Absa, eine der größten Bankengruppen Südafrikas, verlagert immer mehr Kunden auf digitale Kanäle, doch die jüngsten Halbjahreszahlen legen eine Spannung offen, die im Kern ihrer Technologiestrategie liegt: Die digitale Nutzung steigt, während die Kosten für den Geschäftsbetrieb nicht sinken.

Die Zahl der digital aktiven Kunden stieg im Berichtszeitraum um 14 %, dennoch kletterte die Cost-Income-Ratio der Gruppe leicht nach oben, da die Technologiekosten 8,78 Milliarden Rand (538,7 Millionen US-Dollar) erreichten, begleitet von einer weiteren Wertminderung auf Softwarewerte in Höhe von 200 Millionen Rand (12,3 Millionen US-Dollar).

Die Zahlen deuten auf ein breiteres Muster bei afrikanischen Banken hin: Statt die Kosten der physischen Infrastruktur zu eliminieren, tauschen Kreditinstitute sie womöglich lediglich gegen einen teuren Technologie-Stack. Mobile Apps können die Kosten der Betreuung eines einzelnen Kunden senken, doch die Banken müssen weiterhin die Software, die Cloud-Infrastruktur, die Cybersicherheit, die Datensysteme und die technischen Fachkräfte finanzieren, die für den Betrieb dieser Plattformen erforderlich sind.

Absa gibt an, in seinen panafrikanischen Geschäften mehr als 13,4 Millionen Kunden zu betreuen, und dieses Wachstum geht mit einer beträchtlichen Technologierechnung einher.

„Die gesamten IT-Ausgaben, einschließlich Personal, Amortisation und Abschreibungen, stiegen um 7 % auf 8,8 Milliarden Rand“, erklärte die Gruppe in ihren Halbjahresergebnissen.

Diese Ausgaben entsprachen im ersten Halbjahr 2026 rund 28 % der Betriebskostenbasis von Absa in Höhe von 31,4 Milliarden Rand (1,9 Milliarden US-Dollar). In den sechs Monaten bis Ende Juni schrieb die Bank weitere 200 Millionen Rand (12,3 Millionen US-Dollar) an Softwarewerten ab, nachdem sie 2025 eine Abschreibung von 2,4 Milliarden Rand (147,2 Millionen US-Dollar) vorgenommen hatte, wie in ihrer Jahresergebnismitteilung dargelegt.

„Die Gruppe hat bestimmte Softwarewerte wertgemindert, deren Nutzungswert mit null bestimmt wurde und die überwiegend auf die Hauptverwaltung zurückgehen“, erläuterte Absa in seinen Ergebnissen.

Die Bank kürzt ihre Investitionen in Technologie nicht; sie gibt mehr aus, erkennt jedoch an, dass einige ihrer bestehenden Systeme keinen wirtschaftlichen Wert mehr besitzen. Das ist relevant, weil große Banken oft modernisieren müssen, während ältere Plattformen und alltägliche Dienstleistungen weiterhin betrieben werden müssen – die Technologieausgaben können daher auch dann hoch bleiben, wenn mehr Kunden online wechseln. Absa fügte hinzu, dass die jüngsten Abschreibungen vor dem Hintergrund von Veränderungen in ihren Geschäftsabläufen und Investitionen zu verstehen seien.

„Die Wertminderungen waren hauptsächlich auf Änderungen der Strategie der Gruppe, regulatorische Entwicklungen und das Tempo des technologischen Wandels zurückzuführen“, erklärte das Kreditinstitut.

Ein digitaler Kunde kann bei einigen Transaktionen günstiger zu betreuen sein als ein Kunde, der eine Filiale aufsucht, doch Absas Präsenz hilft zu erklären, warum sich die digitale Migration nicht unmittelbar in einer niedrigeren Kostenbasis niedergeschlagen hat. Die Gruppe ist in 17 Ländern tätig, mit Bankgeschäften in Südafrika, Kenia, Ghana, Uganda, Sambia, Tansania, Botswana, Mosambik, Mauritius und auf den Seychellen. Sie betreibt 1.043 Geschäftsstellen, 6.212 Geldautomaten und beschäftigt 37.030 Mitarbeiter, die ihre 13,4 Millionen Kunden betreuen.

An anderer Stelle in den Ergebnissen meldete Absa für die sechs Monate bis zum 30. Juni ein Gesamteinkommen von 58,79 Milliarden Rand (3,61 Milliarden US-Dollar), ein Plus von 4,1 %. Das Verwaltungsergebnis je Stammaktie stieg um 7,9 %, während sich die Eigenkapitalrendite auf 15 % verbesserte, gegenüber 14,8 % zuvor.

Die Brutokredite und Vorschüsse stiegen um 5 %, während Einlagen und Fremdfinanzierungen um 8 % zunahmen. Die Bank legte eine Zwischendividende von 850 Cent je Aktie fest, eine Steigerung um 8,3 % gegenüber 785 Cent.