Apple Pay startet in Indien durch Partnerschaft mit Axis Bank
Wichtige Erkenntnisse
- •Der Indien-Start von Apple Pay beschränkt sich auf berechtigte Axis-Bank-Kreditkarten der Netzwerke Visa und Mastercard; RuPay-Karten und Inhaber von Karten anderer Banken haben zunächst keinen Zugang.
- •Der Dienst umgeht UPI, das 2025 84 % des indischen Zahlungsvolumens ausmachte, und tritt stattdessen in das deutlich kleinere kartengestützte Segment des Landes ein.
- •Apple fordert Berichten zufolge etwa 20 Basispunkte bzw. 0,2 % pro Transaktion – ein erheblicher Anteil an der Marge von 40 bis 50 Basispunkten in der Zahlungsebene.
- •Apple Pay schützt Transaktionen durch Tokenisierung und speichert eine verschlüsselte Device Account Number im Secure-Chip, sodass echte Kartendaten niemals aufles Servern gespeichert oder mit Händlern geteilt werden.
- •Die Akzeptanz könnte anfangs unregelmäßig sein, da Zahlungen an einem aktivierten Terminal funktionieren können, an einem anderen jedoch fehlschlagen, dessen Acquirer-Bank den Dienst noch nicht aktiviert hat.
Apple Pay ist in Indien live gegangen und bringt den kontaktlosen Zahlungsdienst des Unternehmens erstmals über eine Launch-Partnerschaft mit der Axis Bank zur wachsenden iPhone-Nutzerbasis des Landes.
Derzeit können nur berechtigte Axis-Bank-Kreditkarten der Netzwerke Visa und Mastercard zur Wallet hinzugefügt werden, sodass Inhaber an unterstützten Terminals kontaktlos zahlen können. RuPay-Karten, die auf dem heimischen indischen Kartennetzwerk laufen, werden zum Start nicht unterstützt.
Der Dienst umgeht zudem das Unified Payments Interface (UPI), das den indischen digitalen Zahlungsmarkt dominiert. Das staatlich unterstützte System ermöglicht Nutzern, Geld per QR-Code direkt zwischen Bankkonten zu überweisen, und machte 2025 laut einem von Techeconomy zitierten IWF-Bericht 84 % des indischen Zahlungsvolumens aus.
Apple hat sich stattdessen entschieden, in das deutlich kleinere kartengestützte Segment einzutreten. Die Axis Bank verfügt laut Daten der Zentralbank mit Stand August über 16,3 Millionen der rund 124 Millionen Kreditkarten des Landes – ein Anteil, der vorerst iPhone-Besitzer mit Karten anderer Banken ohne Zugang lässt.
Apple setzt auf seine iPhone-Besitzer
Der Start verschafft Apple eine weitere Möglichkeit, mit seiner wachsenden Nutzerbasis in Indien Geld zu verdienen. iPhone-Nutzer im Land neigen dazu, wohlhabender zu sein und häufiger Premium-Kreditkarten zu verwenden, was sie trotz der Dominanz von UPI zu einer attraktiven Kundengruppe für Banken macht.
Apple erhält zudem eine Gebühr für jede Transaktion und schafft damit eine weitere Einnahmequelle aus den Nutzern, die das Unternehmen über Jahre angesammelt hat. Die Bedingungen, die Apple anstrebt, erklären, warum die Liste der Launch-Partner kurz bleibt. Wie TechCrunch unter Verweis auf mit der Matter vertraute Personen berichtete, fordert Apple etwa 20 Basispunkte bzw. 0,2 % pro Transaktion. Das wäre ein erheblicher Anteil an den 40 bis 50 Basispunkten, die als Marge pro Transaktion in der Zahlungsebene verbleiben.
Das Verkaufsargument ist maximaler Datenschutz
In seinem Newsroom-Beitrag erklärte Apple, Nutzer könnten in Geschäften bezahlen, indem sie die Seitaste des iPhone doppelt drücken, sich mit Face ID, Touch ID oder einem Code authentifizieren und das Gerät nahe an ein kontaktloses Lesegerät halten. Ein separater App-Zugang, eine PIN oder eine OTP sei am Check-out nicht erforderlich.
Diese Mechanismen sind bei Apple Pay Standard: Tatsächliche Kartennummern und -daten werden weder auf dem Gerät noch auf Apples Servern gespeichert und nicht mit Händlern geteilt. Stattdessen wird eine eindeutige Device Account Number verschlüsselt im Secure-Element-Chip gespeichert.
Laut Gautam Aggarwal, President von Mastercard für Indien und Südasien, schützt Mastercards Tokenisierungstechnologie jede Apple-Pay-Transaktion mit einem eindeutigen, kryptografisch gesicherten Token und hält Kartendaten vor Händlern verborgen.
Die Axis Bank präsentierte den Start als eine Möglichkeit, Kunden mehr Auswahl und Flexibilität zu bieten, mit Apple-Pay-Unterstützung sowohl im Mastercard- als auch im Visa-Netzwerk, so Amitabh Chaudhry, MD und CEO der Bank.
Was am ersten Tag funktioniert – und was nicht
Zum Start erreicht der Dienst nach Apple-Angaben Millionen Händler, darunter Blinkit, Croma, Ixigo, Reliance-Marken, Tata 1mg und Zomato, sowie die Apple Stores. Das Unternehmen arbeitete zudem mit Zahlungsanbietern wie Cashfree, Juspay, Mswipe, Paytm, PayU, Pine Labs und Razorpay zusammen, um die Akzeptanz zu ermöglichen.
Die Abdeckung könnte zunächst lückenhaft sein. Eine Person teilte TechCrunch mit, dass Zahlungen an einem aktivierten Terminal funktionieren könnten, an einem anderen jedoch fehlschlagen, dessen Acquirer-Bank den Dienst noch nicht aktiviert hat. Karteninhaber mit unterstützten Karten könnten daher auch während des anfänglichen Rollouts auf Probleme stoßen. Wie schnell die Acquirer-Banken die Unterstützung aktivieren und ob weitere Banken als Launch-Partner dazukommen, wird die frühe Präsenz des Dienstes im Land prägen.
Apple Pay ist inzwischen in mehr als 90 Ländern aktiv und arbeitet mit über 11.000 Bank- und Netzwerkpartnern zusammen, wie das Unternehmen in seiner Newsroom-Pressemitteilung erklärte. Mit dem Start in Indien erstreckt der Dienst diese Reichweite auf die wachsende iPhone-Nutzerbasis des Landes.
