haushalten weitergegeben.

„[Sie] erkennen: Wenn sie kein bedeutsameres Vermögen an ihre Kinder weitergeben oder ihre Kinder kein Vermögen aufbauen können … könnten ihre Kinder [weniger] Gestaltungsmacht über ihr Leben haben, als sie selbst hatten“, sagte Dwyer gegenüber CNBC.

Auch wenn das wie eine irrational anmutende Sorge der vermögendsten Familien Amerikas klingen mag, ist es eine Realität, die inzwischen mehr Vermögensverwalter kennen.

„Das ist eine sehr reale Sorge, die ich derzeit von ultra-vermögenden Familien höre“, sagte Thiegs. „Auf den ersten Blick kann das irrational wirken: ‚Warum sollte sich ein Milliardär Sorgen machen, ob sein Kind einen Job bekommt?‘ Aber realistisch betrachtet wollen Eltern, egal wie viel Geld sie haben, dass ihre Kinder Erfolg haben und ein erfülltes Leben führen.“

Sinn, nicht nur ein Gehalt

Die Unruhe am Arbeitsmarkt, mit der die Gen Z konfrontiert ist, beeinflusst unmittelbar, wie Eltern ihnen bei der Planung ihrer finanziellen Zukunft helfen können. Der Kern des Problems liegt jedoch nicht darin, dass Eltern fürchten, ihren Kindern finanziell nicht helfen zu können – sondern in der Sorge, dass ihre Kinder nicht dieselben Karriereergebnisse und dasselbe Erfüllungsgefühl erreichen werden wie frühere Generationen.

„In der Regel sorgen sie sich nicht um die finanzielle Sicherheit ihrer Kinder; vielmehr befürchten sie, dass der Arbeitsmarkt das Sinnempfinden, die Identität und das Selbstvertrauen ihres Kindes beeinträchtigt“, sagte Thiegs. „Außerdem sorgen sie sich, dass ein erhebliches Vermögen den Ehrgeiz oder die Arbeitslust dämpfen könnte.“

Das bedeutet jedoch nicht, dass Thiegs seinen Klienten empfiehlt, ihre Kinder auf absehbare Zeit einfach finanziell zu versorgen. Vielmehr sind Nachlassplanung, Investitionen und weitere langfristige Finanzplanung unverzichtbar.

„Wenn Eltern sich um die Jobsicherheit ihrer Kinder sorgen, empfehlen wir, ein System zu schaffen, das Wachstums- und Entwicklungsmöglichkeiten bietet, statt nur ein finanzielles Auffangnetz“, sagte er und fügte hinzu, es sei wichtiger, Pläne umzusetzen, die das Selbstwertgefühl eines Kindes stützen, statt nur sein Nettovermögen.

Trent Von Ahsen, zertifizierter Finanzplaner und Managing Partner bei Cedar Point Capital Partners, sagte, dass auch seine Familien mit sehr hohem Vermögen die Risiken des heutigen Arbeitsmarkts weniger als Frage der finanziellen Stabilität betrachten, sondern vielmehr als Frage, ob sie ihre Kinder darauf ausrichten, auf unabsehbare Zeit von ihnen abhängig zu sein.

„Diese Elternkohorte scheint sich mehr darum zu sorgen, ihre Kinder übermäßig zu unterstützen, als sie unzureichend zu unterstützen“, sagte Von Ahsen gegenüber Fortune.

Die Gen Z schlägt einen anderen Weg ein

Die Abkehr von historisch gut bezahlten Büroberufen zeigt sich bereits in den Entscheidungen der Gen Z. Angesichts massenhafter Entlassungen in Bürobranchen und verunsichert durch KI lösen sich viele junge Arbeitnehmer von traditionellen Konzernkarrieren und wenden sich Jobs zu, von denen sie sich mehr Kontrolle oder schnelleres Geld versprechen – von Karrieren als Content-Creator bis hin zu Blue-Collar-Jobs in der Fertigung, in der Elektrotechnik und anderen technischen Gewerken.

In manchen Fällen konkurrieren Hochschulabsolventen der Gen Z sogar um Kindermädchen- und Tutorenstellen mit sechsstelligem Gehalt in Elitehaushalten, auf der Jagd nach finanzieller „Freiheit“ außerhalb einer klassischen Bürokarriere. Eine globale Deloitte-Umfrage von 2025 ergab, dass nur 6 % der befragten Angehörigen der Gen Z das Erreichen einer Führungsposition im Unternehmen als Hauptziel nennen. Stattdessen priorisieren die meisten Work-Life-Balance, persönliche Erfüllung und Lernen. Die Neigung zu Handwerksberufen zeigt sich auch jenseits von Anekdoten: Laut nationalen Einschreibungsdaten ist die Zahl der Anmeldungen in US-Berufs- und Handwerksprogrammen in den letzten Jahren gestiegen.

All das bedeutet, dass Milliardäre und andere Personen mit hohem Vermögen ihre Finanzen anders als in der Vergangenheit planen müssen und Pläne entwerfen, die „Wachstum und Verantwortung fördern“, statt nur große Erbschaften auf einmal zu übertragen, sagte Von Ahsen.

„Wir beobachten einen stärkeren Fokus auf Flexibilität bei der Bildungsförderung, Mentoring und gestaffelte Vermögensübertragungen“, sagte er und beschrieb das Vorgehen als „wirklich eine Haltung, die darauf zusteuert, Möglichkeiten zu bieten, ohne die Eigeninitiative zu nehmen“.

Eine Version dieses Artikels erschien am 11. Februar 2026 auf Fortune.com. Dieser Beitrag wurde ursprünglich auf Fortune.com veröffentlicht.