Ein iPhone für $17.99 im Monat oder eine Apple Watch für $11.99 im Monat klingt möglicherweise nach einem Angebot, das man nur schwer ablehnen kann. Apples neues Apple Upgrade-Programm bietet attraktive, niedrige Monatsraten für Apple-Geräte — so günstig, dass sich einige Verbraucher fragen mögen: "What's the catch?"

Hier erfahren Sie, wie das neue Apple (AAPL) Zahlungsprogramm funktioniert und was Experten vor der Anmeldung empfehlen zu beachten.

So funktioniert das Apple-Upgrade-Programm

Apple Upgrade ist eine Hardware-Leasing-Vereinbarung, die Apples früheres, auf Kauf basierendes Ratenprogramm ersetzt. Verbraucher können iPhones und andere Apple-Produkte online, über die Apple-App oder in Apple Stores in den USA mit einem 12- oder 24-Monats-Leasing erhalten. Für Apple Watches werden Leasingoptionen mit 24 und 36 Monaten angeboten.

Die Leasingraten können um den Inzahlungnahme-Wert eines vorhandenen Apple-Geräts reduziert werden.

Das Programm wird von Klarna (KLAR), dem Buy-now-pay-later-Unternehmen, abgewickelt. Klarna bearbeitet einen Kreditantrag mit einer Soft-Abfrage, die die Kreditwürdigkeit des Antragstellers nicht beeinflusst. Die Partnerschaft markiert Apples Rückkehr zu BNPL-ähnlicher Finanzierung, nachdem das Unternehmen seinen eigenen Dienst Apple Pay Later im Jahr 2024 eingestellt hatte.

Einsteigerprodukte von Apple — darunter iPhone 16, iPhone 16 Plus, Apple Watch SE, MacBook Neo, Mac mini, iPad (A16) und Studio Display — sind über das Apple-Upgrade-Programm nicht verfügbar.

Leasingkonditionen von Apple Upgrade

Apple nennt folgendes Beispiel für ein Leasing eines iPhone 17 Pro 256GB mit einem Kaufpreis von $1,099:

• 24-Monats-Leasing: $31.99 pro Monat
• 12-Monats-Leasing: $45.99 pro Monat

Alle Preise verstehen sich ohne Steuern, ohne etwaige Inzahlungnahme-Gutschriften und ohne AppleCare-(Geräteversicherungs-)Abonnement.

Im 24-Monats-Beispiel würden sich die Gesamtzahlungen auf $767.76 belaufen. Um das Telefon am Ende der Laufzeit zu kaufen, wäre eine einmalige Restzahlung von $331.24 — also der verbleibende Betrag des ursprünglichen Kaufpreises — erforderlich. Die Rechnung: $1,099 − $767.76 = $331.24, ebenfalls ohne Steuern und ohne Inzahlungnahme-Gutschrift.

Apple erklärt, dass Verbraucher beim Leasing nicht mehr als den ursprünglichen Listenpreis des Geräts zahlen.

Was passiert am Ende der Laufzeit?

Am Ende der Leasinglaufzeit können Kunden:

• das Gerät kaufen mit einer einmaligen Restzahlung;
• auf ein anderes Gerät upgraden; oder
• das Gerät zurückgeben.

Kann ein Apple-Upgrade-Leasing gekündigt werden?

Ja, aber Apple warnt: "you may incur substantial fees if you terminate your lease before the end of your initial lease term."

Ist ein Mobilfunkvertrag erforderlich?

Ja, an der Kasse ist eine Mobilfunkoption erforderlich; jedoch können Kunden den Anbieter jederzeit wechseln, vorbehaltlich der Einschränkungen des jeweiligen Anbieters. Prepaid-Tarife werden nicht akzeptiert.

So erhalten Sie 0% Finanzierung

Wenn der Kauf eines Geräts Ihren finanziellen Zielen besser entspricht — und Sie bereit sind, noch eine Kreditkarte zu führen — gibt es eine weitere 0%-Finanzierungsoption.

Die Apple Card bietet monatliche Ratenzahlungen ohne Zinsen, vorbehaltlich Kreditgenehmigung und Kreditrahmen. Außerdem können Sie bei Nutzung einer Apple Card 3% Cash Back erhalten.

Wie sich Apple Upgrade vom früheren iPhone-Upgrade-Programm unterscheidet

Viele Verbraucher könnten durch das neue Leasingprogramm verwirrt sein, da Apple iPhones seit Langem mit einer Anzahlung und anschließenden Monatsraten finanziert hat. Am Ende der monatlichen Verpflichtung gehörten die Geräte den Kunden. Das war das frühere "Apple Upgrade Program", das eingestellt wird; bestehende Kunden zahlen jedoch weiterhin denselben Betrag, bis ihr Gerät vollständig abbezahlt ist.

Auch Netzbetreiber wie AT&T und Verizon finanzieren iPhones, sodass dies eine weitere Vergleichsoption ist.

In den sozialen Medien sagte ein Verbraucher, er habe ein iPhone 17 Pro im alten Apple-Ratenprogramm für $65.33 pro Monat gekauft, einschließlich AppleCare+-Schutz.

"For the same phone, the 12-month lease is $54.36 + $13.99 a month for AppleCare+, so $69.35 a month if I want to stay on an 'annual upgrade' cadence. Slightly more expensive," schrieb er.

Dabei hat er möglicherweise die Anzahlung des Kaufmodells und die Restzahlung am Ende des Leasings nicht berücksichtigt.

Die in einem von 9to5Mac veröffentlichten Apple-Screenshot gezeigten Zahlungsoptionen wiesen ebenfalls geringfügige Kostenunterschiede auf.

Was bei Technologie-Leasing zu beachten ist

Apple Upgrade könnte Verbraucher ansprechen, die ihre Technik häufig aktualisieren möchten und niedrigere Monatsraten gegenüber dem Eigentum bevorzugen. Man erhält eine geringe Rate, die nicht dem Verkaufspreis entspricht, und kann alle ein bis zwei Jahre upgraden.

Allerdings kann es unter finanziellen Gesichtspunkten eine bessere Option geben.

"As with most big purchases, it's always best to buy outright if you can afford it," sagte Thad Hwang, Gründer und CEO von Goji Mobile, gegenüber Yahoo Finance. "That said, many people don't have a spare $1,000 or more lying around to buy a phone outright. Major carriers have offered similar lease-to-own options for years, but Apple's is unique with the no money down, 0% financing, and lump-sum final payment."

Hwang schätzt auch die 0%-Finanzierung über die Apple Card.

Stoy Hall, ein zertifizierter Finanzplaner® in Iowa, sagte, dass das Leasen von Technik nicht automatisch eine schlechte Entscheidung sei, aber niedrigere Raten nicht das einzige Kriterium sein sollten.

"The biggest problem is not one $32 or $42 payment, it's what happens when that gets stacked on top of the car payment, streaming services, buy-now-pay-later purchases, credit cards, and every other 'small' monthly charge people barely notice," sagte Hall.

Für die meisten Menschen sei es finanziell sinnvoller, ein Gerät zu kaufen, das sie sich tatsächlich leisten können, und es länger zu behalten, fügte Hall hinzu.

Quelle: Yahoo Finance