Afrikanische Banken könnten Innovationen beschleunigen, indem sie mehr Wert aus den Zahlungssystemen ziehen, die sie bereits betreiben, statt Kapital in kostspielige Plattform-Ersatzinvestitionen zu pumpen.

Das war ein zentrales Thema der BPC Client Conference 2026 am Mittwoch in Kapstadt, auf der Banker, Zahlungsspezialisten und Cybersicherheitsexperten untersuchten, wie Finanzinstitute mehr aus bestehender Technologie herausholen können, während sie mit der Nachfrage nach schnelleren digitalen Diensten Schritt halten.

Jonathan Bautista, Regional Solution Director für den Asiatisch-Pazifischen Raum bei BPC, einem in der Schweiz ansässigen Payment-Technologieunternehmen, das weltweit digitale Banking-, Zahlungsabwicklungs- und Mobilitätslösungen anbietet, argumentierte, dass Modernisierung keine teure Komplettrenovierung bedeuten muss.

"Eine der wichtigsten Lektionen, die wir im Asiatisch-Pazifischen Raum gelernt haben, ist, dass Modernisierung nicht unbedingt den Austausch einer gesamten Plattform bedeutet", sagte Bautista am Rande der Konferenz gegenüber TechCabal.

Mehr aus bestehender Zahlungsinfrastruktur herauszuholen, könnte es Banken ermöglichen, Produkte schneller auf den Markt zu bringen, Kundenerlebnisse zu verbessern und in neue Märkte einzutreten, ohne die Kosten und Umbrüche vollständiger Plattformersatzprojekte. Da Banken bereits erhebliche Budget in Technologie lenken, kann der Unterschied zwischen Upgrade und Neuaufbau einer Plattform darüber entscheiden, wie viel dieser Ausgaben in kundenorientierte Innovationen umgesetzt wird.

"Technologie ist wichtig, aber Modernisierung sollte letztendlich von Geschäftsprioritäten und Chancen getrieben werden", sagte Bautista.

Afrikanische Banken stehen unter wachsendem Druck, die Geschwindigkeit und Bequemlichkeit zu liefern, die Kunden inzwischen von digitalen Finanzdienstleistungen erwarten. Viele investieren stark in Technologie und dehnen sich über das traditionelle Banking hinaus in angrenzende digitale Dienste aus – Anbieter wie FNB, Capitec, Standard Bank und Nedbank sind in die mobile Konnektivität eingestiegen – doch die größte Chance könnte darin liegen, die Zahlungssysteme, die sie bereits betreiben, vollständiger zu nutzen. Zahlungen sind der natürliche Brennpunkt dieser Bemühungen: Sie erwirtschaften bereits messbare Erlöse für große Kreditinstitute und stehen im Zentrum des digitalen Erlebnisses, an dem Kunden Banken messen.

Das Ausmaß dieser Investitionen ist bereits erheblich. TechCabal berichtete, dass acht große nigerianische Banken in den ersten neun Monaten des Jahres 2025 514,82 Mrd. ₦ (386,5 Mio. US-Dollar) aus elektronischen Zahlungen erwirtschafteten, während sechs Banken im Jahr 2024 268,7 Mrd. ₦ (201,7 Mio. US-Dollar) für IT-Infrastruktur ausgaben, einschließlich Core-Banking-Upgrades. Für Bankmanager, die Bautistas Rat abwägen, rahmen diese Zahlen die zugrunde liegende Kalkulation – Zahlungserlöse sind bereits bedeutend, und die Frage ist, wie viel zusätzlichen Wert bestehende Plattformen liefern können, bevor Ersatzinvestitionen ins Spiel kommen.

Für den Kunden kann eine Zahlung wie eine einfache Genehmigung oder Ablehnung aussehen. Im Hintergrund kann eine Issuing-Plattform Ausgabenlimits, Betrugsrisiken, Kundenverhalten und transaktionsspezifische Regeln bewerten, erläuterte Bautista. Diese Fähigkeiten geben Banken Spielraum, Produkte für unterschiedliche Kundengruppen zu entwickeln. In einer früheren Präsentation auf der Konferenz beschrieb er, wie bestehende Issuing-Technologie spezialisierte Corporate-, Lieferanten- und Procurement-Karten unterstützen könnte, mit Regeln, die darauf zugeschnitten sind, wie Unternehmen ihre Ausgaben verwalten.

"Banken müssen in der Lage sein, neue Produkte schnell aufzulegen, neue Dienste einzuführen, unterschiedliche Kontrollen für bestimmte Kundensegmente anzuwenden und sich effektiv mit digitalen Kanälen zu integrieren", erklärte Bautista.

KI-gestützte Betrugserkennung gewinnt derweil in digitalen Zahlungen zunehmend an Bedeutung, da Bank versuchen, verdächtige Transaktionen zu kennzeichnen, ohne legitime unnötig zu blockieren. Nasdaq Verafins Global Financial Crime Report 2026 schätzte, dass Cyber-basierte Betrugsmaschen – darunter Phishing, Business Email Compromise und Datenpannen – im Jahr 2025 Verluste von 14,3 Mrd. US-Dollar verursachten, ein Anstieg von 19,6 % über zwei Jahre. In einer Begleitumfrage zum Bericht sagten 90 % der Fachleute für Finanzkriminalität, dass KI-gestützte Angriffe an ihren Institutionen in den vergangenen zwei Jahren zugenommen hätten.

Zahlungsunternehmen wie Visa nutzen bereits Verhaltensanalysen zur Bewertung des Transaktionsrisikos – ein Zeichen eines breiteren Branchenwandels. BPC integriert ähnliche Funktionen in seine Betrugs- und Risikomanagementsysteme, so Bautista.

"Während eine Zahlungsplattform einen Deepfake selbst nicht unbedingt verhindern kann, kann sie die damit verbundene Transaktion analysieren und bewerten, ob die Aktivität mit dem üblichen Verhalten des Kunden übereinstimmt", sagte er.

Andere KI-Anwendungen – darunter Transaktionsfreigabe, Routing und Switching sowie自然lichsprachige Produktkonfiguration – befinden sich noch in Entwicklung, fügte er hinzu.

Für afrikanische Banken liegt die größere Chance darin zu verstehen, welche Funktionen ihre bestehenden Zahlungssysteme unterstützen und wie man sie mit den Diensten verbindet, die Kunden tatsächlich nutzen. Ob Corporate- und Procurement-Kartenangebote von der Konferenzbühne in echte Produkte überführt werden – und wie schnell sich die derzeit in Entwicklung befindlichen KI-Tools in Produktionssystemen durchsetzen – wird frühe Indikatoren dafür liefern, wie sich die Banken des Kontinents für die Modernisierung entscheiden. Da die Nachfrage nach schnellerem, flexiblerem Digital-Banking wächst, könnte es ebenso wichtig sein, mehr Wert aus bestehender Infrastruktur zu ziehen wie neue Technologie zu kaufen.