FICO, ein weltweit führendes Unternehmen für Analysesoftware, gab bekannt, dass die Arvest Bank erfolgreich auf FICO® Auto Score 10 umgestiegen ist. Dies verschafft der Regionalbank eine präzisere Sicht auf das Risiko von Kreditnehmern und stärkt ihre Kapazitäten bei der Kreditprüfung im Autokreditgeschäft.

Mit dem Upgrade nutzt Arvest FICOs aussagekräftigstes, speziell für Fahrzeugkredite entwickeltes Kredit-Score-Modell, um Unterschiede im Kreditnehmerrisiko über das gesamte Portfolio hinweg schärfer herauszuarbeiten. Im Gegensatz zu universellen Kredit-Scores ist ein autospezifisches Modell auf eine einzige Kreditkategorie ausgerichtet – Fahrzeugkredite – und nicht auf die Kreditnutzung insgesamt. Der strategische Schritt spiegelt den proaktiven Ansatz der Bank wider, die Kreditentscheidungsprozesse im gesamten Autokreditgeschäft zu modernisieren.

Eine erste Portfolioanalyse zeigt, dass der neue Score eine schärfere Risikosegmentierung über die Kundenbasis von Arvest hinweg ermöglicht, einschließlich einer stärkeren Differenzierung bei Kreditnehmern mit dünnen Kreditakten – also Antragstellern mit begrenzter Kredithistorie. Diese Zielgruppe war traditionell schwer zu bewerten, da Score-Modelle bei spärlichen Kreditakten auf weniger historische Daten zurückgreifen können.

"Der Autokreditmarkt entwickelt sich zu schnell, um beim Kreditrisiko stehenzubleiben", sagte Reggie Branch, Senior Director of Indirect Lending bei der Arvest Bank. "Der Wechsel zu FICO Auto Score 10 war eine proaktive Investition, um unsere Risikobewertung zu stärken, während sich die Profile der Kreditnehmer weiter verändern. Unsere erste Analyse zeigt bereits eine schärfere Differenzierung über unser Portfolio hinweg, insbesondere bei Kreditnehmern mit dünnen Kreditakten, was unseren Teams mehr Vertrauen darin gibt, wie wir Risiken bewerten und Kreditentscheidungen treffen."

Branchs Aufgabe liegt im Bereich des indirekten Kreditgeschäfts – einem Vertriebskanal, bei dem Autokredite über Händler und nicht direkt mit Verbrauchern abgeschlossen werden.

Unterstützung bei der Umstellung und erste Erkenntnisse

FICO begleitete Arvest während der gesamten Umstellung auf FICO® Auto Score 10 eng und stellte Implementierungsleitung, Compliance-Ressourcen und technischen Support bereit, um den Score in die bestehenden Kreditentscheidungsprozesse der Bank zu integrieren. Laut der Ankündigung zeigt die erfolgreiche Umstellung von Arvest, wie Regionalbanken proaktiv auf die neueste Score-Technologie umsteigen können, ohne den Betrieb zu unterbrechen.

Die erste Analyse des Portfolios von Arvest hat Folgendes gezeigt:

• Schärfere Differenzierung über das gesamte Portfolio, wobei einige Kunden höhere Scores erzielten, da das aktualisierte Modell stärkere Kreditprofile genauer widerspiegelt
• Stärkere Risikotrennung bei Kreditnehmern mit dünnen Kreditakten, wobei FICO® Auto Score 10 Unterschiede erkennt, die unter dem vorherigen Modell weniger deutlich waren
• Eine granularere Sicht auf das Kreditnehmerrisiko, die den Kredit- und Risikoteams von Arvest hilft, Antragsteller souveräner zu bewerten und Entscheidungen zu Zusage und Preisgestaltung zu fundieren

Da diese Analyse noch am Anfang steht, liefern die Ergebnisse ein vorläufiges und noch nicht abschließendes Bild davon, wie das aktualisierte Modell in der laufenden Kreditprüfung der Bank abschneidet.

"Die Stärke von FICO Auto Score 10 liegt in der Fähigkeit, Risiken präziser zu trennen", sagte Shams Blanc, Vice President und Head of Auto Strategy and Industry Relations bei FICO. "Die frühen Ergebnisse von Arvest zeigen, warum das wichtig ist. Eine stärkere Differenzierung gibt Kreditgebern eine klarere Sicht auf das Risiko von Kreditnehmern und mehr Vertrauen in ihre Kreditentscheidungen. Mit der proaktiven Einführung von FICO Auto Score 10 demonstriert Arvest genau die Art zukunftsorientierter Risikostrategie, die das moderne Autokreditgeschäft zunehmend prägen wird."

Über FICO Auto Score 10

FICO® Auto Score 10 ist das leistungsstärkste autospezifische Score-Modell des Unternehmens bis dato. Es basiert auf aktuellen Kreditdaten und liefert eine schärfere Risikotrennung dort, wo Autokreditgeber sie am dringendsten benötigen: bei Kreditnehmern im Mittelfeld und mit dünnen Kreditakten. Das Modell übertrifft frühere Versionen bei der Vorhersage von Ausfällen, insbesondere in den Segmenten Prime Thin/New-to-Credit und Subprime, und hilft Kreditgebern, mehr Kredite zu bewilligen und zugleich kostspielige Ausfälle zu vermeiden. Es wurde für eine nahtlose Einführung konzipiert und behält den bewährten Score-Bereich von 250–900, die Reason Codes sowie die von Kreditgebern erwartete Compliance-Bereitschaft bei. Da dieser Score-Bereich und diese Reason Codes – also die Erklärungen, welche Faktoren einen Score am stärksten beeinflusst haben – unverändert bleiben, können Kreditgeber mit bestehenden Workflows auf früheren Versionen das Update innerhalb desselben Interpretationsrahmens übernehmen.

Weitere Informationen zu FICO finden Sie auf der offiziellen Website. Dieser Bericht wurde ursprünglich von Global FinTech Series veröffentlicht.