Trotz des anhaltenden finanziellen Drucks halten US-Beschäftigte an ihren Zielen für die Altersvorsorge fest. Viele erhöhen ihre Beitragssätze und beobachten, wie ihre Ersparnisse neue Höchststände erreichen.

Laut der jüngsten Quartalsanalyse von Fidelity Investments verfügen inzwischen 769.000 Sparer für die Altersvorsorge über mindestens 1 Million US-Dollar auf ihren 401(k)-Konten. Die durchschnittlichen 401(k)-Guthaben stiegen im zweiten Quartal um 10,5 %. Damit verzeichneten sie ihr stärkstes Quartalswachstum seit dem vierten Quartal 2020, was teilweise auf Kursgewinne am Aktienmarkt zurückzuführen war. Der Anstieg spiegelt sowohl laufende Beiträge als auch Veränderungen der Kontowerte wider, sodass das Wachstum der Guthaben von Quartal zu Quartal je nach Marktentwicklung variieren kann.

Die durchschnittliche Gesamtsparquote blieb im zweiten Quartal in Folge auf Rekordniveau: Sie lag weiterhin bei 14,4 % für 401(k)-Sparer und bei 12 % für 403(b)-Teilnehmer.

Gleichzeitig zeigen die Daten von Fidelity, dass mehr Sparer für die Deckung von Ausgaben auf ihre Konten zurückgriffen. Im zweiten Quartal hatten 19,5 % der Sparer für die Altersvorsorge ein ausstehendes 401(k)-Darlehen, gegenüber 19,2 % am Ende des ersten Quartals. Der Anteil der Beschäftigten, die eine Härtefallentnahme vornahmen, stieg im Jahresvergleich auf 3 %.

Zusammengenommen zeigen die Zahlen, dass hohe Beitragssätze und größere Kontoguthaben mit Anzeichen dafür einhergingen, dass einige Haushalte ihre Altersvorsorgekonten zur Bewältigung kurzfristiger finanzieller Bedürfnisse nutzten.

Rekordhohe Beitragssätze trotz Inflationsdruck

Die jüngsten Inflationsdaten zeigen weiterhin Druck auf die Haushaltsbudgets. Die Kosten stiegen in vielen Bereichen, von Benzin bis zu Lebensmitteln. Der Verbraucherpreisindex verzeichnete im Juli bei einigen Preisen zwar einen Rückgang gegenüber dem Vormonat, lag aber immer noch 3,4 % über dem Vorjahreswert.

Dennoch zahlten Beschäftigte durchschnittlich 9,6 % ihres Einkommens in ihre 401(k)-Konten ein — ein Rekordwert —, während Arbeitgeber durchschnittlich 4,8 % beitrugen. Im zweiten Quartal erhöhten 12,1 % der 401(k)-Teilnehmer ihren Beitragssatz, und 81,2 % zahlten genug ein, um den vollständigen Arbeitgeberzuschuss zu erhalten. Sparer mit IRA-Konten erhöhten ihre Beiträge gegenüber dem zweiten Quartal des Vorjahres um 36 %.

Die durchschnittlichen Guthaben in der Altersvorsorge lagen wie folgt:

• Durchschnittliches 401(k)-Guthaben: $155,800
• Durchschnittliches 403(b)-Guthaben: $145,000
• Durchschnittliches IRA-Guthaben: $144,523

Entwicklung nach Generationen

Die durchschnittlichen 401(k)-Guthaben der Millennials stiegen den jüngsten Daten zufolge im Quartal um 14,2 % und im Jahresvergleich um 26,1 %. Millennials und Beschäftigte der Generation X leisteten die höchsten Beiträge zu traditionellen IRA-Konten; beide Gruppen zahlten durchschnittlich etwa $6,000 ein.

Ein Kontoguthaben, das unter dem Durchschnitt liegt, bedeutet nicht unbedingt, dass ein Sparer zurückliegt — die Guthaben von Altersvorsorgekonten unterscheiden sich häufig deutlich zwischen den Generationen. Separaten Zahlen von Fidelity zufolge reichen die durchschnittlichen 401(k)- und IRA-Guthaben der einzelnen Generationen von $8,000 bis $286,700:

Darüber hinaus ist es wichtig zu berücksichtigen, wie individuelle Ziele für die Altersvorsorge, externe Einkommensquellen, der zeitliche Rahmen und andere Faktoren das angestrebte Kontoguthaben und den Fortschritt auf dem Weg dorthin in einer bestimmten Lebensphase beeinflussen.

„Jemand, der $75,000 verdient, eine Pension erhält, einen bescheidenen Lebensstil führt und bis 70 arbeiten möchte, benötigt wahrscheinlich einen ganz anderen Betrag als jemand, der $300,000 verdient, $200,000 pro Jahr ausgibt und mit 55 in den Ruhestand gehen möchte“, sagte Brian Seymour, CFP® und Gründer von Prosperitage Wealth.

So können Sparer bei der Altersvorsorge aufholen

Wer sein Kontoguthaben betrachtet und glaubt, möglicherweise zurückzuliegen, hat mehrere Möglichkeiten, die Altersvorsorge zu erhöhen.

Den vollständigen Arbeitgeberzuschuss ausschöpfen

Wenn ein Arbeitgeber Beiträge zur Altersvorsorge bezuschusst, ist es sinnvoll, die eigenen Beiträge so weit zu erhöhen, dass der vollständige Zuschuss erhalten wird. Bietet ein Arbeitgeber beispielsweise einen Zuschuss von 3 % auf Beiträge zur Altersvorsorge, würden bereits 3 % des Einkommens zu einer Gesamtsparquote von 6 % des Jahreseinkommens führen. Mit steigendem Einkommen können Sparer auf einen höheren Prozentsatz hinarbeiten.

Nachholbeiträge nutzen

Sparer ab 50 Jahren können Nachholbeiträge zu bestimmten Altersvorsorgekonten leisten. Dadurch können sie mehr als die üblichen jährlichen Höchstbeträge einzahlen und ihre Konten zusätzlich stärken.

Für 2026 können Sparer ab 50 Jahren mit 401(k)-, 403(b)- und 457-Plänen sowie dem Thrift Savings Plan der US-Bundesregierung Nachholbeiträge von bis zu $8,000 leisten. Personen im Alter von 60 bis 63 Jahren können 2026 zusätzlich $11,250 anstelle der $8,000 einzahlen, sofern ihr Plan dies zulässt.

Möglichkeiten zur Einkommenssteigerung suchen

Ein höheres Einkommen ermöglicht größere Beiträge zur Altersvorsorge. Dadurch wachsen die Ersparnisse, und das Guthaben kann mehr Zinserträge erwirtschaften. Wenn es im aktuellen Job derzeit keine Möglichkeit für eine Beförderung oder Gehaltserhöhung gibt, könnten Beschäftigte eine Nebentätigkeit aufnehmen oder nach besser bezahlten Positionen suchen.

„Überprüfen Sie Ihre Anlagestrategie, Schulden, Steuern, Strategie für die Social Security und den Zeitplan für den Ruhestand“, sagte Seymour. „Manchmal besteht die Lösung nicht in einer einzigen großen Veränderung, sondern darin, mehrere kleinere Möglichkeiten im gesamten finanziellen Bild zu finden.“

„Am wichtigsten ist, nicht länger auf den ‚perfekten‘ Zeitpunkt für den Beginn zu warten“, fügte er hinzu. „Der beste Finanzplan ist wie der beste Trainings- oder Ernährungsplan — es ist die Strategie, die man tatsächlich umsetzt und beibehält.“