Die Schweizer Kantonalbank BancaStato hat regulierten Kryptowährungshandel durch eine Partnerschaft mit dem Digital-Asset-Bankunternehmen Sygnum aufgenommen und nutzt dabei den bestehenden Technologie-Stack der Bank. Der Start, der dieser Woche gegenüber Cointelegraph angekündigt wurde, bringt Krypto-Kauf-, -Verkaufs- und -Halteservices zu BancaStato-Kunden über ihre aktuellen Web- und Mobile-Banking-Anwendungen.

BancaStato-Kunden können auf vier Krypto-Assets zugreifen – Bitcoin (BTC), Ether (ETH), Litecoin (LTC) und Solana (SOL) – direkt in ihrer Banking-Oberfläche. Die Integration basiert auf Sygnums B2B-Banking-Plattform und ist in die Avaloq-Kern- und Digitalbanking-Software eingebunden, mit dem Ziel, operative Redundanzen für die Bank zu reduzieren. Dieser Schritt ist bemerkenswert, da Kantonalbanken in der Schweiz von einer Staatsgarantie für Kundeneinlagen profitieren, was bedeutet, dass dieser Rollout regulierten Kryptozugang über eine Institution mit öffentlicher Rückendeckung erweitert.

In BancaStato-Banking-Apps integrierter Kryptozugang

BancaStato, die Kantonalbank für die italienischsprachige Region Tessin, hat sich Sygnums Business-to-Business-Plattform angeschlossen, um regulierte Digital-Asset-Dienste anzubieten, wie aus der mit Cointelegraph geteilten Ankündigung hervorgeht. Die Schweiz ist seit langem ein Vorreiter im Digital-Asset-Finanzsektor, wobei die Stadt Zug aufgrund ihrer Konzentration an Blockchain-Unternehmen den Spitznamen „Crypto Valley“ erhielt und die Schweizer Finanzmarktaufsichtsbehörde (FINMA) bereits 2019 Lizenzen für digitale Vermögenswerte erteilte.

Für Kunden besteht die praktische Veränderung darin, dass die Krypto-Funktionalität über die vertraute Benutzererfahrung der Bank abgewickelt wird. BancaStato-Kunden können die unterstützten Assets über bestehende Web- und Mobile-Banking-Anwendungen kaufen, verkaufen und halten, anstatt einen separaten Krypto-Handelsplatz nutzen zu müssen.

Sygnum und seine Technologiepartner betonten, dass das System so konzipiert ist, dass es sich in die aktuellen Banking-Abläufe von BancaStato integriert. Sygnums Handels- und Verwahrungsfunktionen sind über die Avaloq-Plattform verbunden, was es der Bank ermöglicht, Kryptodienste anzubieten, ohne einen vollständig unabhängigen Infrastruktur-Stack einzuführen.

Funktionsweise der Avaloq-Sygnum-Integration

Die Integration verknüpft Sygnums Application Programming Interface (API) mit Avaloq, das die Kernbank- und Digitalbanking-Software entwickelt, die von vielen Finanzinstituten verwendet wird. Die Unternehmen gaben an, dass dieser Ansatz Sygnum direkt mit der Avaloq-Banking-Umgebung verbindet.

Sie gaben außerdem an, dass das Design die Notwendigkeit eines separaten Order-Management-Systems für Krypto-Aktivitäten beseitigen kann. Order-Management ist oft eine der komplexeren Schichten beim Übergang von der Entscheidungsphase zu einem produktionsreifen Handels- und Verwahrungsservice. Die Straffung dieser Komponenten kann Implementierungsreibung und laufende Wartungsanforderungen reduzieren.

Fritz Jost, Chief B2B Officer von Sygnum, sagte gegenüber Cointelegraph, dass BancaStato die erste Bank ist, die das Software-as-a-Service-Modell von Avaloq nutzt, um Kunden den Kauf, die Halterung und den Verkauf von Krypto-Assets über die E-Banking-Plattformen der Bank mittels Sygnums API zu ermöglichen. Jost bezeichnete den Rollout als einen Meilenstein für die Reife und Skalierbarkeit regulierter Digital-Asset-Infrastruktur.

