ACI Worldwide hat intelligentes Routing für Swift-Ledger-Transaktionen in ACI Connetic, den Cloud-nativen Payments-Hub des Unternehmens, integriert. Damit können Banken tokenisierte Einlagenzahlungen neben traditionellen Zahlungsmethoden innerhalb eines einzigen operativen Frameworks abwickeln.

Die Integration soll Banken davon abhalten, separate Systeme und dedizierte Teams für Digital-Asset-Zahlungen aufzubauen. Stattdessen können Institute ihre bestehenden Workflows, Kontrollen, Infrastrukturen und Überwachungsprozesse nutzen, um tokenisierte Einlagen neben konventionellen Zahlungsströmen zu verwalten. ACI Worldwide teilte mit, dass Kunden Swift-Ledger-Transaktionen innerhalb derselben Zahlungsumgebung routen, überwachen, steuern und abstimmen können, die auch für die traditionelle Verarbeitung genutzt wird. Dies soll Institute von Parallelbetrieb für tokenisierte Einlagen entlasten.

Die Ankündigung erfolgt, während Banken beginnen, Blockchain-basierte Zahlungsinfrastrukturen und tokenisierte Formen von Geld zu testen. Swift, das Messaging-Netzwerk, das von Banken weltweit zum Austausch grenzüberschreitender Zahlungsinstruktionen genutzt wird, hat seine Blockchain-basierte Ledger im letzten Jahr vorgestellt und seither erklärt, dass die Infrastruktur für die erste Nutzung bereit sei, mit 17 Banken auf sechs Kontinenten, die an Pilotanwendungen teilnehmen.

Tokenisierte Einlagen in den Mainstream-Betrieb überführen

Tokenisierte Einlagen sind digitale Darstellungen von Geschäftsbankengeld, auf Blockchain-Infrastruktur erfasst werden. Die Swift-Ledger soll es Banken ermöglichen, tokenisierte Einlagen grenzüberschreitend zu übertragen, einschließlich Transaktionen mit Instituten außerhalb einer einzelnen Bankorganisation sowie Aktivitäten, die über übliche Geschäftszeiten hinausgehen können.

Während die Infrastruktur voranschreitet, bleibt die Integration dieser Transaktionen in den alltäglichen Bankbetrieb eine Herausforderung. Tokenisierte Einlagenzahlungen können dedizierte Teams, separate Verfahren und manuelle Eingriffe erfordern, wenn Transaktionen mit bestehenden Bankensystemen interagieren müssen. ACI erklärte, dieses Modell sei in begrenzten Pilotprogrammen noch beherrschbar, werde jedoch mit steigenden Transaktionsvolumina schwieriger. Das Unternehmen konzentriert sich daher auf die betriebliche Seite tokenisierter Zahlungen, insbesondere darauf, wie Banken diese in bestehende Zahlungsumgebungen integrieren können, ohne einen unabhängigen Digital-Asset-Betrieb aufzubauen.

Craig Ramsey, Senior Vice President und Leiter Account-to-Account-Payments bei ACI Worldwide, sagte, Banken sollten ihre Zahlungsfunktionen mit digitalen Assets erweitern können, ohne eine zweite operative Struktur aufbauen zu müssen. Er deutete an, dass ACI Connetic dazu dienen soll, tokenisierte Einlage-Transaktionen mit dem Personal, den Kontrollen und den Prozessen zu verwalten, die Finanzinstitute bereits verwenden.

Automatisiertes Routing über Zahlungs rails

ACI Connetic vereint Zahlungsarten, Zahlungswege und betriebliche Kontrollen auf einer einzigen Cloud-nativen Plattform. Durch eine einzige Integration können Banken tokenisierte Einlagenzahlungen neben konventionellen Transaktionen initiieren, routen und verwalten.

Die Plattform kann von Banken und deren Kunden definierte Regeln anwenden, um einen geeigneten Clearing- und Settlement-Pfad auszuwählen – ein Ansatz, der Instituten mehr Flexibilität bei der Abwägung von Transaktionsgeschwindigkeit, Kosten, Zahlungs Verfügbarkeit und Kundenanforderungen geben soll. Die intelligente Routing-Funktion ist darauf ausgelegt, Clearing- und Settlement-Pfade automatisch auszuwählen, während durchgehend konsistente Kontrollen und Transparenz über den gesamten Zahlungslebenszyklus hinweg erhalten bleiben.

Die Integration könnte zunehmend an Relevanz gewinnen, wenn tokenisierte Einlagen von experimentellen Programmen zu breiterer Produktionsnutzung übergehen. Banken, die neue Zahlungsmodelle einführen, benötigen eine Infrastruktur, die höhere Transaktionsvolumina bewältigen kann, ohne unverhältnismäßige operative Komplexität hinzuzufügen. ACI erklärte, die Cloud-native Architektur von Connetic sei darauf ausgelegt, erhöhte Verarbeitungsanforderungen zu unterstützen und es Instituten gleichzeitig zu ermöglichen, bestehende betriebliche Rahmen beizubehalten – wodurch Banken tokenisierte Zahlungsfunktionen einführen können, ohne ihre etablierte Zahlungsinfrastruktur zu duplizieren.

Fokus auf Einführung im Produktionsmaßstab

Die Ankündigung beleuchtet eine umfassendere Herausforderung für Finanzin, während sich Blockchain-basierte Zahlungsinfrastrukturen entwickeln: den Übergang über Pilotprojekte hinaus und die Etablierung zuverlässiger Prozesse für Routine-Transaktionen.

ACI-Führungskräfte werden die Integration auf der Partner Connect Session von Swift während der Sibos demonstrieren, der jährlichen Konferenz von Swift für die globale Finanzindustrie. Das Unternehmen erklärte, die Demonstrationen würden zeigen, wie ACI Connetic intelligentes Zahlungs-Routing nutzen kann, um über Swifts Ledger verarbeitete grenzüberschreitende Transaktionen zu verwalten. Jeremy McDougall, Director of Strategic Solution Consulting bei ACI, wird ebenfalls Live-Demonstrationen am Stand des Unternehmens am 30. September leiten. Die Sitzungen sollen sich auf das Zusammenspiel zwischen Swifts Ledger-Infrastruktur und den Zahlungsorchestrierungsfunktionen von ACI Connetic konzentrieren.

Indem ACI tokenisierte Einlagen in dieselbe operative Umgebung wie traditionelle Zahlungen bringt, zielt das Unternehmen auf eine zentrale Hürde für die institutionelle Einführung: die Notwendigkeit, die Verarbeitung von Digital-Asset-Zahlungen zu skalieren, ohne einen separaten Bankbetrieb aufzubauen.