Sygnums wachsende europäische Bankpartnerschaften

BancaStato ist kein Einzelfall europäischer Banken, die das Sygnum-Modell übernehmen. Sygnum berichtet, dass mehr als 25 Finanzinstitute seine B2B-Plattform nutzen, um regulierte Digital-Asset-Dienste bereitzustellen. Neben BancaStato gehören zu den genannten Bankpartnern von Sygnum Societe Generale-FORGE, PostFinance und VZ Depotbank.

Diese Partnerschaftsstruktur basiert darauf, dass Banken eine lizenzierte und betriebsbereite Infrastrukturschicht wiederverwenden können, während die Banken die Verantwortung für ihre eigenen kundenorientierten regulatorischen Entscheidungen und Vereinbarungen behalten.

Jost sagte gegenüber Cointelegraph, dass Partnerbanken weiterhin für ihre regulatorischen Rahmenbedingungen verantwortlich bleiben, während Sygnum Elemente wie Lizenzierung, Verwahrung und Handelsinfrastruktur bereitstellt. Er argumentierte, dass diese Trennung es Banken ermöglicht, von der internen Planung zu einem Live-Angebot „in Monaten statt Jahren“ zu gelangen, was die Zeitersparnis im Vergleich zum eigenständigen Aufbau von Krypto-Fähigkeiten und der Erlangung von Genehmigungen widerspiegelt.

MiCA-Lizenzierung und die Zeit nach der Übergangsphase

Der BancaStato-Start erfolgt vor dem Hintergrund eines breiteren Wandels im europäischen Krypto-Regulierungsumfeld. Ende Juni gab Sygnum bekannt, dass seine in Liechtenstein ansässige Tochtergesellschaft Sygnum Europe AG eine Krypto-Asset-Dienstleisterlizenz (CASP) gemäß dem Markets in Crypto-Assets (MiCA)-Rahmenwerk der EU von der Finanzmarktaufsicht Liechtensteins (FMA) erhalten hat. MiCA, das 2024 in der gesamten EU und dem EWR vollständig in Kraft trat, zielt darauf ab, ein Flickwerk nationaler Krypto-Vorschriften durch ein einheitliches harmonisiertes Regelwerk zu ersetzen und lizenzierten Anbietern zu ermöglichen, ihre Dienste über Mitgliedsstaaten hinweg zu passportieren.

Sygnum erklärte, dass die MiCA-Lizenz europäischen Partnerbanken hilft, sich in eine standardisierte Bank-zu-Bank-Infrastruktur „einzuklinken“, ohne einem mehrjährigen Prozess der Schaffung und Lizenzierung eigener Krypto-Operationen gegenüberzustehen. Wie Jost beschrieb, unterstützt der Lizenzstatus die Fähigkeit, regulierte Dienste über etablierte Kanäle bereitzustellen, anstatt bei null anzufangen.

Die MiCA-Lizenz wurde kurz vor dem Ende der Übergangsfrist für die Markets in Crypto-Assets-Verordnung am 1. Juli erteilt, wie aus Cointelegraphs Berichterstattung über den Übergangszeitplan hervorgeht. Mit Abschluss der Übergangsphase sehen sich regulierte Kryptodienste in Europa mit deutlicheren Compliance-Erwartungen konfrontiert, was die Bedeutung für Institutionen erhöht, ein klares operatives Modell für Verwahrung und Handel zu besitzen.

Für Investoren, Händler und andere Marktteilnehmer können diese Bank-Integrationen die für traditionelle Finanzkunden verfügbaren „On-Ramps“ beeinflussen. Auch wenn die Token-Unterstützung anfangs begrenzt ist, kann die Ausweitung des regulierten Zugangs über Mainstream-Banking-Schnittstellen die Partizipation verbreitern und die Abhängigkeit von separaten Krypto-Börsen für Einstiegsaktivitäten reduzieren.

BancaStatos nächster Schritt wird voraussichtlich darin bestehen, ob es über sein anfängliches Set von vier unterstützten Assets hinausgeht und wie schnell andere Avaloq-nutzende Institutionen dem gleichen API-basierten Ansatz folgen. Weitere Ankündigungen zur zusätzlichen Token-Unterstützung und dazu, wie Partnerbanken ihre operativen Prozesse verfeinern, wenn die MiCA-Compliance-Anforderungen in das Tagesgeschäft übergehen, werden ebenfalls erwartet.